Los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito pueden ser dolorosos, pero afortunadamente no tendrá que pagar estos cargos si los encuentra e informa tan pronto como los nota. Para detectar cargos no autorizados, debe prestar mucha atención a cada transacción en el extracto de su tarjeta de crédito, sin importar cuán grande o pequeña sea. Atrapa los cargos no autorizados más rápidamente al monitorear sus transacciones en línea durante todo el mes en lugar de esperar a que llegue su estado de cuenta por correo.
Detectar cargos de tarjeta de crédito no autorizados anticipadamente
Los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito incluyen cualquier tipo de cargo a su cuenta de tarjeta de crédito para el que no haya autorizado. A menudo, los cargos no autorizados son el resultado del robo de una tarjeta de crédito , ya sea de una tarjeta de crédito robada o de un número de tarjeta de crédito comprometido. A veces, los cargos no autorizados son el resultado de un error administrativo o error de la computadora. De cualquier forma, es su responsabilidad encontrar e informar estos cargos lo más rápido posible para minimizar su responsabilidad . Antes de informar los cargos, asegúrese de que los cargadores no hayan sido hechos por un titular de cuenta conjunta o usuario autorizado en su cuenta.
Muchos cargos por tarjeta de crédito no autorizados pasan desapercibidos durante varios meses debido a que los titulares de tarjetas no revisan a fondo sus estados de cuenta de tarjeta de crédito. La detección temprana es crucial cuando se trata de corregir cargos de tarjeta de crédito no autorizados. Usted podría ser responsable de los cargos si transcurre demasiado tiempo desde el momento en que se realiza el cargo hasta el momento en que lo informa.
Específicamente, la Ley de Facturación Justa de Créditos dice que debe informar los cargos no autorizados y otros errores de facturación de la tarjeta de crédito al emisor de su tarjeta de crédito dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se envió por correo la declaración que contenía el error.
Por ejemplo, si se realizó un cargo no autorizado el 15 de febrero y se envió su estado de cuenta el 1 de marzo, tiene hasta el 30 de abril para disputar el cargo por escrito.
El emisor de la tarjeta de crédito no está legalmente obligado a manejar su disputa favorablemente si usted reporta después de 60 días.
Informe todos los cargos no autorizados, sin importar el monto. En un tipo particular de estafa de tarjeta de crédito , los ladrones hacen un pequeño cargo a su cuenta, por ejemplo, $ 1, y luego realizan un seguimiento con un cargo mucho mayor. El pequeño cargo es típicamente solo una prueba para ver si la cuenta está activa y que se aplicará el cargo mayor.
Informar cargos de tarjeta de crédito no autorizados
Cuando detecte un cargo de tarjeta de crédito no autorizado en su cuenta, llame al emisor de su tarjeta de crédito usando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. Si no tiene su tarjeta de crédito y no ha guardado una copia del número de teléfono, use un estado de cuenta reciente o el sitio web del emisor de la tarjeta para encontrar el número correcto.
Nunca le des información a alguien que llame o envíe un correo electrónico para decir que eres el emisor de tu tarjeta de crédito, sin importar cuán legítimo parezca. A menudo, se trata de una estafa de suplantación de identidad (phishing) que los ladrones utilizan para acceder a su información personal o de su tarjeta de crédito. A menudo, la estafa es para obtener acceso al código de seguridad de tres dígitos o a su código postal. Siempre inicie contacto con el emisor de su tarjeta de crédito utilizando un número de teléfono confiable, por ejemplo, desde su tarjeta de crédito, estado de cuenta o el sitio web real del emisor de la tarjeta de crédito.
(Consulte Reconocer estafas telefónicas con tarjeta de crédito ).
Una vez que tenga el número correcto para el emisor de su tarjeta de crédito, llame para informar los cargos de tarjeta de crédito no autorizados. Por lo general, cancelarán la cuenta de tarjeta de crédito comprometida y volverán a emitir una nueva tarjeta de crédito con un nuevo número de cuenta.
Para garantizar aún más que sus derechos estén protegidos, debe hacer un seguimiento con una carta de disputa que explique los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito. Haga referencia a su llamada telefónica e incluya el nombre del representante de atención al cliente con el que habló.
Algunos emisores de tarjetas de crédito requieren que primero intente resolver el cargo no autorizado con el comerciante. Por lo general, puede identificar al comerciante revisando el extracto de su tarjeta de crédito. Sin embargo, los ladrones a veces falsifican la información del comerciante, haciendo que parezca que los cargos se hicieron con un comerciante en particular cuando realmente no lo estaban (esto ha sido un problema constante con algunos cargos de iTunes no autorizados ).
En este caso, tendrá que resolver a través del emisor de su tarjeta de crédito en lugar de hacerlo con el comerciante.
Protege tus derechos
Por ley, usted puede ser responsable de hasta $ 50 de cargos no autorizados realizados antes de que informara una tarjeta de crédito faltante, pero muchos emisores de tarjetas de crédito tienen cero políticas de responsabilidad por fraude que eliminan su responsabilidad por cargos fraudulentos. Además, la Ley de Facturación Justa de Créditos dice que usted nunca será responsable de los cargos no autorizados que se realicen mientras su tarjeta esté en su poder. En otras palabras, si los cargos no autorizados se realizaron con la información de su cuenta de tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de crédito, usted no será responsable siempre que tenga posesión física de su tarjeta de crédito.
Una vez que disputa un cargo no autorizado, el emisor de la tarjeta de crédito normalmente lo eliminará de su cuenta. Mientras tanto, no eres responsable de pagar la parte en disputa de tu saldo. El emisor de la tarjeta no puede cobrar ninguna tarifa o interés sobre ese saldo impago a menos que posteriormente se determine que usted efectivamente autorizó el cargo.
Para resumir: informe los cargos no autorizados tan pronto como los note al comerciante o al emisor de su tarjeta de crédito. A continuación, realice un seguimiento de la disputa por cargos con una carta al emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que sus derechos estén completamente protegidos. Tome medidas para proteger la información de su tarjeta de crédito para evitar futuros cargos no autorizados.