Por qué algunas cuentas de cobro no se muestran en su informe de crédito
Solo porque una deuda no esté en su informe de crédito no significa que no sea legítimo.
Una deuda puede no aparecer en su informe de crédito por alguno de estos motivos.
- La deuda está más allá del límite de tiempo de informe de crédito . La mayoría de las deudas se pueden enumerar en su informe de crédito por siete años. Después de eso, las agencias de crédito ya no pueden informar la deuda.
- La deuda está más allá del estatuto de limitaciones. No confunda el límite de tiempo de informe de crédito con el plazo de prescripción de la deuda , que es el período de tiempo en que una deuda es legalmente exigible. Los dos no están relacionados, excepto con sentencias judiciales en estados en los que la ley de prescripción para un juicio es más larga que el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios.
- El cobrador de deudas no ha informado aún . Es posible que el cobrador de deudas tenga la intención de incluir la cuenta en su informe de crédito, pero quizás le dé la oportunidad de pagar la deuda primero. Algunas cuentas van a "colecciones previas" cuando solo tienen uno o dos meses de retraso. Durante este período, es posible que reciba llamadas o cartas sobre la deuda a pesar de que todavía no figura en su informe de crédito.
- La deuda está en otro informe de crédito . Usted tiene informes de crédito con tres oficinas de crédito principales : Equifax, Experian y TransUnion. Si solo ha verificado la deuda en uno de sus informes de crédito, es posible que la deuda aparezca en otro.
- El cobrador de deudas no informa a las oficinas de crédito . Otra posibilidad es que el cobrador de deudas no se suscriba a ninguno de los servicios de la oficina de crédito. Los cobradores de deudas deben informar las deudas con precisión cuando deciden informar a las oficinas de crédito, pero el informe de crédito es voluntario.
- La deuda no es tuya Algunos "cobradores de deudas" realizan una estafa para convencer a los consumidores de que paguen deudas que no les pertenecen o que no existen. Los estafadores esperan que pagues sin cuestionar realmente la legitimidad de la deuda.
Cómo obtener una prueba de una colección de deudas
Para confirmar si una deuda es realmente suya, puede solicitar la validación de la deuda dentro de los primeros 30 días del contacto inicial del cobrador de deudas. Después de recibir su solicitud, el cobrador de deudas tiene que enviarle prueba de la deuda. El cobrador tampoco puede continuar los esfuerzos de cobro de la deuda hasta que le haya enviado una prueba de la deuda.
Si el cobrador le envía una prueba satisfactoria de que la deuda realmente le pertenece, puede decidir si desea pagar. Pagar una deuda que ya pasó el límite de tiempo para la presentación de informes de crédito no beneficia su calificación crediticia, pero le quita la confianza a los cobradores. Para las deudas que aparecen en un solo informe de crédito, puede ofrecer un pago por eliminar para eliminar la deuda de ese informe de crédito. O bien, si la cuenta está en colecciones previas, pagar la deuda evitará que aparezca en su informe de crédito.
Qué sucede si no paga
Si decide no pagar la deuda, tenga en cuenta que el cobrador puede continuar persiguiéndolo por la deuda indefinidamente, lo que significa llamar, enviar cartas o demandarlo por deudas que aún se encuentran en vigencia, incluso si no está en su crédito. informe.
Puede detener las llamadas de cobrador de deudas enviando una carta por escrito de cese y desista pidiéndoles que dejen de llamarlo.