Los posibles acreedores y prestamistas cuestionan su solvencia cuando ven las cuentas de cobro en su informe de crédito; Es posible que le resulte más difícil obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos.
Si está trabajando en la reparación de su crédito, o simplemente está limpiando su informe de crédito, podría cuestionarse si debe pagar una colección, especialmente si es una cartera antigua. Aquí hay algunos factores que influyen en su decisión.
El Estatuto de Limitaciones
Después de que una cuenta ha estado inactiva durante un período prolongado, la deuda se extingue y los cobradores de deudas ya no pueden demandarlo por ello. Este período de tiempo se conoce como el estatuto de limitaciones y varía según el estado. Si el estatuto de limitaciones ha pasado, es ilegal que un cobrador le demande (pero depende de usted probar que el estatuto de limitaciones ha pasado si lo demandan). Averigüe el estatuto de limitaciones en su estado para ayudar a decidir si debe pagar una deuda anterior.
Tenga en cuenta que realizar un pago parcial, un acuerdo de pago o aceptar una oferta de liquidación de una deuda anterior puede reiniciar el plazo de prescripción . Reiniciar el estatuto de limitaciones le da al acreedor o al cobrador de deudas más tiempo para demandarlo por la deuda.
Sin embargo, los pagos no reinician el límite de tiempo para el informe crediticio, que es de siete años para la mayoría de las deudas. En comparación, el límite de tiempo para la presentación de informes de crédito es la cantidad de tiempo que una deuda puede aparecer en su informe de crédito.
Una obligación moral de pagar
Si la deuda es legítimamente suya, lo correcto es devolverla.
Ya ha consumido los bienes o servicios financiados por la deuda, es su responsabilidad pagar por ello. ¿Puede su empleador salirse con la suya reteniendo el salario de un mes? Lo mismo debería ser cierto para la deuda.
Para los cobros de deudas anteriores, puede hacer que el cobrador de deudas valide la deuda , es decir, envíe una prueba de que la deuda es suya si tiene dudas sobre si la deuda es legítima. Su solicitud de prueba debe hacerse por escrito.
Impacto en su puntaje crediticio
A medida que las deudas envejecen, afectan su puntaje de crédito menos. Desafortunadamente, es difícil predecir qué sucederá exactamente con su puntaje de crédito después de pagar la deuda anterior. Pagar una deuda anterior puede no mejorar su puntaje de crédito , especialmente si tiene varios años. La buena noticia es que FICO dice que pagar una deuda anterior no afectará su puntaje crediticio, por lo que esa es una preocupación menor sobre el pago de antiguas deudas.
Futuras tarjetas de crédito o aplicaciones de préstamos
Puede que le resulte difícil obtener la aprobación de nuevas aplicaciones siempre que tenga una deuda pendiente (negativa) en su informe de crédito. O bien, si obtiene la aprobación, es posible que no obtenga una buena tasa de interés .
Si la deuda aún figura en su informe de crédito, es una buena idea cancelarla para que pueda mejorar sus probabilidades de aprobación de tarjetas de crédito o préstamos.
Tenga en cuenta que pagar la deuda no lo eliminará de su informe de crédito (a menos que negocie un pago por eliminar ), pero se ve mejor que la alternativa. Por otro lado, si la deuda va a dejar su informe de crédito en unos pocos meses, es mejor esperar y dejarlo caer.
Tienes que hacer negocios con ellos de nuevo
Dejando de lado los puntajes de crédito y las demandas por deudas, es posible que tenga que pagar una colección anterior si desea abrir una cuenta en esa empresa nuevamente. Por ejemplo, es posible que tenga un recibo de cable viejo que se haya caído de su informe de crédito y que haya superado el plazo de prescripción. Si desea restablecer el servicio con esa empresa, es probable que primero tenga que borrar el saldo anterior.
Beneficios de pagar la deuda anterior
Puede que no quiera saldar la deuda anterior porque prefiere gastar el dinero en otra cosa.
Sin embargo, hay beneficios de morder la bala y pagar lo que debe.
- No tiene colecciones impagas que influyen en su puntaje de crédito. Pagar una cuenta de cobro le da puntos en la parte del historial de pagos de su puntaje de crédito.
- Su relación deuda / ingreso disminuye. Cuando elimina una deuda, disminuye su carga de deuda y su proporción de deuda a ingresos. Es bueno para su salud financiera en general.
- Los prestamistas y los acreedores estarán más dispuestos a otorgarle un nuevo crédito cuando no tenga obligaciones pendientes. Muchos prestamistas, especialmente los prestamistas hipotecarios, requieren que usted se haga cargo de todas las deudas impagas antes de que le ofrezcan un préstamo.