¿Su hipoteca es demasiado costosa?
Usted compró un nuevo hogar, y todo va bien. Te estás adaptando, decorando y disfrutando de las ventajas de ser propietario de una casa. Entonces, un día, su ingreso cambia inesperadamente. De repente, se encuentra sin dinero extra para pagar emergencias o incluso dinero suficiente para cubrir sus gastos y ahorrar para el futuro porque el pago de su casa es demasiado grande. Eres pobre de la casa.
Los expertos dicen que el pago de su casa debe ser de aproximadamente el 25% de su salario neto, mientras que otros dicen que puede llegar hasta el 30% si no tiene otra deuda pendiente y no planea endeudarse.
Puede terminar pobre en la casa si sus circunstancias cambian inesperadamente y comienza a tener dificultades para realizar sus pagos . Por ejemplo, usted y su cónyuge tienen hijos y uno de ustedes decide ser un padre a tiempo completo que se queda en casa. O tal vez pierdas tu trabajo o tengas que lidiar con una enfermedad inesperada. Esto es lo que debes hacer si de repente te encuentras a ti mismo en la casa pobre.
01 ¿Qué te hizo ser pobre?
En primer lugar, debe examinar qué causó que se convirtiera en pobre de la casa. Por ejemplo, puede haber estado ganando un gran salario cuando compró su casa , pero eso ha cambiado desde entonces. O puede haber pasado de una familia de doble ingreso a una sola familia de ingresos. O tal vez el pago de su casa simplemente fue demasiado grande desde el principio y no consideró por completo cuánto pagarían sus otros gastos mensuales , dejándole a usted muy tenso económicamente.
Si tiene un cambio en su imagen financiera o si agrega gastos como costos de guardería, facturas médicas u otros gastos mensuales, puede comenzar a resentir el pago de su casa y desearle que ni siquiera sea dueño de una casa.
02 ¿Es esta situación temporal?
Mire la situación y determine si es temporal o permanente. Si sabe que esta situación solo durará dos o tres años, puede lograrlo, pero debe comprometerse a no gastar innecesariamente. Esto significa que no hay vacaciones u otros lujos.
Si determina que su situación va a durar más de tres años, debe considerar opciones para cambiar la situación.
03 ¿Está dispuesto a hacer sacrificios a corto plazo?
Si amas tu hogar, puedes decidir que estás dispuesto a hacer sacrificios para permanecer en él y no vender. Esto puede significar que aceptas un trabajo adicional, trabajas por cuenta propia, cambias de trabajo o carrera, incluso alquilas una habitación extra a través de un servicio de alquiler como Airbnb.
Estos sacrificios a corto plazo pueden permitirle pagar sus otras deudas y construir su fondo de emergencia para que el pago de su casa sea más manejable.
04 ¿Deberías vender la casa?
Puede ser difícil decidir vender una casa para la que trabajó duro para reducir su tamaño o mudarse a un vecindario más accesible. Sin embargo, hacer esto puede abrir opciones que hacen que sea más fácil hacer las cosas que son más importantes para usted.
Si determina que necesita vender la casa y mudarse a algo más asequible o incluso alquilar temporalmente, debe contactar a un buen agente de bienes raíces y poner su casa en el mercado lo antes posible. No desea esperar hasta que esté desesperado por vender porque es posible que no pueda vender durante unos meses o incluso un año, dependiendo del mercado. Además, es posible que no pueda obtener tanto dinero de la venta de la casa si está desesperado por vender rápidamente.
05 ¿Se enfrenta a una ejecución hipotecaria?
Cuando se trata de ser pobre de la casa, no quiere llegar al punto de retrasarse en los pagos o, peor aún, enfrentarse a una ejecución hipotecaria, así que asegúrese de tomar medidas antes de que eso suceda.
Además, si está bajo el agua en la hipoteca , puede ser aún más difícil tomar esta decisión. Si no puede vender su casa por lo que debe en la hipoteca, considere hablar con su banco sobre una venta corta . Esto significa que el banco acuerda aceptar una cantidad para el hogar que es menor que la que debe en una hipoteca. Pero tenga en cuenta que una venta corta no es un hecho en cada hogar, así que asegúrese de explorar si califica antes de seguir esta opción.
06 Considere mudarse a un área más económica
En muchas áreas del país, los precios de la vivienda pueden ser astronómicos; y puede ser muy difícil pagar un hogar. Otros lugares pueden tener casas muy asequibles.
Tal vez sea mejor que acepte un trabajo que paga un poco menos en un área diferente para poder pagar las cosas que más desea. Considere el estilo de vida que desea vivir , ya sea ser dueño de una casa, viajar con frecuencia o tener un gran presupuesto para gastos discrecionales, luego tome las decisiones que lo hagan posible.
Por ejemplo, un hogar caro puede dificultar el viaje, mientras que uno más pequeño lo hará más fácil. Si desea pasar más tiempo con su familia y menos tiempo trabajando, elegir vivir en un área menos costosa puede facilitar alcanzar esos objetivos.
07 Evita que esto vuelva a suceder
Antes de comprar otra casa, debe establecer un presupuesto antes de buscar una casa , y resistir el impulso de ir más allá de eso, sin importar cuánto le guste una casa. Otros consejos: mantenga sus pagos al 25% de su sueldo neto y establezca su presupuesto máximo en 2.5 veces su salario actual. No confíe en lo que el banco está dispuesto a prestarle. Tampoco pienses en aumentos salariales. También debe asegurarse de elegir la hipoteca correcta con una tasa de interés fija para evitar que su pago aumente.