Por ley, los emisores de tarjetas de crédito deben enviar su estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito al menos 21 días antes del vencimiento del pago mínimo. Los estados de cuenta de facturación suelen tener entre 1 y 2 páginas, pero tienen páginas completas de información sobre lo que ha cobrado, cuánto pagó el mes pasado, qué pago debe realizar y la fecha en que debe recibirse el pago para evitar penalizaciones.
Por lo general, el resumen de su tarjeta de crédito se enviará por correo, pero si ha optado por estados de cuenta en línea (también conocidos como estados de cuenta electrónicos), deberá ingresar al sitio web del emisor de su tarjeta de crédito para verificar su estado de cuenta.
01 Resumen de cuenta
Los detalles del resumen de la cuenta brindan una descripción general del estado de su cuenta de tarjeta de crédito. Aquí encontrará su saldo actual, tarifas e intereses cobrados desde su último estado de cuenta, la cantidad de crédito que tiene disponible y la fecha en que se cerró su ciclo de facturación. Los pagos y las transacciones que se registraron en su cuenta después de que se cerró el ciclo de facturación no se reflejarán en este resumen de la tarjeta de crédito. Sin embargo, si inicia sesión en su cuenta en línea, ese saldo generalmente incluirá su actividad más reciente. Por lo general, es la primera sección en el extracto de su tarjeta de crédito porque contiene parte de la información más importante.
02 Información de pago
La sección de información de pago es otra parte importante del extracto de cuenta de su tarjeta de crédito, ya que enumera el pago que debe realizar para evitar multas por retraso en el pago.
Esta sección incluye su pago mínimo y la fecha de vencimiento del pago. Si paga menos del mínimo o su pago se recibe después de la fecha de vencimiento, se le podría cobrar un cargo por pago atrasado, aumentar su tasa de interés (si tiene 60 o más días de retraso) y notificar a las agencias de crédito del pago tardío. La divulgación de advertencia de pago tardío explica específicamente qué sucederá si su pago se retrasa.
03 Aviso de retraso en el pago
Los emisores de tarjetas de crédito deben incluir una advertencia de pago tardío en los estados de cuenta. Esta sección muestra las consecuencias de enviar su pago tarde, es decir, después de las 5 p. M. En la fecha de vencimiento del pago. Descubrirá el monto del arancel por mora y la APR de penalización que podría promulgarse si no realiza el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.
Tenga en cuenta que la advertencia de pago atrasado está incluida en el estado de cuenta de cada tarjetahabiente, independientemente del estado de pago actual; no significa que has hecho algo malo. Si se retrasó en un pago anterior, la sección de información de pago incluiría un monto vencido.
Los pagos atrasados ahora están limitados al menor de su pago mínimo o $ 25, o a un máximo de $ 35 si se atrasó en un pago en los últimos seis meses.
El emisor de la tarjeta de crédito no puede aumentar su APR a la tasa de penalización a menos que tenga un atraso de 60 días en su pago. En otras palabras, no hasta que haya perdido dos pagos. Una vez que la tasa de penalización entre en vigencia, permanecerá hasta que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo. Luego, se reducirá (al menos) para su saldo existente. Algunos emisores de tarjetas de crédito dejan la tasa de penalización en su lugar para nuevas compras realizadas después de que se activó la tasa.
La advertencia de pago tardío no incluye las consecuencias de los informes de crédito por pagos atrasados. Después de que su pago haya vencido 30 días, el estado de la cuenta atrasada puede ser reportado a una agencia de crédito. Una vez que actualice su cuenta nuevamente, el estado de la cuenta mostrará que está atrapado en los pagos, pero su informe de crédito continuará mostrando el historial de pagos atrasados durante siete años.
04 Aviso de pago mínimo
Los emisores de tarjetas de crédito ahora deben publicar una advertencia de pago mínimo en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta divulgación le dice cuánto tardará en cancelar su saldo si solo realiza el pago mínimo. También obtendrá la cantidad total que pagará, incluidos los intereses, si realiza el pago mínimo. El recuadro también debe incluir el pago mensual necesario para cancelar su saldo en 36 meses (3 años) y el monto total que pagará si realiza ese pago.
Si decide realizar el pago mínimo después de leer esta sección, hágalo sabiendo que le llevará la mayor cantidad de tiempo y terminará pagando la cantidad máxima de intereses. La segunda casilla, la que muestra el pago de la ganancia de 3 años, le permite saber la cantidad de ahorros que recibiría al aumentar su pago. También puede usar una calculadora de pago de tarjeta de crédito para determinar el impacto de los diversos montos de pago o el monto de pago necesario para pagar su cuenta antes de una determinada fecha límite.
05 Aviso de asesoramiento crediticio
El resumen de cuenta de su tarjeta de crédito debe proporcionarle la información de contacto de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro a la que puede contactar si tiene problemas para realizar sus pagos con tarjeta de crédito. Cuanto antes reciba ayuda, mejor.
Tenga en cuenta que el asesoramiento crediticio es una solución a largo plazo para el pago de su tarjeta de crédito. Si sus problemas financieros son a corto plazo, primero llame al emisor de su tarjeta de crédito para ver si puede posponer su pago unos días y evitar una multa.
06 Notificación de cambios en la cuenta
Cualquier cambio en su cuenta, como una tarifa anual o un aumento en la tasa de interés, aparecerá en una sección especial en el frente de su estado de cuenta. La declaración también debe incluir la fecha efectiva de estos cambios. Los detalles sobre los cambios también se pueden enviar por separado, así que asegúrese de leer todos los encartes incluidos con su extracto y cualquier correspondencia adicional del emisor de su tarjeta.
07 Cupón de pago
El resumen de su tarjeta de crédito incluirá un cupón de pago que puede incluir con el pago de su tarjeta de crédito. Incluir el cupón ayuda al emisor de la tarjeta de crédito a procesar su pago y aplicar el pago a la cuenta correcta. Separe el cupón y colóquelo en el sobre con el pago con tarjeta de crédito.
08 Notificación de cambio de dirección
Si su dirección postal ha cambiado, asegúrese de que el acreedor actualice sus registros. De lo contrario, sus futuros estados de cuenta de tarjeta de crédito irán a la dirección incorrecta. Marque la casilla que indica el cambio de dirección y escriba su nueva dirección en el reverso del extracto de su tarjeta de crédito. También puede llamar al emisor de su tarjeta para avisarle su nueva dirección o incluso cambiarla en línea si el sitio web de su emisor de tarjeta de crédito le permite hacerlo.
09 Dirección de pago del emisor de la tarjeta de crédito
Si usa el sobre que viene con el resumen de su tarjeta de crédito, asegúrese de que la dirección del emisor de la tarjeta de crédito se muestre a través de la ventana. De lo contrario, su pago podría ir a la dirección incorrecta. Si utiliza un tipo diferente de sobre sin la ventana, copie la dirección de pago del emisor de la tarjeta de crédito en el sobre nuevo. También puede hacer referencia a esta dirección si agrega el emisor de la tarjeta de crédito como facturador en el sistema de pago de facturas en línea de su banco.
Tenga en cuenta que los acreedores suelen tener una dirección diferente para procesar la correspondencia, como una disputa por error de facturación. Esa dirección se imprimirá en otro lugar en el resumen de facturación, tal vez en el reverso de una página.
10 transacciones del período de facturación reciente
Preste mucha atención a la sección de transacciones de su estado de cuenta. Asegúrese de que todas las transacciones y montos sean precisos e informe inmediatamente a su acreedor los cargos fraudulentos o no autorizados . Solo se enumerarán las transacciones de su ciclo de facturación completado más recientemente. Consulte los estados de facturación anteriores para transacciones anteriores. Las transacciones realizadas después de la fecha de finalización del ciclo de facturación aparecerán en su próximo estado de cuenta.
11 Cálculo de interés mensual
Los intereses se calculan por separado para cada tipo de saldo que tenga en la tarjeta de crédito: compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo. Los APR promocionales y su vencimiento se detallarán en esta sección.
12 Intereses y tarifas totales pagados este año
Su resumen de cuenta debe incluir un total acumulado de los intereses y tarifas que ha pagado este año en su cuenta. Puede reducir la cantidad de intereses que está pagando negociando una tasa de interés más baja (puede ser difícil hacerlo) o pagando su saldo más rápido. Algunas tarifas que no puede evitar, como una tarifa anual, pero es fácil evitar otras tarifas, recargos por mora y tarifas de anticipo en efectivo.
13 Resumen de recompensas
Si su tarjeta de crédito viene con un programa de recompensa , un resumen de sus recompensas aparecerá en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta sección generalmente incluirá su saldo de recompensa, las recompensas obtenidas este período y la cantidad de recompensas disponibles para canjear.