El acceso a los 55 años es posible, e incluso a los 50 años para algunos trabajadores
Depende de si todavía está trabajando para la compañía donde está su plan 401 (k); Si ya no trabajas para esa empresa, depende de la edad que tengas cuando dejaste el empleo allí. Cubro estas diversas circunstancias a continuación.
Sigue trabajando para la compañía
La mayoría de los planes 401 (k) no permiten "retiros regulares" a la edad de 55 años mientras todavía está trabajando para la compañía.
Por retiro regular , me refiero a un retiro que no está sujeto a penalidades y no requiere que usted califique según circunstancias especiales.
En lugar de un retiro regular, puede obtener un préstamo 401 (k) o calificar para un retiro por dificultades económicas , si su plan 401 (k) permite estas opciones. No todos los planes 401 (k) están obligados a ofrecer préstamos o retiros por dificultades económicas.
También puede consultar con el administrador de su plan para ver si tienen una disposición especial que permita algo llamado distribución en servicio .
Ya no trabaja para la compañía
Si desea retirar dinero de un antiguo plan 401 (k) , es decir, un plan de un empleador para el que ya no trabaja, las reglas son un poco diferentes.
Si dejó a su empleador anterior durante o después del año, llegó a la edad de 55 años; luego puede retirar el plan 401 (k). Este retiro se considerará ingreso sujeto a impuestos, pero no estará sujeto al impuesto de multa por retiro anticipado.
Se aplica incluso si aún no tiene 59 años y medio. Se aplica si dejó su dinero en el plan 401 (k). Para empleados de seguridad pública calificados, esta disposición se aplica a los 50 años, en lugar de a 55. Consulte Temas de Jubilación del IRS sobre distribuciones anticipadas, y desplácese hacia abajo a la sección Servicio de separación y notas al pie en la parte inferior para verificación.
Si transfirió su antiguo plan 401 (k) a una IRA, esta disposición de acceso temprano no se aplica. Si realiza un retiro regular de una IRA antes de los 59 ½ años, está sujeto a impuestos sobre la renta más un impuesto de penalidad por retiro anticipado.
¿Qué pasa si deja a su empleador anterior antes de los 55 años?
Si dejó a su empleador anterior antes del año, cumplió 55 años (50 años para empleados de seguridad pública según lo define el IRS), pero ahora tiene más de 55, lo siento, la disposición especial de retiro de 55 años no se aplica. Cualquier retiro que realice estará sujeto al impuesto de multa a menos que pueda transferir su plan 401 (k) a una cuenta IRA y califique para una excepción a la multa.
Oportunidades de planificación
El dinero 401 (k) está protegido por acreedores. Anulará esta protección cobrando anticipadamente en un plan 401 (k) . Si tiene problemas financieros, cobrar temprano en un plan 401 (k) puede ser lo peor que puede hacer.
Si se jubila anticipadamente (antes de los 60 años, por ejemplo), en algunos casos, puede tener sentido dejar dinero en un plan 401 (k) hasta que cumpla 59 años y medio. De esta manera, puede tomar retiros si lo necesita.
Si puede jubilarse a la edad de 54 años, podría tener sentido esperar hasta el año en que cumpla 55 años. De esta manera, tendrá más acceso a su dinero 401 (k) y podrá realizar retiros que no están sujetos a un impuesto por retiro anticipado.
Heredado 401 (k) s
Si usted es beneficiario y heredado, un plan 401 (k) las reglas anteriores no se aplican. Las reglas que se aplican a usted dependerán de si usted era cónyuge o no, y la edad al momento de la muerte del propietario del plan 401 (k).