Qué es un Fondo de fecha objetivo
Un fondo de fecha objetivo tiene un año calendario a nombre del fondo, como Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, y así sucesivamente.
Las inversiones dentro de un fondo de fecha objetivo están siendo administradas profesionalmente para satisfacer las necesidades de alguien que planea retirarse cerca del año calendario que aparece en el nombre del fondo. Las inversiones también se están modificando para que, a medida que se acerque a la fecha de retiro, se invierta de manera más conservadora.
Por qué debería usar un Fondo de fecha objetivo
Los fondos de fecha objetivo están diseñados para ofrecer compras integrales. En primer lugar, elige un fondo que tiene una fecha objetivo más cercana al año en el que piensa que se jubilará.
A continuación, coloca todo su dinero en ese fondo y puede hacerlo con confianza porque el fondo no es una sola inversión; en cambio, posee muchas inversiones reunidas de una manera específica. Está diseñado para crear una cartera diversificada para usted, y el fondo automáticamente realiza los cambios apropiados en su asignación de activos para que usted invierta de manera más conservadora a medida que se acerca a la jubilación.
Las personas no usan los fondos de fecha objetivo correctamente
Los fondos de fecha objetivo son una gran opción para obtener una administración de dinero profesional a un costo muy bajo. Desafortunadamente, la mayoría de los participantes del plan 401 (k) no entienden los fondos de fecha objetivo.
En una encuesta, cuando se les preguntó a los participantes de 401 (k): "¿Necesitan otras inversiones con fondos de fecha objetivo?" El 75% de los encuestados respondieron que sí.
Esto no es verdad. Los fondos de fecha objetivo distribuyen su dinero en numerosas clases de activos diferentes, por lo general al ser propietarios de otros fondos. Aunque es un fondo, ofrece toda la diversificación que la persona promedio necesitaría.
La ventaja de un fondo de fecha objetivo
La ventaja de utilizar un fondo de fecha objetivo es que no tiene que elegir diez fondos diferentes en la proporción correcta; el fondo está haciendo esto por ti. Y las inversiones se eligen para proporcionar la probabilidad de un buen resultado para alguien que se jubila cerca del año calendario que está a nombre del fondo.
La mayoría de los planes 401 (k) ahora ofrecen una opción de fondo de fecha objetivo, pero si no tiene un 401 (k) todavía puede usar un fondo de fecha objetivo, que incluye elegir uno de esta lista de grupos de fondos de fecha objetivo .
Para empresas e inversores individuales por igual
Según James Gambaccini, planificador financiero certificado y socio gerente de Acorn Financial Services, "los fondos de fecha objetivo son muy fáciles de tratar para la inscripción automática del empleador, ayudándolos a cumplir su función fiduciaria". Además, "pueden ofrecer una cartera muy diversa en el menor número posible de oficios para el empleado", dijo.
Sterling D. Neblett, CFP, socio fundador de Centurion Wealth Management dice que los fondos de fecha objetivo también son una excelente opción para el inversor aficionado que quiere configurar sus carteras en piloto automático porque normalmente se reequilibran automáticamente y se reasignan a medida que se alcanzan las edades objetivo de jubilación.
"Argumentaría firmemente que el fondo de fecha objetivo haría un trabajo mucho mejor alineándose con los objetivos del inversor de lo que el inversor haría por sí mismo", dijo Neblett.