Las tarjetas de crédito difieren en los términos que ofrecen, pero la mayoría de las tarjetas de crédito tienen las mismas características básicas. Una vez que comprenda estas características básicas de la tarjeta de crédito, le resultará más fácil elegir y usar una tarjeta de crédito con prudencia.
tipo de tarjeta de crédito
No todas las tarjetas de crédito se crean por igual. Existen varios tipos de tarjetas de crédito y un único emisor de tarjetas de crédito puede emitir alguno o todos, a veces incluso múltiples versiones del mismo tipo de tarjeta de crédito.
Estos son solo algunos de los tipos más conocidos:
- Una tarjeta de crédito estándar o simple no tiene beneficios o beneficios adicionales, pero puede ofrecer una tasa de interés baja para atraer clientes.
- Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo ofrece una tasa de interés introductoria de transferencia de saldo y, a veces, una tarifa baja en transferencias de saldo.
- Una tarjeta de crédito de recompensas paga recompensas por las compras que realice.
- Una tarjeta de crédito premium tiene muchas ventajas y beneficios como servicios de conserjería, generalmente por una tarifa anual más alta.
- Una tarjeta de crédito minorista está asociada a una tienda específica y ofrece recompensas o descuentos en sus compras con esa tienda. Las versiones de marca compartida de tarjetas de crédito minoristas tienen un logotipo de Visa, MasterCard o American Express y se pueden usar en cualquier lugar.
- Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted haga un depósito de garantía contra el límite de crédito y es más fácil que se apruebe cuando tiene un mal crédito.
- Una tarjeta de crédito requiere que pague su saldo completo cada mes en lugar de hacer los pagos mensuales mínimos.
Límite de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito que es el saldo máximo que puede tener en la tarjeta de crédito en un momento determinado. Esto incluye compras, transferencias de saldo, anticipos en efectivo, cargos financieros y tarifas. Cuando rebasa su límite de crédito, su acreedor puede cobrarle una tarifa, una tarifa por exceder el límite o aumentar su tasa de interés.
Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite preestablecido de gastos, sino que le permiten gastar una cantidad que cree que puede pagar en función de sus ingresos, historial de crédito y factores de gastos. El límite de gasto no es inamovible y puede cambiar de mes a mes en función de sus hábitos de compra y pago. Muchas tarjetas de cargo no tienen un límite de gasto preestablecido.
Equilibrar
El saldo en su tarjeta de crédito en cualquier momento dado es la cantidad total que adeuda, incluidas compras, cargos financieros y tarifas. Cuanto más alto sea el saldo de su tarjeta de crédito, menor será el crédito disponible para realizar compras adicionales. Los saldos más altos aumentan su utilización de crédito y disminuyen su puntaje de crédito .
Puede consultar su saldo de tarjeta de crédito más reciente en línea o llamando al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito a través del número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.
ABR
La tasa de porcentaje anual , o APR para abreviar, es la tasa de interés aplicada a cualquier saldo que usted tenga después del período de gracia. Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes APR para diferentes tipos de saldos, por ejemplo, transferencias de saldo o compras. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo a menudo tienen una tasa de porcentaje anual más alta que para las compras.
Su APR puede aumentar cuando se atrasa en el pago a un acreedor en particular, y otros acreedores si el acuerdo de su tarjeta incluye una cláusula universal por incumplimiento .
Las APR pueden ser fijas o variables. Una APR fija puede cambiar, pero el acreedor debe informarle por escrito antes de cambiar la tasa. Una APR variable cambia de vez en cuando en función de los cambios en la tasa de índice subyacente.
Periodo de gracia
El período de gracia es la cantidad de tiempo que tiene para pagar su saldo completo antes de aplicar un cargo financiero. Si tenía un saldo del mes anterior, es posible que no tenga un período de gracia para sus nuevas compras. Además, las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo generalmente no tienen un período de gracia.
Cuando los saldos no tienen un período de gracia, el interés se aplica de inmediato.
Para conocer la duración del período de gracia, consulte la aplicación de la tarjeta de crédito o el contrato de su tarjeta de crédito. Sus estados de cuenta mensuales también deben incluir la cantidad de días en el período de gracia.
Recompensas y ventajas
Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas e incentivos por usar su tarjeta de crédito.
Las recompensas de tarjetas de crédito vienen en diferentes formas: devolución de efectivo, millas de puntos para canjear y descuentos en futuras compras. Puede ganar recompensas en algunas o en todas sus compras y canjear una vez que haya acumulado una cantidad determinada según el programa de recompensas. No todas las tarjetas de crédito ofrecen recompensas en las compras.
Los beneficios de la tarjeta de crédito varían según la tarjeta de crédito y pueden incluir cosas como seguro de alquiler de automóviles, garantía extendida, protección de compras y precios, y seguro de alquiler de automóviles.
Tarifas de tarjeta de crédito
Hay diferentes situaciones en las que puede incurrir en tarifas de tarjeta de crédito . La tarifa de tarjeta de crédito más común incluye la tarifa anual, cargo por financiamiento, cargo por pago atrasado y cargo por exceso de límite. Es posible que pueda evitar algunas tarifas según cómo use su tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede evitar pagar un recargo por atraso haciendo su pago con tarjeta de crédito a tiempo cada mes.