Si utiliza tarjetas de crédito, es probable que esté familiarizado con el límite de su tarjeta de crédito o con el saldo que puede llevar en su tarjeta en cualquier momento. Si no está seguro de cuál es su límite de crédito, llame a su compañía de tarjeta de crédito o consulte su estado de cuenta más reciente.
Pero, ¿qué sucede si su compañía de tarjeta de crédito decide cortar repentinamente su límite de crédito sin previo aviso? ¿Hay algo que puedas hacer, o simplemente estás atascado? ¿Y qué puede causar una disminución repentina en tu límite de crédito?
Desglosamos los pormenores de cualquier cambio inesperado en su límite de crédito , y cómo lidiar con él si su compañía de tarjeta de crédito recorta el límite de su tarjeta de crédito sin previo aviso.
¿Cómo determinan las compañías de tarjetas de crédito su límite de crédito?
Hay varios factores que determinan el límite de su tarjeta de crédito. Primero, el tipo de tarjeta juega un papel importante. Algunas tarjetas de crédito solo permiten un límite de crédito estándar en todos los ámbitos, independientemente del puntaje crediticio, el ingreso, etc. del titular de la tarjeta.
Otras tarjetas solo pueden permitir un rango cuando se trata de límites de crédito, por lo que los titulares de tarjetas con ingresos más bajos, puntajes de crédito y antecedentes crediticios peores estarían en el extremo inferior del rango, mientras que los titulares de tarjetas que están más calificados obtendrán los límites de crédito más altos. en ese rango
Otros factores que determinan su límite de crédito incluyen sus ingresos, su proporción de deuda a ingresos , su historial de crédito y otras tarjetas de crédito que tiene, así como sus límites.
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¿Pueden cortar mi límite sin advertencia?
Las compañías de tarjetas de crédito pueden recortar su límite de crédito por una variedad de razones. Si bien la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito de 2009 establece protecciones para titulares de tarjetas, como aumentos de tasas de interés limitados y el derecho a optar por no realizar cambios importantes en sus cuentas, aún permite que las compañías de tarjetas de crédito recorten los límites de crédito sin previo aviso.
Si se atrasa en los pagos o aumenta su deuda a lo que la compañía de tarjetas de crédito considera arriesgado, pueden reducir su límite de crédito para tratar de negar su riesgo. También pueden reducir su límite de crédito si comienza a gastar más de lo normal o en diferentes tipos de tiendas.
Básicamente, cada vez que una compañía de tarjetas de crédito sospecha que no podrá pagar cuando está pidiendo prestado, pueden reducir su límite para evitar que gaste más. También vale la pena señalar: si, probablemente, en la letra pequeña de su contrato de tarjeta de crédito se indique que la empresa puede reducir su límite de crédito.
Si confía en sus tarjetas de crédito para pagar facturas mensuales importantes, una disminución repentina del crédito disponible puede plantear un problema muy grave. Una disminución repentina en el crédito también puede tener otro impacto negativo en su vida financiera: puede afectar su relación deuda / ingresos , que es un factor importante para determinar su puntaje crediticio.
¿Qué debo hacer si esto sucede?
Si su compañía de tarjeta de crédito recorta repentinamente su límite de crédito, tiene algunas medidas que puede tomar. Primero, puede llamar al servicio al cliente y (cortésmente) defender su caso. Traiga cualquier marca a su favor, como un buen historial de pagos, un puntaje de crédito alto o un ingreso saludable, y solicite que su límite de crédito sea restablecido a su límite anterior.
Sin embargo, es posible que esto no funcione, y es posible que se vea obligado a aceptar el nuevo límite de crédito o transferir su saldo a una tarjeta diferente. También debe preguntar por qué disminuyó su límite de crédito para que pueda estar seguro de evitar estas acciones en el futuro.
Tenga en cuenta que también puede suceder lo contrario: su compañía de tarjeta de crédito también puede aumentar su límite de crédito si demuestra ser un usuario responsable de la tarjeta de crédito y siempre realiza sus pagos mensuales a tiempo. También puede solicitar un aumento de límite de crédito si no se le concede automáticamente uno con uso de tarjeta de crédito responsable a lo largo del tiempo.
Por qué debe mantenerse muy por debajo de su límite de crédito
Es importante recordar que el hecho de que tenga el crédito disponible u obtenga un aumento en el límite de crédito no significa que deba usarlo.
Los expertos sugieren utilizar no más del 30 por ciento de su crédito disponible en su tarjeta, también llamado uso de crédito .
Es importante vigilar su utilización del crédito, ya que representa el 30 por ciento de su puntaje crediticio general, junto con otros factores como el historial de pagos, la edad del crédito, la combinación de crédito y las consultas de crédito.
Recuerde que todo lo que coloque en su tarjeta de crédito, tendrá que pagar, con interés. (A menos que tenga una tarjeta de crédito de interés del 0 por ciento , pero esas suelen ser ofertas promocionales y duran solo una cantidad específica de tiempo).
Usar tarjetas de crédito con éxito y lidiar con cambios repentinos en su cuenta puede ser difícil. Pero si lo haces bien, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera valiosa.