10 tipos de tarjetas de crédito (y cómo usarlas)

01 Tarjetas de crédito Standard o "Plain-Vanilla"

La tarjeta de crédito estándar le permite tener un saldo revolvente hasta cierto límite de crédito . El crédito se agota cuando realiza una compra y vuelve a estar disponible una vez que realiza un pago. Se aplica un cargo financiero a los saldos pendientes al final de cada mes. Las tarjetas de crédito tienen un pago mínimo que debe pagarse en cierta fecha de vencimiento para evitar multas por pago atrasado.

02 Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Mientras que muchas tarjetas de crédito vienen con la capacidad de transferir saldos, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es aquella que ofrece una baja tasa introductoria en transferencias de saldo por un período de tiempo. Si desea ahorrar dinero con un saldo de tasa de interés alto, una transferencia de saldo es un buen camino a seguir.

Las ofertas de transferencia de saldo varían en la tasa de interés promocional (algunas son tan bajas como 0%) y la duración del período promocional. Cuanto menor sea la tasa promocional y más prolongado sea el período promocional, más atractiva será la tarjeta, pero a menudo necesitará un buen crédito para calificar.

03 recompensas tarjetas de crédito

Tal como lo indica su nombre, las tarjetas de recompensas son aquellas que ofrecen recompensas por compras con tarjeta de crédito.

Hay tres tipos básicos de tarjetas de recompensas: reembolso, puntos y viajes. Algunas personas prefieren la flexibilidad de las recompensas de devolución de dinero, mientras que otras prefieren puntos que pueden canjearse por efectivo u otros productos. Las tarjetas de recompensas de viaje siguen siendo un favorito entre los viajeros frecuentes debido a la posibilidad de ganar vuelos gratuitos, estadías en hoteles y otras ventajas de viaje.

04 Tarjetas de crédito estudiantiles

Las tarjetas de crédito estudiantiles son aquellas diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, con el entendimiento de que estos adultos jóvenes a menudo tienen poco o ningún historial crediticio. Por lo general, a un solicitante por primera vez con tarjeta de crédito le sería más fácil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito estudiantil que para otro tipo de tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito estudiantiles pueden tener beneficios adicionales como recompensas o tasas de interés bajas en las transferencias de saldo, pero estas no son las características más importantes para los estudiantes que buscan su primera tarjeta de crédito. Por lo general, los estudiantes deben estar inscriptos en una universidad acreditada de cuatro años para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito estudiantil.

05 cartas de cargo

Las tarjetas de cargo no tienen un límite de gasto preestablecido y los saldos deben pagarse en su totalidad al final de cada mes. Normalmente, las tarjetas de cargo no tienen un cargo financiero o un pago mínimo, ya que el saldo debe pagarse en su totalidad. Los pagos atrasados están sujetos a una tarifa, restricciones de cargo o cancelación de la tarjeta, dependiendo de su contrato de tarjeta.

Por lo general, necesita tener un buen historial de crédito para calificar para una tarjeta de crédito.

06 tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción para las personas que no tienen un historial de crédito o que han dañado el crédito. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad para colocar en la tarjeta. El límite de crédito en una tarjeta de crédito asegurada es típicamente igual al depósito hecho en la tarjeta, pero podría ser más en algunos casos. Aún se espera que realice pagos mensuales en su saldo de tarjeta de crédito asegurada. Echa un vistazo a las reseñas de las tarjetas de crédito mejor aseguradas .

07 Tarjetas de crédito subprime

Las tarjetas de crédito de baja calidad son uno de los peores productos de tarjetas de crédito . Estas tarjetas de crédito están orientadas a los solicitantes que tienen un mal historial de crédito y generalmente tienen altas tasas de interés y tarifas. Mientras que la aprobación es a menudo rápida, incluso para aquellos con mal crédito , los términos a menudo son confusos. El gobierno federal ha establecido normas sobre el monto de las tarifas que los emisores de tarjetas de crédito de alto riesgo pueden cobrar , pero los emisores de tarjetas a menudo buscan lagunas y formas de eludir estas reglas.

A pesar de la falta de atractivo de las tarjetas de crédito de alto riesgo, algunos consumidores continúan solicitando las tarjetas porque no pueden obtener crédito en otro lado.

08 tarjetas prepagas

Las tarjetas prepagas requieren que el titular de la tarjeta cargue dinero en la tarjeta antes de poder usarla. Las compras se retiran del saldo de la tarjeta. El límite de gasto no se renueva hasta que se haya cargado más dinero en la tarjeta.

Las tarjetas prepagas no tienen cargos financieros o pagos mínimos ya que el saldo se retira del depósito. Estas tarjetas no son realmente tarjetas de crédito, y no ayudan directamente a reconstruir su puntaje de crédito . Las tarjetas prepagas son similares a las tarjetas de débito, pero no están vinculadas a una cuenta corriente.

09 Tarjetas de Propósito Limitado

Las tarjetas de crédito de propósito limitado solo se pueden usar en ubicaciones específicas. Las tarjetas de propósito limitado se usan como tarjetas de crédito con un pago mínimo y cargos financieros . Las tarjetas de crédito de la tienda y las tarjetas de crédito de gas son ejemplos de tarjetas de crédito de propósito limitado.

10 tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas específicamente para uso comercial. Brindan a los propietarios de empresas un método sencillo para separar las transacciones comerciales y personales. Hay tarjetas de crédito y cargos comerciales estándar disponibles.

Su historial de crédito personal se usa incluso para una tarjeta de crédito comercial: el emisor de la tarjeta de crédito aún necesita responsabilizar a un individuo por el saldo de la tarjeta de crédito.