Una tarjeta de crédito es solo una forma de acceder a una cuenta de crédito que el banco ha puesto a su disposición. La cuenta de crédito viene con algunas cadenas, que se describen en su contrato de tarjeta de crédito. El contrato de tarjeta de crédito es un contrato que describe los términos, condiciones, precios y penalidades de la tarjeta de crédito.
Al usar su tarjeta de crédito o no cancelar dentro de un cierto período de tiempo después de recibirla, acepta los términos del contrato de tarjeta de crédito, del que no tiene participación.
El emisor de la tarjeta de crédito puede cambiar los términos en cualquier momento, con previo aviso, y continuar usando las señales de su tarjeta de crédito para indicar que acepta los cambios en los términos. Es posible que pueda rechazar ciertas partes de su contrato de tarjeta de crédito, como la cláusula de arbitraje, pero depende del emisor de la tarjeta de crédito.
Qué hay en un acuerdo de tarjeta de crédito
Los acuerdos de tarjetas de crédito distan mucho de ser emocionantes de leer, a menos que le guste conocer los términos de las tarjetas de crédito. Sin embargo, dado que un contrato de tarjeta de crédito es un contrato legalmente vinculante, debe saber a qué se está comprometiendo.
El acuerdo de tarjeta de crédito mostrará una lista de información de precios para la tarjeta de crédito:
- la tasa de porcentaje anual para cada tipo de saldo que se puede transportar: compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo, y la tasa de penalización si corresponde
- la tasa de índice a la que está vinculada una tasa variable, por ejemplo, la tasa de interés preferencial
- información sobre cargos financieros , incluido el cargo financiero mínimo, el método de cálculo del cargo financiero y cuándo no se le puede cobrar un cargo financiero
- periodo de gracia
- las tarifas que se le pueden cobrar y cuándo se cobrarán
Las características enumeradas anteriormente son la cantidad mínima de información incluida en un acuerdo de tarjeta de crédito.
Estos documentos suelen ser mucho más largos y deletrean cada detalle de su tarjeta de crédito, incluyendo:
- su límite de crédito e información sobre cómo el emisor de su tarjeta de crédito puede cambiarlo
- detalles sobre el uso de su tarjeta de crédito en otro país
- cómo se calcula su pago mínimo
- opciones para pagar el saldo de su tarjeta de crédito y cómo se aplican sus pagos
- cómo se informa su tarjeta de crédito a las oficinas de crédito
- cómo su información se comparte o se mantiene privada
- cambios que el emisor de la tarjeta de crédito puede hacer en su cuenta
- lo que constituye el valor predeterminado y lo que sucede si el valor predeterminado
- cómo manejar una tarjeta de crédito perdida
- cómo cerrar su cuenta
- cómo manejar las disputas de facturación con el emisor de la tarjeta de crédito
- el cuerpo legal que hace cumplir el acuerdo de tarjeta de crédito
Cómo encontrar su acuerdo de tarjeta de crédito
La ley federal exige que todos los emisores de tarjetas de crédito con más de 10,000 cuentas de tarjetas de crédito incluyan en línea una copia de sus acuerdos de tarjetas de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito también debe proporcionarle una copia del contrato de tarjeta de crédito para su cuenta cuando lo solicite. Finalmente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor mantiene una base de datos que incluye acuerdos genéricos de tarjetas de crédito de más de 300 emisores de tarjetas de crédito.