¿Qué debe hacer cuando el mercado se hunde?
En una corrección de mercado (disminución del 10%) o en un mercado bajista completo (disminución del 20% o más), hay algunas acciones que los inversores pueden tomar para protegerse contra nuevas caídas o para aprovechar las oportunidades de compra o ambas.
Sin embargo, comenzaremos con el mejor tipo de protección, que se lleva a cabo antes de la corrección o el mercado bajista.
Conozca su tolerancia al riesgo
Si crees que querrás saltar de la montaña rusa más grande del parque de diversiones, ¡no deberías subirte en primer lugar! En el mundo de las inversiones, esto es un poco de autoconocimiento llamado tolerancia al riesgo , que es un término de inversión relacionado con la cantidad de riesgo de mercado, especialmente la volatilidad (altibajos), que un inversor puede tolerar. Generalmente medido por una calculadora o cuestionario, la tolerancia al riesgo se usa a menudo para categorizar a los inversores como agresivos, moderados o conservadores.
Por ejemplo, un cuestionario de tolerancia al riesgo puede hacer varias preguntas con varios escenarios de mercado y el inversor anticipará su reacción al escenario de mercado dado y responderá las preguntas en consecuencia.
Una pregunta de muestra es, "¿Qué harías si el mercado de valores cayera un 20% en el transcurso de un año? ¿A) No harías nada B) Esperar unos meses para tomar una decisión O C) Vender tus acciones inmediatamente ¿?? "
Un inversionista agresivo probablemente respondería 'A', un inversionista moderado 'B' y un inversor conservador 'C'. La intención del cuestionario es ayudar al inversor a construir una cartera de inversiones con las que el inversor se sienta cómodo durante largos períodos de tiempo. Abandonar una estrategia de inversión abruptamente debido a la actividad bursátil no suele ser la mejor reacción.
Por lo tanto, un cuestionario de tolerancia al riesgo debería ayudar al inversor al anticipar y prevenir una conducta de inversión deficiente.
No hacer nada y mantener la calma con el conocimiento del historial de mercado
Si ha preparado su cartera para cumplir sus objetivos e idoneidad, y es un inversor a largo plazo, no hay necesidad de hacer nada cuando el mercado caiga.
Sin embargo, todavía es comprensible si una corrección importante del mercado te pone nervioso. Es natural pensar que necesita hacer algo cuando los medios de comunicación constantemente advierten sobre los resultados negativos del mercado.
Para mantener la calma sin hacer nada en la tormenta, aquí hay un poco de historia sobre las correcciones del mercado a considerar:
- Una corrección del 10% ocurre en promedio una vez al año. El tiempo de recuperación promedio para una disminución del 10% o más es de aproximadamente 10 meses.
- El rendimiento promedio histórico de las acciones desde 1950 ha sido del 10%.
- Si una cartera se asigna de forma moderada (es decir, 60% de acciones, 40% de bonos), normalmente no caerá tan lejos como el mercado de valores. Por ejemplo, cuando el mercado cae un 10%, una cartera moderada de fondos mutuos puede caer entre 5% y 7%, dependiendo de la asignación.
Los únicos inversores en el mercado que tienen buenas razones para vender acciones durante una corrección son aquellos que necesitan efectivo de forma inmediata o dentro de los próximos meses.
En general, cualquier efectivo que se necesite dentro de los tres años no debe invertirse en acciones, bonos o fondos mutuos.
Cómo invertir para un mercado bajista
Invertir en un mercado bajista es el equivalente a prepararse para una corrección del mercado.
Como ya sabrá, no es inteligente intentar sincronizar el mercado saltando dentro y fuera de los fondos comunes de acciones y bonos, pero puede ser inteligente hacer pequeños y deliberados pasos ajustando la asignación de activos de su cartera.
La asignación de activos es el mayor factor de influencia en el rendimiento total de la cartera, especialmente durante largos períodos de tiempo. Por lo tanto, un inversionista puede ser justo en la selección de inversión pero bueno en la asignación táctica de activos y tener un mayor rendimiento, en comparación con los inversores técnicos y fundamentales que pueden seleccionar inversiones pero tienen un mal momento en la asignación de activos.
Aquí hay un ejemplo de asignación táctica de activos : Digamos que ve señales clásicas de un mercado alcista que está madurando, como altos ratios de P / E y tasas de interés en alza, y parece que se avecina un nuevo mercado bajista. Luego puede comenzar a reducir la exposición a fondos de acciones de mayor riesgo y su asignación de acciones en general y comenzar a construir sus fondos de bonos y posiciones de fondos del mercado monetario.
Supongamos también que su asignación objetivo (o "normal") es un 65% de fondos de acciones, un 30% de fondos de bonos y un 5% de efectivo / fondos del mercado monetario. Una vez que ve la relación P / E en niveles altos, nuevos registros en los principales índices de mercado y tasas de interés en alza, puede retroceder en riesgo al 50% de las acciones, 30% de los bonos y 20% de efectivo.
Cómo aprovechar una corrección de mercado
Si usted es un inversor a largo plazo, una corrección del mercado puede ser motivo de celebración, no de preocupación. El mejor momento para comprar es cuando los precios son bajos y una corrección del mercado crea una venta para las acciones.
Si está nervioso por comprar cuando el mercado está cayendo, o si cree que cometerá un error de algún tipo comprando fondos mutuos en un mercado a la baja, puede tomar medidas preventivas inteligentes con una estrategia de cálculo del costo en dólares (DCA) , que simplemente está comprando acciones de inversiones a intervalos regulares. Usted compra cuando los precios son altos, bajos y en el medio. Esto esencialmente "promedia" los precios a la baja, lo que da un impulso a sus fondos con el tiempo.
Puede realizar DCA estableciendo un plan de inversión sistemático , también conocido como SIP, un plan de inversión recurrente o un plan de inversión periódico. Un SIP es una estrategia de ahorro automático que permite a un individuo seleccionar un monto fijo en dólares (o un número fijo de acciones si usa valores de inversión, como acciones, fondos mutuos o ETF) y elegir una frecuencia establecida de depósito o inversión, tal como mensual o trimestral. Una cuenta líquida, como una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorro bancaria, generalmente se utiliza para financiar los pagos que luego van a comprar acciones del tipo de inversión seleccionado.
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