Cómo afectará FICO 8 su puntaje crediticio
El puntaje FICO es el puntaje de crédito más utilizado por los prestamistas. FICO (antes conocido como Fair Isaac) actualizó su modelo de calificación crediticia en enero de 2009 para predecir mejor la probabilidad de que los consumidores paguen sus facturas de crédito. El nuevo puntaje de crédito llamado FICO 08 ha sido adoptado por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. En un comunicado de prensa de febrero de 2015, FICO dice que el FICO 8 es el "puntaje crediticio más utilizado en Estados Unidos".
Los consumidores pueden verificar su puntaje de FICO 8 en myFICO.com.
Cambios a FICO 8
FICO 8 examinará más de cerca a ciertos grupos de prestatarios a quienes los prestamistas necesitan más ayuda con la predicción del riesgo. Esto incluye prestatarios subprime , nuevos prestatarios y aquellos con pocas cuentas abiertas, y prestatarios que buscan activamente crédito.
Según FICO 8, los prestatarios con diferentes tipos de cuentas de crédito (tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles) tendrán puntajes más altos que aquellos con solo uno o dos tipos de cuentas. Los prestatarios también recibirán puntos por pagar saldos de préstamos muy por debajo de la cantidad original. Un prestatario cuyo saldo del préstamo es cercano o superior al monto original perderá puntos de puntaje de crédito bajo FICO 8.
Si tiene un retraso en el pago aislado, mientras que todas sus otras cuentas siguen en buen estado, su puntaje de crédito no bajará tanto con FICO 8. Por otro lado, si está atrasado en varias cuentas, verá una caída más significativa en el crédito de su puntaje de crédito.
Tener una alta utilización del crédito perjudicó su puntaje de crédito más que si solo usara una pequeña porción de su crédito disponible.
Los prestatarios deben tener cuentas activas más activas que cuentas cerradas.
Las colecciones de deudas "fastidiosas", que son aquellas con un monto original menor a $ 100, no serán consideradas.
Tenga en cuenta que estas colecciones aún aparecen en su informe de crédito y pueden afectar su aprobación, sin embargo, el FICO 8 no lo penalizará por estas pequeñas colecciones.
Lo que permanece igual con FICO 8
Aparte de lo que se ha mencionado anteriormente, FICO 8 sigue siendo el mismo que con las versiones anteriores del modelo de puntuación.
- Los puntajes FICO aún variarán de 300 a 850, con puntajes más altos siendo mejores.
- FICO 8 continúa observando las mismas categorías para calcular su puntaje de crédito :
35% de historial de pagos
30% de uso de crédito
15% de edad de crédito
10% de aplicaciones recientes
10% mezcla de crédito - Las cuentas de usuario autorizadas continuarán incluyéndose en los puntajes de crédito de FICO 8, pero el nuevo modelo distinguirá entre las cuentas de usuarios legítimos autorizados y aquellas que se compraron solo para mejorar el crédito.
- Su puntaje de FICO 8 continuará basándose en la información de sus informes de crédito de las tres principales agencias de informes crediticios.
Otras versiones de FICO
FICO ha lanzado FICO 9 a principios de 2015. FICO 9 ignora las colecciones pagas y penaliza menos a los consumidores por las colecciones médicas. Esta es una gran victoria para los consumidores, especialmente teniendo en cuenta los hallazgos de la CFPB de que los puntajes de crédito al consumidor sufrieron injustamente en las colecciones médicas.
Las versiones anteriores del puntaje FICO incluyen FICO Score 2, 3, 4 y 5.
FICO también ofrece un puntaje de Bankcard para emisores de tarjetas de crédito y un Auto Score para prestamistas de automóviles. Puede ver 19 de sus puntajes FICO comprando el Informe FICO Score 3B por $ 60 a través de myFICO.com.