La Parte A es probablemente gratis, pero pagará una prima mensual por la Parte B
A lo largo de sus años de trabajo, pagó a Medicare. De hecho, el 1.45 por ciento de su cheque va a Medicare y su empleador paga otro 1.45 por ciento. Si trabaja por cuenta propia, paga el 2.9 por ciento completo. Desafortunadamente, la jubilación no significa que deje de pagarle a Medicare. La Parte A es gratis para la mayoría de las personas, pero las partes B y D tienen un costo. Echemos un vistazo a la estructura de tarifas de la Parte B de Medicare.
No olvide registrarse
Antes de ver los honorarios, aquí hay una palabra de advertencia: asegúrese de inscribirse en la Parte B de Medicare cuando cumpla 65 años.
El Seguro Social recomienda inscribirse hasta 3 meses antes de cumplir 65 años. Si no se inscribe durante el período de inscripción inicial, 3 meses antes de los 3 meses posteriores a la fecha en que cumple 65 años, es posible que deba pagar una multa por inscripción tardía.
Tarifas de la Parte B
¿Recuerda que el 1,45 por ciento o el 2,9 por ciento de la deducción de Medicare que a regañadientes pagó durante décadas? Eso cubre la Parte A, pero la Parte B viene con una prima mensual que se deduce de sus beneficios de la Seguridad Social. Si no obtiene el Seguro Social o los beneficios relacionados, Medicare le enviará una factura.
La prima mensual estándar para 2018 es de $ 134, pero la prima se basa en los ingresos. Es posible que pague un poco menos también.
Ganadores de altos ingresos
El gobierno federal paga aproximadamente el 75 por ciento del costo de la prima de la Parte B, dejando a la persona con solo el 25 por ciento del costo. Para las personas de mayores ingresos , pagarán un porcentaje mayor: 35 por ciento, 50 por ciento, 65 por ciento u 80 por ciento, dependiendo de sus ingresos.
El Seguro Social lo llama "monto de ajuste mensual relacionado con el ingreso". No se preocupe, el Seguro Social calcula que solo el 5 por ciento de todos los beneficiarios de Medicare pagarán más de $ 134. Si paga primas más altas de la Parte B, considere que es un buen problema.
Para determinar si pagará la tarifa adicional, el Seguro Social revisa su declaración de impuestos más reciente registrada en el IRS.
Si está casado y presenta una declaración conjunta, comenzará a pagar primas más altas de la Parte B cuando su ingreso bruto ajustado modificado supere los $ 170,000. Si declara sus impuestos usando un estado diferente, su número mágico es $ 85,000. Si gana entre $ 170,000 y $ 214,000 o $ 85,000 a $ 107,000, su prima será de $ 187.50 por mes.
$ 214,000 a $ 267,000 para parejas casadas que presenten una declaración conjunta o $ 107,000- $ 133,500 con un estado diferente, usted pagará $ 267.90
Si usted y su cónyuge ganan conjuntamente de $ 267,000 a $ 320,000 o presentan un estado diferente y ganan $ 133,500 a $ 160,000, su prima mensual es de $ 348.30
Finalmente, si está casado presentando una declaración conjunta y gana más de $ 320,000 o gana $ 160,000 por año, primero felicitaciones, y su prima es de $ 428.60 por mes.
También es posible que pague un poco menos que el estándar de $ 134 pero no mucho. La seguridad social dice que las personas que reciben una deducción solo pagarán alrededor de $ 4 menos por mes. Comuníquese con la Seguridad Social para obtener más información.
¿Puedes apelar?
Sí tu puedes. Si no está de acuerdo con la determinación del Seguro Social de su prima mensual, puede presentar una apelación. La forma más fácil de presentar la apelación es en línea. También puede apelar por escrito o visitar una oficina.
Deducibles
Al igual que la mayoría de las pólizas de seguro, debe pagar una cantidad determinada antes de que comience el seguro, llamado deducible. Con Medicare Parte B , su deducible es de solo $ 183 cada año. Después de eso, generalmente paga el 20 por ciento del monto aprobado por Medicare para la mayoría de las visitas al médico, terapia ambulatoria y ciertos equipos médicos. Es por eso que a menudo se llama Medicare Parte B, "seguro hospitalario".
¡TENER CUIDADO!
El deducible suena bajo y el 20 por ciento es bastante estándar, pero hay una captura muy importante: no hay límite en ese 20 por ciento. Es posible que haya tenido un seguro a través de un empleador anterior en el que pagó el 20 por ciento de los costos hasta cierto monto y después de eso no pagó nada. Con Medicare tradicional, no hay límite en el 20 por ciento. Esto podría representar una factura muy grande dependiendo de su tratamiento médico.
Medicare Advantage y Medigap
Debido a que el Medicare tradicional puede dejarlo con gastos de bolsillo muy altos, muchas personas eligen inscribirse en una póliza Medicare Advantage o Medigap . Estas son pólizas a través de compañías de seguros externas que extienden la cobertura de Medicare por una tarifa mensual adicional. Las tarifas dependen de su plan elegido. Las partes A y B, y algunas veces la Parte D se combinan en uno de estos planes, a veces denominado Parte C.
Los profesionales de seguros a menudo recomiendan una cobertura suplementaria al producto contra facturas médicas catastróficas desde el punto de vista financiero que el Medicare tradicional no cubre.