Con más de 10,000 fondos mutuos, cuando vas a comprar un fondo mutuo, ¿dónde comienzas?
Comience por aprender lo que NO debe hacer. Usted mantendrá más ingresos después de impuestos cuando evite estos cinco errores al comprar fondos mutuos.
01 Error n. ° 1: perseguir el rendimiento pasado de todas las estrellas.
Por ejemplo, Morningstar, una compañía que investiga sobre fondos mutuos, señala que el mayor predictor de los fondos de mayor rendimiento no era su propio sistema de clasificación de estrellas, sino los honorarios del fondo. Las tarifas más bajas se correlacionan directamente con fondos de mayor rendimiento. Los fondos de índice tienen las tarifas más bajas. Tenga cuidado con los altos fondos de honorarios. Esos honorarios están forrando el bolsillo de otra persona; no es tuyo.
¿Por qué los fondos de bajo costo funcionan bien con el tiempo? Porque los fondos de honorarios altos generalmente adoptan un enfoque administrado activamente . El fondo debe pagarle a un equipo de analistas y un administrador de fondos para tratar de elegir las mejores inversiones. Debido a que el fondo tiene que pagar a todas estas personas, las tarifas son más altas. Eso estaría bien, si los retornos también fueran consistentemente más altos, pero no lo son.
Los mejores resultados de un año no son los mismos ganadores el año siguiente. Es por eso que con el tiempo, un fondo de bajo costo o lo que se llama un fondo administrado pasivamente , que posee una categoría completa de inversiones en lugar de tratar de elegir las mejores inversiones fuera de su categoría, tiene mayores rendimientos. Un fondo de bajo costo no tiene que generar devoluciones adicionales para pagar al personal de investigación y a los analistas antes de transmitir sus devoluciones a los inversores.
Los fondos administrados activamente también son menos eficientes en cuanto a impuestos. Debido a que estos fondos activamente venden y compran inversiones, generan más ganancias de capital a corto plazo, que se gravan a una tasa impositiva más alta que las ganancias de capital a largo plazo. Si encuentra un fondo activamente administrado que desea, mejor poseerlo dentro de una cuenta IRA u otra cuenta con impuestos diferidos donde no se verá afectado por grandes distribuciones de ganancias a corto plazo cada año.
02 Error # 2: comprar fondos con ganancias de capital integradas
Al comprar fondos mutuos en una cuenta que no es de jubilación, puede evitar ganancias de capital integradas comprando fondos administrados por impuestos , fondos indexados o ETF.
Al final de cada año, también puede cosechar pérdidas realizando una pérdida de capital por razones fiscales mediante el intercambio de un fondo mutuo por otro fondo similar.
(Nota: este error solo es relevante para fondos mutuos que se compran en una cuenta que no es de jubilación. Dentro de cuentas de jubilación como IRA, 401 (k) s, 403 (b) sy otros planes de jubilación de la compañía, independientemente de las transacciones que ocurren dentro o entre las inversiones en el plan, usted no paga impuestos hasta que retire los fondos).
03 Error # 3: comprar muchas estrategias de fondos similares
Una cartera bien diversificada le brinda exposición a acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización, acciones internacionales de gran capitalización, acciones internacionales de pequeña capitalización, acciones inmobiliarias, mercados emergentes y varios tipos de bonos.
Antes de comprar acciones de un fondo mutuo, mira los ingredientes. ¿El fondo posee algo diferente a otros fondos que posee? Si es así, tal vez será una buena adición a su cartera.
Si no está seguro de qué es lo que posee el fondo, busque orientación profesional o use un fondo equilibrado o un fondo de fecha objetivo, ya que estos tipos de fondos distribuyen su inversión de manera automática en un conjunto diversificado de participaciones.
04 Error # 4: Hacer que los ingresos de la inversión se graven como el ingreso ordinario
Sin embargo, si esa ganancia de capital está ocurriendo en su cuenta de jubilación con impuestos diferidos, no podrá aprovechar las tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo más bajas. Algún día, cuando se retire de la cuenta de jubilación con impuestos diferidos, todo lo que salga será gravado a la misma tasa que el ingreso del trabajo.
Para mantener los impuestos lo más bajo posible, puede usar algo llamado "ubicación de activos". Este es el proceso de decidir cómo ubicar de manera eficiente ciertas clases de activos en impuestos diferidos (como cuentas IRA y 401 (k), cuentas libres de impuestos (cuentas Roth) y cuentas imponibles (cuentas de corretaje y fondos mutuos). ser el más adecuado para cuentas de jubilación diferidas de impuestos y fondos de índice de acciones para cuentas no de jubilación.