Aprenda cómo funcionan los Robo-Advisors y cómo encontrar el mejor para usted
Robo-Advisors es una invención relativamente nueva en el mundo de la inversión y han ganado popularidad en los últimos años. ¿Pero son robo-advisors una buena solución de inversión para usted y sus objetivos financieros?
Para saber si los robo-advisors son herramientas inteligentes de inversión para usted y su cartera, veremos cómo funcionan, cómo pueden beneficiar a los inversores, las tarifas que cobran, y echaremos un vistazo al top robo. -advisores en el mercado hoy.
¿Qué es un asesor de Robo y qué hacen?
Un robo-advisor es, como su nombre lo indica, una forma de servicio automatizado de administración de inversiones que requiere poca o ninguna interacción humana una vez que el cliente establece el contacto inicial.
A veces llamado asesoramiento financiero digital, robo-asesores se ejecutan mediante software que utilizan reglas matemáticas o algoritmos para calcular la asignación de activos y la selección de inversiones para el cliente.
Para llegar a la asignación de activos adecuada y recomendaciones de inversión específicas, el cliente generalmente completará un cuestionario de tolerancia al riesgo o una forma similar que requiere que el cliente responda preguntas sobre sus metas financieras personales y la tolerancia al riesgo.
El tipo de inversión más utilizado con los servicios robo-advisory es Exchange-Trade Funds, conocidos como ETF en la comunidad inversora, aunque se pueden usar otros tipos de valores de inversión, como acciones, bonos, fondos de inversión, futuros y bienes inmuebles.
Después de seleccionar y asignar las inversiones iniciales, el software robo-advisor realizará ajustes periódicos a lo largo del tiempo, de forma similar al proceso de reequilibrio que los asesores e inversores realizan manualmente.
¿Cuáles son los beneficios de Robo-Advisors?
Los beneficios de robo-advisors se pueden resumir en una sola palabra: automatización.
Siempre que sea posible, la automatización de las finanzas es casi siempre un movimiento financiero inteligente. Los ejemplos de automatización en finanzas personales incluyen depósitos automáticos de nómina, planes de inversión sistemáticos y reequilibrio automático (más común con cuentas de jubilación, como 401 (k) s).
El aspecto de automatización de robo-advisors es también un beneficio de forma conductual. A menudo, el mayor enemigo de un inversor es él mismo: cometer errores persiguiendo rendimientos y vendiendo en el momento equivocado. Cuando todo está automatizado, incluida la asignación de activos y la selección de inversiones proporcionadas por robo-advisors, se elimina el elemento humano y, por lo tanto, los rendimientos a largo plazo se pueden mejorar simplemente separando la emoción del dinero, que casi siempre es una buena idea.
¿Cuáles son los mejores robo-asesores?
Robo-asesores han estado presentes desde 2008, que no es viejo en el mundo de la inversión, pero ya hay cientos de servicios. Si bien cada variación de robo-advisor es similar, existen algunas diferencias sutiles, incluidas las tarifas.
Estos son algunos de los principales servicios robo-advisors disponibles en el mercado hoy en día, incluidos los conceptos básicos de operación y sus tarifas:
- Vanguard Personal Advisor Services: el modelo robo-advisor de Vanguard es el más grande en términos de activos de los inversores, lo que indica que su modelo puede ser el más atractivo para la comunidad inversora. Si bien gran parte del servicio está automatizado, como los primeros robo-asesores lanzados hace una década, Vanguard agrega un elemento humano al agregar un asesor personal a la mezcla. Para un saldo mínimo de cuenta de $ 50,000 y una tarifa adicional de 0.30 por ciento, los inversionistas obtienen la automatización de robo-advisors más un asesor humano para contactar con preguntas anteriores y más allá de la capacidad de un "asesor" no humano.
- Schwab Intelligent Portfolios: Tal vez el servicio de gestión de carteras inteligentes de Schwab se basa en tres componentes clave: el primero se debe a que el cliente finaliza un cuestionario que evalúa la tolerancia al riesgo del inversor y su horizonte temporal de inversión. El segundo es la construcción de una cartera de ETF por Schwab. El tercer componente es el monitoreo diario y el reequilibrio cuando sea necesario. Hay un mínimo de inversión inicial de $ 5,000 y tarifas de $ 0. Sin embargo, los ETF tienen razones de gastos subyacentes. Por lo tanto, el costo para el inversor se limita a los gastos del ETF.
- Mejora: Ser tercero en activos bajo administración para un servicio robo-asesor es una hazaña increíble para una empresa sin el reconocimiento de nombre de Vanguard o Schwab. Pionero en la industria robo-advisors, Betterment ofrece un servicio que puede considerarse una combinación de Vanguard y Schwab. Betterment cobra un 0.25 por ciento pero no tiene un monto mínimo de inversión inicial. Si los inversores prefieren acceder a un asesor humano además del servicio automatizado, los inversores pueden hacerlo con Betterment Plus y Betterment Premium. El servicio Plus cobra un 0.40 por ciento anual y los inversores reciben correos electrónicos ilimitados y una llamada personal por año. Por 0.50 por ciento, los inversores pueden obtener el servicio Premium para correos electrónicos ilimitados y llamadas ilimitadas por año.
¿Realmente necesitas un Robo-Advisor?
Probablemente la mayor ventaja de un servicio de inversión automatizado en línea que los inversionistas pueden obtener con robo-advisors es que la eliminación del elemento humano también elimina el potencial de decisiones de destrucción de cartera que tanto inversores como asesores pueden tomar cuando se ven afectados por emociones dañinas como el miedo y avaricia
Una gran cantidad de investigaciones y estadísticas muestran que los rendimientos anuales promedio de las carteras se reducen por un juicio humano pobre, como vender en pánico o comprar para obtener rendimientos más altos. Eso no considera otros errores comunes de inversión , como tener demasiadas inversiones basadas en los ingresos en una cuenta imponible o pagar gastos que son demasiado altos.
Por lo tanto, la cuestión de si los inversores necesitan o no asesores robo es muy subjetiva. No es muy diferente a preguntar si puede hacerlo usted mismo o contratar un asesor humano . Si puede cumplir con las simples reglas de asignación de activos, utilice fondos indexados, automatice las finanzas donde sea posible, use solo seguros a término, mantenga la deuda bajo control, y no cruzará más de $ 2 millones en activos en el corto plazo, puede Ciertamente administre sus propias finanzas.
El viejo adagio, "La única persona en la que puedes confiar eres tú", es sabio. Sin embargo, elegir un asesor es algo que solo usted puede hacer por usted mismo. Por lo tanto, si confía en usted mismo, puede elegir un asesor para usted, ya sea ese asesor u otra persona.
Los inversores que son capaces de encontrar fondos a bajo costo, diversificar activos y evitar errores cometidos por las emociones humanas pueden hacer bien en invertir por su cuenta sin la ayuda de un asesor, humano o no.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.