01 Cuánto contribuir
Es fácil suponer que debe contribuir a su plan 401 (k) y que debe contribuir tanto como sea posible, pero esto no siempre es cierto. Hay momentos en los que puede tener sentido no contribuir. Debe considerar sus otros planes de ahorro, la disponibilidad de un partido de la empresa e impuestos.
Una regla simple como "contribuir con el 10 por ciento" de su salario no funciona para todos. Eso puede no ser suficiente para una fuente de ingresos altos y puede ser demasiado para una fuente de ingresos bajos. Cuando llegue a los 55 años, debe tener la certeza de que la cantidad que está ahorrando es apropiada para su situación. Si no está seguro de cuánto contribuir, es hora de que un planificador de jubilación lo ayude a resolverlo.
02 Cómo invertirlo
La investigación muestra que las personas pasan más tiempo planificando sus vacaciones o comprando un televisor nuevo que cuando seleccionan sus inversiones 401 (k). ¡Ay! Y algunos de ustedes asumen erróneamente que si están tratando de recuperar el tiempo perdido, entonces quizás deberían asumir más riesgos e invertir agresivamente. No es Buena idea.
¿Cuál es una buena forma de invertir esta porción de su nido de huevos? Si no está seguro de qué hacer, tres maneras infalibles de invertir los fondos 401 (k) ; utilice fondos de fecha objetivo, fondos balanceados o carteras modelo. Estas opciones diversifican automáticamente los fondos para usted y lo mantienen alejado de la locura de elegir solo los fondos que tuvieron los mayores rendimientos el año pasado. Invertir en base a retornos anteriores no es un enfoque prudente.
03 401 (k) Vesting y lo que significa para usted
Si está considerando un cambio de empleo o de jubilación antes de decidir cuándo realizar el cambio, lea la consolidación 401 (k) . Adquisición se refiere a la cantidad de dinero 401 (k) que contribuyó su empleador en su nombre. A veces, esperar unos meses para realizar un cambio podría significar que obtienes más.
Tal vez cada año su empresa realice una contribución de participación en los beneficios pero debe estar empleado el último día del año para ser elegible. Vale la pena saberlo antes de elegir su fecha de jubilación. ¡Tómese el tiempo para aprender lo que necesita hacer para ser elegible tanto como sea posible!
04 Qué debe saber antes de retirar su 401 (k)
Las personas cometen grandes errores monetarios cuando cobran su plan 401 (k) . Puede pensar que es una buena idea cobrar un viejo plan para pagar la deuda, pero puede ser una de las peores cosas que puede hacer. ¿Por qué? ¿Sabía que el dinero 401 (k) está protegido por acreedores? Al cobrar, puede anular esta protección.
También hay reglas de retiro relacionadas con la edad 401 (k) para saber. Muchos planes ofrecen retiros sin penalidades entre los 55 y 59 años y medio, solo si se jubila después de cumplir los 55 y si su dinero permanece en el plan. Sacar dinero del plan podría anular esta opción de acceso sin penalización.
05 ¿Qué sucede con sus préstamos 401 (k) pendientes?
Si deja a un empleador y tiene un préstamo del plan 401 (k) pendiente, ¿sabía que todo el préstamo puede ser tratado como una distribución para usted y reportado como ingreso gravable? Los impuestos a la multa también podrían aplicarse. No dejes que esto suceda.
Querrá trabajar para pagar los préstamos pendientes antes de jubilarse o cambiar de empleador.
06 Cómo sacar dinero del plan
Es su dinero, y necesita saber cómo usarlo cuando llegue el momento. Se aplican diferentes reglas dependiendo de su edad y su estado laboral. Por ejemplo, como se mencionó si deja su dinero en el plan, pero deja a su empleador entre los 55 y 59 años y medio, es posible que pueda acceder al dinero 401 (k) sin pagar el 10 por ciento de la multa por retiro anticipado. Si lo aplica a una IRA, perdería esta opción.
Explore los pros y los contras de sacar dinero de su plan 401 (k) antes de hacer un movimiento. En la mayoría (pero no en todos) los casos creo que transferir dinero a una IRA puede tener sentido ya que le ofrece una variedad más amplia de opciones de inversión, más formas de retirarse (algunos planes 401 (k) no le permiten tomar distribuciones mensuales, por ejemplo ) y con una cuenta IRA es más fácil manejar los elementos administrativos como cambios de dirección, cambios de beneficiarios y distribuciones requeridas una vez que cumpla 70 años y medio.