Una de las cosas más aterradoras de un pago atrasado es que se informa a las agencias de crédito que es consciente de que va a afectar su puntaje crediticio. La tarifa por pago atrasado puede pagar y terminar, pero una vez que el pago atrasado está en su informe de crédito, estará allí por siete años, revelando su error a cualquier persona que verifique su informe de crédito durante ese período de tiempo.
Pagos atrasados en su informe de crédito
Los pagos atrasados se informan a la oficina de crédito y se agregan a su informe de crédito al menos 30 días después de la fecha de vencimiento del pago.
Es posible que algunos acreedores o prestamistas no den a conocer los pagos atrasados hasta que hayan vencido 60 días. Su acreedor puede decirle su política para informar los pagos atrasados a las oficinas de crédito.
Debido a la forma en que se informan los pagos atrasados, se obtiene un poco de un período de gracia por llegar tarde sin que esto afecte su crédito. Si solo tiene unos días o un par de semanas de retraso en el pago de su tarjeta de crédito, puede evitar que el pago atrasado se incluya en su informe de crédito siempre que realice el pago antes de la marca de 30 días. Asegúrese de hacer el pago completo perdido para mantener el pago tardío fuera de su informe de crédito.
Algunas cuentas pueden no informar los pagos atrasados a las agencias de crédito en absoluto. Por ejemplo, sus servicios públicos y los pagos atrasados de su teléfono celular probablemente no aparecerán en su informe crediticio a menos que usted tenga un incumplimiento total en la cuenta. Si usted es tan moroso en estos pagos que sus servicios están desconectados y usted nunca los restaura, es muy probable que su cuenta sea reportada a una agencia de cobro de deudas que agregará la cuenta a su informe de crédito.
Otras multas por pagar tarde
Aunque el pago atrasado no se incluirá en su informe de crédito hasta que se retrase 30 días, aún puede enfrentar otras consecuencias del pago atrasado . Se le puede cobrar un cargo por pago atrasado tan pronto como unos minutos después de que su pago se haya retrasado. Una vez que se atrasa 60 días en el pago de su tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito puede aplicar la tasa de penalización a su saldo cada mes hasta que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo.
Incluso cuando la tasa vuelva a ser normal para su saldo anterior, las compras realizadas después de que la tasa de penalización entre en vigor aún pueden estar sujetas a la tasa de interés más alta dependiendo de los términos de su tarjeta de crédito.
Si se pone al día haciendo el pago mínimo completo antes de la próxima fecha de vencimiento del pago, su próximo estado de cuenta reportada mostrará que su cuenta está actualizada. Sin embargo, el pago atrasado anterior de 30 días permanecerá en su informe de crédito para el límite de tiempo de informe de crédito , que es de siete años.
Por otro lado, si pierde su próximo pago, se agregará un pago atrasado de 60 días a su informe de crédito, luego 90, 120, 150 y 180 días de retraso. Con 180 días de retraso, su cuenta será incumplida o cancelada. Actualiza su cuenta de nuevo en cualquier momento antes de la cancelación. Desafortunadamente, una vez que la cuenta se cancele, no hay oportunidad de ponerse al día con los pagos y recuperar su cuenta. La cuenta se cierra y el estado se informará como cancelado.
¿Cuándo lastima su puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito se verá afectado en el instante en que aparezca el pago atrasado en su informe de crédito. Por ejemplo, si accede a su puntaje de crédito el día antes de que aparezca el pago atrasado en su informe de crédito y el día en que realmente aparece, verá el impacto exacto en su puntaje crediticio.
Los pagos atrasados pueden hacer que su puntaje crediticio disminuya en docenas de puntos. Lamentablemente, su puntaje de crédito no se recuperará inmediatamente cuando se ponga al día con el pago, ya que al ponerse al día no se borrará el pago de su historial de crédito.
¿Puede eliminar un pago atrasado de su informe de crédito?
Si el pago tardío se informó por error, puede impugnarlo con la oficina de crédito para que se elimine de su informe de crédito. Proporcione comprobante del error, como una copia del cheque utilizado para realizar su pago, para ayudar en su disputa. Los pagos atrasados informados con precisión pueden permanecer válidamente en su informe de crédito durante siete años. Hay una pequeña posibilidad de que el emisor de su tarjeta de crédito esté dispuesto a retirar el pago atrasado como cortesía, pero tendrá que preguntar.