Puede tomar varios enfoques para deshacerse de la deuda de préstamos de día de pago. Detallaremos estas estrategias a continuación y discutiremos formas de evitar que vuelva el problema.
- Pague el préstamo con un préstamo nuevo y menos costoso.
- Pague el préstamo con ahorros.
- Organice un programa de pago extendido con su prestamista actual.
- Aumente temporalmente sus ingresos para eliminar la deuda.
Obtenga un préstamo diferente
Si no puede pagar el préstamo en este momento, un préstamo diferente puede facilitar la salida de la deuda.
Prestamistas alternativos: Casi cualquier otro préstamo será más económico que un préstamo de día de pago, por lo que debe probar diferentes fuentes de dinero. Los bancos comunitarios pequeños y las cooperativas de crédito son su mejor opción para obtener la aprobación, especialmente si tiene un crédito malo o si nunca ha establecido un crédito. Algunos prestamistas en línea también atienden a los prestatarios con crédito menos que perfecto. Dicho esto, cada vez que busca prestamistas que comercializan prestatarios de "mal crédito", corre el riesgo de utilizar prestamistas predatorios. Comience con algunos de los prestamistas en línea que se enumeran aquí o plataformas de préstamos de igual a igual acreditadas .
Consolidar la deuda: en lugar de renovar los préstamos de día de pago existentes, consolide esos préstamos con un préstamo más accesible y luego comience a pagar el préstamo de consolidación. Pedir prestado lo suficiente como para pagar su deuda existente (y tal vez lo suficiente como para evitar que obtenga otro préstamo de día de pago), y nada más. Puede parecer que estás pidiendo prestado a Peter pagarle a Paul, y lo estás pidiendo, pero estás pidiendo prestado en términos mucho mejores.
La clave es alejarse de los préstamos de día de pago para siempre. Tendrá más tiempo para pagar y pagará cargos financieros más bajos.
Obtenga ayuda con la aprobación: si no puede obtener la aprobación, considere pedirle a alguien con buen historial de crédito que cofinancie el préstamo . Esta persona esencialmente le garantizará que pague a tiempo. Si no lo hace, su cofirmante será 100% responsable de pagar ese préstamo, por lo que es una gran responsabilidad y riesgo para esa persona. El crédito de un cosignatario se dañará si los pagos llegan tarde o si incumple con el préstamo, y los prestamistas pueden iniciar acciones legales contra los cosignatarios .
¿Tienes dinero en efectivo?
Si ha cambiado de opinión sobre un préstamo de día de pago que solicitó recientemente, o si recibió algún dinero en efectivo y sus circunstancias han cambiado, intente devolver el dinero en efectivo. Algunos prestamistas de día de pago le permiten revertir la transacción dentro de un día hábil a partir del préstamo sin costo alguno. Actúe rápido y comuníquese con su prestamista porque es posible que deba pagar el préstamo antes del cierre del siguiente día hábil.
Pago extendido
Cuando los tiempos se ponen difíciles y no puede pagar los préstamos de día de pago, comuníquese con su prestamista y pregunte sobre sus opciones. Algunos prestamistas ofrecen planes de pago extendidos y otras formas de alivio a corto plazo. Los prestamistas "más amigables", incluidas muchas de las grandes tiendas de día de pago que se ven a lo largo de calles concurridas, pertenecen a la Asociación de Servicios Financieros Comunitarios de América (CFSAA), que tiene pautas para establecer planes de pago.
Crear efectivo
En ocasiones, encontrar más efectivo en el presupuesto es su única opción. Hay dos formas de hacerlo: Gane más ingresos o reduzca los gastos. Ninguno es fácil, pero ambos son muy efectivos.
Aumentar los ingresos: si es posible, busque trabajo adicional. No necesita un trabajo permanente, solo necesita apresurarse a corto plazo para salir de cualquier deuda de préstamo de día de pago existente. Trabajar más es probablemente la última cosa que quieres hacer, especialmente si ya estás muy delgado. Pero piense en los ingresos como algo más que el salario que gana. También es el dinero que evita gastar en numerosas tarifas de préstamos de día de pago. Ese ingreso puede marcar la diferencia entre caer en una espiral de endeudamiento y recuperarse.
Vende cosas: también puedes traer dinero en efectivo vendiendo posesiones. Como trabajar extra, no es divertido, pero es mejor que pagar cargos financieros.
Si trabajar más no es una opción, esta podría ser su próxima mejor opción para recaudar dinero rápidamente.
Reduzca los costos: si no es posible ingresar dinero en efectivo, tendrá que reducir el gasto hasta que vuelva a estar al tanto de sus finanzas. Eso significa cortar hasta los huesos. Haga cada comida usted mismo, y traiga su almuerzo al trabajo. Reduzca costos innecesarios como el cable y encuentre maneras económicas de entretenerse.
Prepárate para el futuro
Una vez que esté en pie, querrá evitar volver a los préstamos de día de pago. Puedes hacer eso al construir una sólida base financiera.
Fondo de emergencia: establezca un fondo de emergencia para tener efectivo a mano cuando lo necesite. Comience reservando unos cientos de dólares y luego increméntelos hasta mil. Finalmente, debe tener entre tres y nueve meses de gastos de subsistencia en efectivo, lo que debería cubrir la mayoría de las sorpresas de la vida. Pero comienza pequeño ahora y sigue subiendo.
Desarrolle su crédito: para obtener préstamos asequibles en el futuro, necesita un buen crédito. Si su crédito es pobre o no tiene ningún historial de crédito, establezca su crédito a lo largo del tiempo . Comience obteniendo un pequeño préstamo asegurado con efectivo (o pruebe con una tarjeta de crédito asegurada ). Realice todos sus pagos a tiempo y su crédito mejorará lentamente. Entonces, será mucho más fácil y más económico cubrir gastos más grandes.
En sobre tu cabeza?
Si está sumido en una trampa de préstamo de día de pago, hable con un asesor de crédito con licencia. Para obtener consejos sobre cómo encontrar ayuda local, comience en NFCC.org. Los asesores de crédito lo ayudan a profundizar en los detalles de su presupuesto y potencialmente pueden trabajar con sus acreedores para encontrar una salida. La bancarrota puede ser una opción, pero es un gran paso, y uno solo debe tomarse después de mucha consideración y discusión con un abogado local.