Obtener la aprobación para su primera tarjeta de crédito puede ser difícil. Debe encontrar un emisor de tarjeta de crédito que lo apruebe aunque nunca antes haya tenido crédito. Si ya has encontrado una tarjeta de crédito y has sido aprobado, ¡felicidades! Si esta es su primera tarjeta de crédito, su límite de crédito puede ser más pequeño de lo que esperaba. No se preocupe, es perfectamente normal tener un límite de crédito pequeño cuando comienza con su primer crédito.
Por qué su primer límite de crédito puede ser bajo
El historial crediticio es uno de los factores que los emisores de tarjetas de crédito utilizan para decidir el límite de crédito del solicitante. Una persona con un historial de administrar bien el crédito tendrá una mejor oportunidad de obtener la aprobación para un límite de crédito mayor. Sin embargo, como usted es un nuevo usuario de tarjetas de crédito, no tiene un historial de uso responsable de las tarjetas de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito no sabe cuánto crédito puede manejar y, por lo tanto, generalmente comienzan con un límite pequeño. Si resulta que no está listo para el crédito, solo le costará a la compañía de tarjetas de crédito unos cientos de dólares en lugar de miles.
Su primer límite de crédito puede ser tan bajo como $ 100 si su primera tarjeta de crédito es una tarjeta de crédito de una tienda minorista . Es posible que se le apruebe un límite de crédito ligeramente mayor de $ 300 o $ 500 si su primera tarjeta de crédito es una de las principales tarjetas Visa o MasterCard. Es poco probable que su primer límite de crédito sea superior a $ 1,500 a menos que ya tenga un historial de crédito establecido, por ejemplo, si ya tiene un préstamo hipotecario o de automóvil en su informe crediticio o si ha sido un usuario autorizado en una tarjeta de crédito. con una historia positiva.
El límite promedio de la tarjeta de crédito
Sin experiencia previa con una tarjeta de crédito, es probable que no sepa que es posible tener un límite de crédito más alto que el que está comenzando. El límite de crédito promedio puede darle una idea de lo que puede esperar si administra bien su crédito.
Los consumidores de Superprime, aquellos con una VantageScore 3.0 entre 781 y 850, tienen un límite de crédito agregado de $ 39,539, según Experian, una de las tres oficinas de crédito más importantes .
Teniendo en cuenta que el consumidor promedio tiene 3.1 tarjetas de crédito, eso significaría que la persona promedio con crédito excelente tiene un límite de crédito promedio de más de $ 12,750. Por otro lado, el límite de crédito promedio para un consumidor subprime profundo con un puntaje de crédito entre 300 y 499 es de más de $ 1,200.
Algunas personas de crédito de alto valor neto con excelente crédito pueden tener límites de crédito de seis cifras o tarjetas de crédito sin límites de gasto preestablecidos . Estas personas tienen límites de crédito más altos debido a su excelente historial de crédito y la capacidad de pagar saldos altos.
Administrar un límite de crédito bajo
No se decepcione con su límite de crédito inicial. En realidad, es mejor comenzar de a poco hasta que esté acostumbrado a manejar el crédito. No se endeudará demasiado con la deuda de la tarjeta de crédito, siempre que sus límites de crédito le impidan extenderse demasiado. Como demuestra que puede utilizar su tarjeta de crédito de manera responsable , por ejemplo, pagar su factura a tiempo y evitar que su tarjeta de crédito se agote al máximo, usted calificará para obtener límites de crédito más altos a lo largo del tiempo.
Algunos emisores de tarjetas de crédito aumentarán su límite de crédito automáticamente después de varios meses de pagos puntuales. Otros solo aumentan su límite de crédito a pedido. Espere hasta que haya realizado sus pagos con tarjeta de crédito a tiempo por al menos seis meses antes de solicitar un aumento en el límite de crédito.
Cómo obtener un primer límite de crédito más grande
Es posible que pueda obtener un límite de crédito más alto en su primera tarjeta de crédito solicitando conjuntamente con alguien, un padre o cónyuge, que ya tenga un historial crediticio establecido y buenos ingresos.
O bien, si solicita una tarjeta de crédito asegurada , básicamente puede elegir su propio límite de crédito realizando un depósito de seguridad por el monto del límite de crédito que desee. Por ejemplo, para un límite de crédito de $ 2,000, haría un depósito de seguridad de $ 2,000. Con una tarjeta de crédito asegurada, su depósito de seguridad le será devuelto siempre que mantenga la cuenta al día .
Si desea un crédito garantizado con un límite de crédito alto, eche un vistazo a la tarjeta de crédito garantizada de Wells Fargo. Los solicitantes pueden hacer un depósito de seguridad de hasta $ 10,000 por un límite de crédito de la misma cantidad. Comenzar con un límite de crédito más grande y administrarlo responsablemente facilitará la aprobación de tarjetas de crédito no garantizadas con límites mayores una vez que haya establecido su historial crediticio.
Tenga en cuenta que su depósito de seguridad está fuera de los límites hasta que cierre su tarjeta de crédito, de modo que solo use el dinero que pueda gastar para asegurar su límite de crédito.
Obteniendo un aumento de límite de crédito
Independientemente del límite de crédito con el que comience, siempre existe la posibilidad de un aumento, siempre que no esté cobrando demasiado (menos del 30% de su límite de crédito es el mejor), usted está haciendo sus pagos a tiempo cada mes. , y administra bien el resto de su crédito.
Muchos emisores de tarjetas de crédito revisan su cuenta regularmente y aumentan su límite de crédito automáticamente si ha administrado bien su crédito. Capital One, por ejemplo, aumenta automáticamente el límite de crédito en muchas de sus tarjetas de crédito después de que haya realizado sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo.
Si el emisor de su tarjeta de crédito no aumenta su crédito automáticamente, puede solicitar un aumento en el límite de crédito . Cuando solicita un aumento de límite de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito revisará el historial de su cuenta, su historial de crédito, su ingreso mensual actual y otras obligaciones de deuda. Si estos factores son favorables, tiene buenas posibilidades de que se apruebe su solicitud de aumento de límite de crédito.
Por otro lado, si su solicitud no es aprobada, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta explicando por qué . Esta información puede ayudarlo a determinar qué hábitos debe cambiar para que sean aprobados para su próximo aumento de límite de crédito.