Las tarjetas prepagas a menudo no son aceptadas, lo que significa que no son una opción.
Obtener aprobación para una tarjeta de crédito sin crédito o un historial crediticio deficiente es difícil. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser la única forma de comenzar su crédito o mejorar su historial crediticio .
Las tarjetas de crédito aseguradas son similares a las tarjetas prepagas porque raramente extienden el crédito real. Tiene que depositar un depósito de seguridad que generalmente es igual a su límite de "crédito". Pero son una mejor opción que una tarjeta prepaga si está tratando de generar crédito porque el uso de su tarjeta se informa a las principales agencias de crédito. Use la tarjeta de manera responsable y puede comenzar a construir o reconstruir su crédito. Normalmente, se devuelve su depósito de seguridad cuando cierra su cuenta o el emisor de la tarjeta convierte su tarjeta en una no segura, que a veces es una opción si realiza pagos puntuales y mantiene su cuenta al día.
¿Cuáles son las tarifas?
Una tarjeta de crédito asegurada puede tener tarifas de solicitud , tarifas de procesamiento y tarifas anuales.
Al igual que con otras tarjetas de crédito , las tarifas se detallan en la oferta y sus términos y condiciones. Asegúrese de evaluar y comprender las tarifas antes de presentar la solicitud. Compare las tarifas de la tarjeta que está considerando con las tarifas de otras tarjetas de crédito aseguradas para tener una idea de si está pagando demasiado.
No solicite una tarjeta de crédito asegurada costosa.
El objetivo es acumular su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta de crédito no segura. No tiene sentido pagar más de lo que debe.
¿Cuál es el depósito de seguridad mínimo?
Las tarjetas de crédito aseguradas se aseguran con un depósito que se guarda en una cuenta de ahorros (a veces una cuenta que devenga intereses) y se usa solo cuando incumple sus pagos. Habrá límites de depósito mínimo y máximo.
Las tarjetas con depósitos mínimos bajos son más fáciles de obtener, pero también tendrán un límite inferior. A medida que va de compras, tenga una idea del depósito que puede pagar y descarte las tarjetas con requisitos mínimos de depósito de seguridad fuera de su presupuesto.
¿Cuál será su límite de crédito?
Su límite de crédito probablemente será igual a su depósito de seguridad. Algunas tarjetas ofrecen un límite de crédito diferente al depósito de seguridad. La MasterCard asegurada de Capital One , por ejemplo, permite a los solicitantes que califiquen pagar un depósito de seguridad de tan solo $ 49 por un límite de crédito de $ 200.
¿Cuál es la APR?
El APR , o tasa de porcentaje anual, es la tasa de interés aplicada a los saldos que usted lleva más allá del período de gracia . Cuanto mayor sea la tasa de interés , mayor será su cargo financiero cuando tenga un saldo.
La APR es uno de los factores decisivos más importantes con cualquier tarjeta de crédito porque influye en el costo de llevar un saldo.
Las tarjetas de crédito aseguradas tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito no garantizadas, por lo que no espere obtener la tasa más competitiva. Puede evitar pagar intereses sobre su saldo pagándolo por completo cada mes.
Construya un historial crediticio positivo
Si desea que la tarjeta de crédito ayude a establecer o restablecer su crédito, asegúrese de que el emisor de la tarjeta de crédito esté informando a las oficinas de crédito principales -Equifax, Experian y TransUnion. Las tarjetas de crédito aseguradas que no informan a las oficinas son en realidad solo tarjetas prepagas y no ayudarán a su calificación crediticia. Informar a una agencia de informes de crédito alternativa tampoco lo beneficiará porque solo unos pocos prestamistas usan estos informes de crédito .
¿Tiene la opción de convertir a una tarjeta de crédito no segura?
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas le permiten convertir a una tarjeta no segura después de un período de pagos puntuales, como de 12 a 18 meses.
Las tarjetas sin garantía a menudo tienen tarifas más bajas (o ninguna tarifa), una tasa de interés más baja y menos restricciones. Lo mejor de todo es que las tarjetas no garantizadas no requieren un depósito de seguridad.
Si la mejor tarjeta para usted es una que no se convierte en una tarjeta de crédito no segura , no es una gran preocupación. Siempre puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía una vez que haya establecido un historial de préstamos y reembolsos responsables.
¿La tarjeta es ofrecida por un banco de buena reputación?
Si está comprando una tarjeta de crédito asegurada, es probable que tenga mal crédito o no tenga crédito y que pueda ser el blanco de quienes venden productos predatorios. Algunas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado tienen tasas de interés y tarifas absurdamente altas . Evite solicitar una tarjeta de cualquier banco que suene incompleto, incluso si la oferta parece ser una gran oferta.
Haga una búsqueda en Internet de la tarjeta de crédito que está considerando para leer las revisiones y descubra lo que otros han experimentado con esa tarjeta y su emisor de tarjeta de crédito.