Evite los costosos errores al sacar dinero de su plan 401 (k)
La mejor manera de sacar dinero de su plan 401 (k) dependerá de tres cosas:
- Tu edad
- Si todavía está trabajando para la compañía que patrocina su plan 401 (k)
- Las reglas de su plan 401 (k)
Cómo sacar dinero de un plan 401 (K) cuando ya no está empleado
Si ya no es empleado de la compañía que patrocinó su plan 401 (k), primero comuníquese con el administrador de su plan 401 (k) o llame al número que figura en su estado de cuenta 401 (k). Pregúnteles cómo sacar dinero del plan.
Dado que ya no está empleado allí, no puede pedir dinero prestado en forma de un préstamo 401 (k) o tomar un retiro por dificultades económicas. Debe tomar una distribución o transferir su 401 (k) a una cuenta IRA.
Cualquier dinero que saque de su plan 401 (k) se incluirá en una de las siguientes tres categorías, cada una con diferentes reglas de impuestos:
- Retiro 401 (k) regular : esto se aplica si ya no trabaja para el empleador que patrocinó el plan 401 (k) y tiene más de 59 años y medio (en algunos casos, solo debe tener más de 55 años , siempre y cuando como tenía 55 años o más en el momento en que se jubiló de ese empleador). Con un retiro 401 (k) regular, usted pagará el impuesto a las ganancias sobre el monto que saque, pero no aplicará el impuesto a la multa.
- Distribución temprana 401 (k) : esto se aplica si aún no tiene 59 años y medio o no califica para el retiro regular de 55 años y ya no trabaja para el empleador que patrocinó el plan 401 (k). Pagará impuestos sobre la renta y un impuesto de multa del 10% cuando saque dinero de su plan 401 (k) como una distribución anticipada. Si está cobrando temprano de su plan 401 (k) debido a problemas de acreedores o deudas, piense dos veces. Sus activos 401 (k) están protegidos de los acreedores.
- Reinversión 401 (k) a IRA: puede transferir su saldo de cuenta 401 (k) a una IRA en la compañía que elija. No paga impuestos si realiza una reinversión a una IRA y su dinero puede permanecer en su IRA para su uso posterior. Luego puede retirar cantidades de su IRA solo cuando lo necesite. Solo pagará impuestos sobre lo que retira cada año. Con el IRA, también tendrá la opción de utilizar una regla especial llamada pagos 72 (t) que le permite sacar dinero y evitar el impuesto de multa por retiro anticipado.
Cómo sacar dinero de un plan 401 (K) cuando todavía está empleado
Algunos planes 401 (k) no le permiten sacar dinero del plan mientras todavía está empleado allí. Otros planes ofrecen algunas opciones, como un préstamo 401 (k), retiro por dificultades económicas o distribución en el servicio.
- Préstamo 401 (k) : muchos planes 401 (k) le permiten sacar dinero del plan a través de un préstamo 401 (k) en el que contrae un préstamo contra el saldo de su cuenta. El monto máximo del préstamo permitido generalmente es el menor de $ 50,000, o la mitad del saldo de su cuenta 401 (k). Se le cobrarán intereses y mientras el dinero esté fuera de la cuenta no está generando ingresos, de modo que use esta opción solo en casos de emergencia.
- Retiro por dificultades financieras 401 (k) : algunos pero no todos los planes 401 (k) le permiten tomar un retiro por dificultades económicas si sus circunstancias reúnen los requisitos bajo las disposiciones de dificultades.
- Distribución en el servicio : algunos planes 401 (k) le permiten sacar dinero del plan mientras todavía está empleado mediante el uso de algo llamado "distribución en servicio".
En todos los casos anteriores, verifique con su administrador del plan 401 (k) o llame al número en su estado de cuenta del plan 401 (k) para ver si permiten estas opciones.
Cómo retirar el dinero si es beneficiario de un plan 401 (K)
Si usted es el beneficiario de un plan 401 (k) , las reglas que se aplican a retirar dinero del plan 401 (k) son un poco diferentes. Sus elecciones dependerán de si usted era cónyuge del participante del plan 401 (k) o no, y si el participante del plan 401 (k) tenía 70 años o menos de edad o no.