Si trabaja con un asesor financiero , él o ella debería poder explicarle brevemente la información fiscal, pero sigue siendo su responsabilidad tener la documentación correcta a mano y educarse sobre los impuestos adeudados.
Si está utilizando un sitio de intermediación en línea, debe conservar todos los recibos de la compra y las ventas de las acciones. Recuerde, siempre es mejor estar preparado para la temporada de impuestos .
A continuación, lo que necesita saber sobre cómo vender acciones puede afectar su factura de impuestos.
Impuesto sobre las ganancias de capital
Cuando vende sus acciones, se le grava la ganancia que obtuvo. Por lo tanto, usted resta lo que originalmente compró la acción por cuánto lo vendió. Esa es su ganancia de capital . (Vale la pena señalar: las ganancias de capital no solo se aplican a las acciones. También puede obtener una ganancia de capital en bienes raíces, arte, tarjetas de béisbol, etc.)
Si obtuvo una ganancia de capital positiva, entonces será responsable de pagar impuestos sobre ese número. Así es como se calcula ese impuesto: si usted era dueño de las acciones por menos de un año antes de que las vendiera, se considera una ganancia de capital a corto plazo y se le aplicará un impuesto sobre la misma tasa que sus ingresos . Por lo tanto, la tasa de impuestos sobre esto depende de su nivel de ingresos y la tasa de impuestos correspondiente.
Si era dueño de las acciones durante más de un año, se considera una ganancia de capital a largo plazo, y se le gravará a una tasa más baja, dependiendo de su nivel de ingresos. Aquellos en el 10% y 15% pagan 0%; aquellos en el 25% a 35% pagan 15%; y aquellos en el tramo impositivo del 39.6% pagan 20% en impuestos sobre ganancias de capital. Aquellos en los grupos de impuestos del 10% y 15% pagan 0% en el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo; aquellos en los brackets de impuestos de 25% a 35% pagan 15%; y aquellos en la parte superior del 39.6% de la categoría impositiva pagan el 20%.
También tenga en cuenta que incluso si no vendió ninguna acción este año, si ganó intereses o dividendos en sus acciones, bonos, fondos mutuos o fondos de índice , será responsable de pagar impuestos sobre esas ganancias.
Reportar una pérdida de capital
Si el número es negativo, entonces está informando una pérdida de capital. Puede reclamar una pérdida de capital en sus impuestos para compensar su ingreso tributable para ese año. También puede usar las pérdidas de capital para ayudar a compensar cualquier ganancia de capital a corto plazo que tenga para ese año, luego ganancias de capital a largo plazo . Incluso puedes llevarlos a los siguientes años. Sin embargo, asegúrese de consultar a un contador sobre la mejor forma de reclamar las pérdidas de capital, ya que puede ser un proceso muy confuso.
A veces, es sabio tomar intencionalmente una pérdida de capital en una inversión para ayudar a compensar una gran ganancia de capital durante ese mismo año.
Esperando un año para vender acciones disminuye su responsabilidad tributaria
Si está tratando de reducir la cantidad de impuestos que paga por sus inversiones, es mejor esperar un año antes de vender las acciones, ya que las ganancias de capital a largo plazo se gravan a una tasa más baja. Esto podría reducir su obligación tributaria al tiempo que le permite sacar provecho de sus acciones.
A medida que venda sus acciones, es importante reservar el dinero adicional que necesitará para cubrir su factura de impuestos.
Simplemente puede reservar la cantidad determinada por su tasa de impuestos. Si ha pasado menos de un año, tendrá que apartar el porcentaje del impuesto que está sujeto a impuestos en función de su categoría impositiva. Es importante recordar que su categoría impositiva puede aumentar en función de las ganancias de su bolsa, así que tenga esto en cuenta.
Mantenga registros cuidadosos de sus compras de acciones
Siempre es importante llevar un registro de sus compras de acciones para que pueda reclamarlas correctamente en sus impuestos. Guarde una copia de la compra original, así como el precio de venta de cada una de sus acciones. Su contador puede ayudarlo a determinar cómo presentar pérdidas y ganancias de la mejor manera posible.
Busque ayuda profesional
Si le preocupa su situación fiscal y cuánto debe en abril, entonces puede considerar contratar un contador.
Un contador no solo puede ayudarlo a determinar la mejor manera de reducir su factura de impuestos, sino que también puede ayudarlo a determinar cuál es la factura tributaria esperada , de modo que pueda planificar mejor financieramente.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero .