¿Qué es una cuenta de ahorros de salud o HSA?
Una cuenta de ahorro para la salud es un tipo especial de cuenta de ahorro libre de impuestos que puede usar para ahorrar dinero para gastos médicos cuando está inscrito en un plan calificado de cuidado de la salud con deducible alto .
Las cuentas de ahorros de salud tienen muchos beneficios y pueden funcionar como una caja de ahorros para usted si no utiliza el dinero en el plan para gastos médicos.
Una cuenta de ahorro de salud o HSA complementa la cobertura de seguro actual. Su cuenta de ahorros de salud lo ayudará a pagar los gastos médicos que la póliza de seguro no pagará porque caen dentro del deducible alto. Además de ayudarlo a ahorrar dinero para pagar los gastos de su bolsillo que su seguro de salud no pagará, otro beneficio de una cuenta de ahorros de salud es que puede depositar dinero en una HSA antes de pagar impuestos. Además, los planes de cuenta de ahorros de salud pueden permitirle ganar intereses sobre su dinero cuando está depositado en la cuenta.
"Trumpcare" busca expandirse en las cuentas de ahorro de salud
Aunque muchas de las implicaciones de una ley de seguro médico revisada, o "Trumpcare" causan muchas preocupaciones, un aspecto de buscar un seguro de salud con tasas bajas es buscar planes de seguro de salud que le permitan abrir una cuenta de ahorros de salud o HSA.
Debido a los cambios favorables a las HSA que la administración actual busca impulsar, las Cuentas de Ahorro para la Salud son cada vez más atractivas y posiblemente más flexibles. Por ejemplo, una revisión en la tabla posiblemente disminuya la penalidad por retirar dinero de una HSA por gastos no médicos antes de los 65 años del 20% actual (bajo Obamacare) al 10% (según Trumpcare propuesto).
¿Es realmente una buena idea un plan de salud de alto deducible y HSA?
Según Caitlin Donovan, Directora de Alcance y Asuntos Públicos de National Patient Advocate Foundation, en una entrevista para nuestro artículo sobre "10 formas de mantener asequible su atención médica y su seguro" , las cuentas de ahorro de salud son una buena idea si tiene una. La Sra. Donovan recomendó continuar usándolo. Con el futuro de los planes de salud un poco incierto, una cosa que tiene un futuro favorable es el uso ampliado de HSA en los planes republicanos y " Trumpcare" .
¿Cuáles son las ventajas de una HSA?
Las cuentas de ahorro de salud son opciones interesantes para ahorrar dinero en seguro de salud y posiblemente a largo plazo. Aquí hay 5 ventajas de una HSA que hacen que valga la pena considerarla como una herramienta para ahorrar dinero en los costos del plan de seguro de salud, así como una estrategia para ahorrar dinero.
5 Ventajas de una HSA
- Puede depositar dinero en su HSA antes de aplicar impuestos. Esto significa que puede poner a un lado el límite especificado en su cuenta de ahorros de salud, libre de impuestos.
- El interés ganado en su dinero en una HSA también es libre de impuestos.
- Si no usa el dinero en su HSA, se transfiere durante el próximo año, no perderá sus ahorros. Imagine cómo estos montos pueden acumularse fácilmente en miles de dólares en poco tiempo, libres de impuestos, si no necesita usarlos para emergencias médicas.
- Otro beneficio de las HSA es que si cumple 65 años y ha tenido la suerte de no usar todo el dinero que queda en la cuenta de ahorros de salud, es posible que pueda utilizarlo libre de impuestos al jubilarse. Esto es enorme porque es como un segundo fondo de jubilación, que le ahorró dinero en planes de atención médica en el camino.
- Si termina deduciendo dinero de su HSA por gastos médicos, incluso puede calificar para deducciones fiscales más altas en reclamaciones médicas dependiendo de circunstancias variables.
También considere cómo la HSA mide hasta una FSA .
Consejos para elegir una buena cuenta de HSA
Debido a que las cuentas HSA no solo se utilizan para reembolsar los gastos médicos a usted mismo, sino que también pueden actuar como recipientes de ahorro para su futuro si no los usa, entonces es importante considerar esto como un tipo de inversión de cuenta.
- Tenga cuidado con los altos cargos administrativos o tarifas.
- ¿Se exonera la tarifa administrativa cuando tiene un saldo mínimo específico?
- Pregunte si podrá administrar su cuenta en línea
- ¿Tendrás una tarjeta de débito?
- Descubra cuál es el proceso cuando necesita retirar dinero para un reclamo médico o recibir un reembolso por gastos calificados. ¿Facilitan el proceso? ¿Hay retrasos?
- ¿Cuáles son sus opciones de inversión?
Las tarifas más bajas para HSA
Aunque no necesita tener un saldo mínimo o una cantidad de dinero en la cuenta para tener una HSA, algunos administradores (el banco, cooperativa de crédito o compañía de seguros que administra su HSA) pueden renunciar a las tarifas una vez que haya alcanzado el saldo mínimo. Obviamente, un plan con un saldo mínimo más bajo puede ahorrarle mucho dinero en honorarios cuando recién está comenzando con su HSA.
Conocer las tarifas que le cobra su administrador de HSA puede generar un gran ahorro de costos, y definitivamente debe ser una pregunta importante al elegir el mejor lugar para abrir su HSA.
Dónde ir para configurar una cuenta de ahorros de salud
Comenzar una cuenta de ahorros de salud no es difícil. Puede configurar su cuenta con:
- Bancos
- Corredores y asesores financieros
- Las cooperativas de crédito
- Las compañías de seguros
Los bancos, las uniones de crédito y las compañías de seguros solo tendrán sus propios planes específicos para ofrecerle. Los corredores tendrán varias opciones. Puede ser una buena idea preguntarle a su banco sobre sus planes, y luego hablar con un corredor que puede revisar algunas opciones. Use los consejos para elegir una buena HSA arriba para evaluar qué HSA será la mejor para usted. Tener la ayuda de un corredor autorizado o un asesor financiero puede brindarle más ventajas. Al final, hacer un poco de investigación puede ayudarlo a ganar más dinero en intereses, gastar menos en tarifas y darle más control de su cuenta.
¿Cuáles son los límites de contribución HSA?
El límite de contribución HSA en 2018 será de $ 3450. Comparativamente, en 2016 el límite del plan individual fue de $ 3,350, se aumentó a $ 3400 para cobertura individual en 2017. El límite de contribuciones ha aumentado alrededor de $ 50 por año para los ajustes de inflación, lo que permite ahorros significativos que pueden acumularse rápidamente en su HSA.
Para las familias, el límite de la HSA 2018 es de $ 6900, este aumentará desde el límite de 2017 de $ 6,750. Los límites de contribución del plan familiar aumentan en $ 150 para el año de contribución 2018 en comparación con el año anterior.