Asegúrese de estar preparado cuando presente sus impuestos , ya que es posible que deba pagar impuestos sobre sus inversiones. A continuación, un resumen de lo que debe esperar esta temporada de impuestos si tiene inversiones.
Si compra o vende sus inversiones
La mayoría de nosotros sabe que si vende algunas de sus inversiones con una ganancia, tendrá que pagar impuestos sobre esa cantidad. Esto se llama una ganancia de capital . Las ganancias de capital se gravan a diferentes tasas, dependiendo de si se considera una tenencia a corto o largo plazo.
Una inversión a corto plazo es aquella que tiene por menos de un año y está gravada a su tasa de impuesto normal de hasta 35%. Por otro lado, una inversión a largo plazo es aquella que usted mantiene por más de un año y se grava con una tasa del 15%.
Si pierde dinero en sus inversiones, esto se denomina pérdida de capital . Esto también juega en sus impuestos. Más específicamente, puede deducir la cantidad que perdió en una inversión de sus ganancias de capital para pagar menos impuestos.
Pagar impuestos sobre sus dividendos e intereses
Incluso si no vende ninguna de sus inversiones, es probable que deba algunos impuestos. Por ejemplo, si posee acciones, un fondo mutuo o un fondo indexado, puede recibir pagos periódicos de esa compañía, también llamados dividendos , sobre los que tendrá que pagar impuestos.
Además, si posee bonos y gana intereses sobre ellos, también tendrá que pagar impuestos sobre eso. Estos varían según el tipo de vínculo que posee. Si posee fondos mutuos , será responsable de pagar los impuestos sobre los dividendos ganados. También deberá pagar impuestos si vendió acciones de fondos mutuos.
Sin embargo, no tiene que pagar impuestos sobre ninguna transacción realizada por los gerentes del fondo mutuo.
Plan para ser capaz de pagar
Puede ajustar sus retenciones a medida que recibe dividendos, ganancias de capital e intereses de su cartera de inversiones. Esto debería ayudar a disminuir el impacto de su factura de impuestos.
Otra opción es dejar de lado el dinero que deberá en impuestos sobre dividendos, intereses y ganancias de capital a medida que los gane.
Por ejemplo, si su tasa de impuesto actual es de aproximadamente el 25%, puede destinar una cuarta parte de las ganancias de capital que recibió en tenencias a corto plazo para cubrir sus impuestos el año siguiente.
También puede hablar con su contador sobre la mejor manera de prepararse para la temporada de impuestos si tiene un portafolio de inversión , de modo que pueda estar preparado para pagar su factura de impuestos, y aún cumplir con su presupuesto mensual .
Consejos rápidos para presentar impuestos
Cuando llegue el momento de presentar sus impuestos , debe recibir un formulario 1099-DIV de cada compañía o fondo que le envió dividendos. También recibirá un formulario 1099-B de su corretaje de inversión que muestra sus ganancias de capital para ese año.
Si presenta una solicitud ante un contador, asegúrese de organizarse y proporcionarle todos los formularios que haya recibido para ese año tributario, y que aún esté esperando.
Ayuda tener una lista de verificación de todos los formularios para asegurarse de que recibió todo lo que necesita para completar sus impuestos.
Pregúntele a un contador o asesor financiero
Cada situación puede variar según la cantidad de sus inversiones, sus ingresos actuales y otros factores que involucren sus finanzas. Es importante consultar con su contador y asesor financiero sobre cuánto debe ahorrar para cubrir sus impuestos cada año.
Si recién está comenzando a invertir , lo que gana puede no ser suficiente para tener un gran impacto en la cantidad que debe pagar cada año. Sin embargo, a medida que crecen sus inversiones, también lo harán sus impuestos, y debe estar preparado para manejar los cambios.
En la mayoría de los casos, los cambios vendrán de forma gradual, y usted podrá ajustarse a medida que aumente su carga impositiva. Cuando llegue a un punto en el que gane una cantidad significativa en inversiones cada año, lo mejor es contratar un contador que lo ayude a idear una estrategia tributaria viable.
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Ahora que hemos cubierto el pago de impuestos sobre inversiones, como fondos indexados, fondos mutuos y acciones, puede ser momento de aprovechar una cuenta de inversión libre de impuestos. Ejemplos incluyen:
Actualizado por Rachel Morgan Cautero.