El seguro puede ser extremadamente importante, pero también puede ser innecesario
El seguro es un gran negocio y se crean nuevos productos y políticas rutinariamente para satisfacer todo tipo de necesidades. Algunos obviamente pueden ser un ajuste incorrecto, mientras que otros pueden sonar como una buena idea. Aparte de trabajar con un planificador financiero basado en honorarios, ¿cómo se determina qué seguro usted y su familia deberían tener?
Recomiendo comenzar con los tipos de pólizas de seguro que necesita para asegurarse de que está cubriendo las bases más importantes. Una vez que esas políticas estén en su lugar, puede diversificar y considerar otros tipos de seguros que podrían ser importantes para su situación particular (como seguro clave para dueños de negocios o pólizas de cuidado a largo plazo para compensar los crecientes costos de cuidado de ancianos). Y, por supuesto, puede determinar qué pólizas de seguro no pertenecen a su plan financiero.
3 pólizas de seguro que no necesita
Si bien hay ciertamente más de unos pocos tipos de pólizas de seguro que tienen su lugar en las carteras de las personas, hay tantas que es probable que esté mejor sin ellas. Si bien pueden parecer atractivos en teoría, en realidad, puede estar desperdiciando dinero en las primas. Los siguientes tipos de seguro pertenecen a la categoría de tipos de cobertura que la mayoría de la gente no necesita.
1. Seguro de vida hipotecario
Este tipo de seguro está recibiendo más cobertura de los medios últimamente, pero es probable que sea una política que puede prescindir.
El seguro de vida hipotecario es una póliza que promete pagar el pago de su hipoteca en caso de que quede incapacitado o muera. Si estás casado, parece una buena idea, ¿verdad?
Bueno no exactamente. Este tipo de política realmente solo se superpone con sus pólizas de seguro existentes que ojalá tenga a través de su empleador o mediante una póliza separada (¿recuerda la lista de seguros que todos deberían tener?).
En caso de muerte con una póliza de seguro de vida estándar, el beneficiario de la póliza recibe el beneficio que puede utilizarse para cualquier gasto que elija, incluido el pago de su hipoteca compartida.
Es típico que los planificadores financieros recomienden que se retire una póliza de seguro de vida por una cantidad que no solo cubra los ingresos perdidos del difunto, sino también una cantidad adicional para cubrir otros costos. El seguro de vida hipotecario puede ser un complemento costoso e innecesario del seguro de vida tradicional. Al final, ¿por qué pagar una prima adicional por algo que puede cubrir una póliza de seguro de vida rentable?
De lo que se trata es de que el seguro de vida hipotecario es muy limitado en su cobertura y, por lo tanto, probablemente no sea el mejor uso de las primas de seguro. Por lo general, es mejor quedarse con una buena póliza de seguro de vida . Siempre puede aumentar su cobertura de seguro de vida para compensar el saldo de su hipoteca si eso es algo que le preocupa especialmente.
2. Seguro de viaje y vuelo
Las pólizas de seguro de viaje y vuelo ofrecen otro tipo de cobertura que puede requerir que pague una prima por un seguro que podría superponerse con la cobertura o los beneficios que ya tiene.
Antes de gastar dinero en un seguro de viaje, revise sus políticas actuales de salud y vida para ver cómo están cubiertos los accidentes o lesiones durante el viaje o los vuelos. Es más que probable que haya algún tipo de cobertura incluida. Y en caso de una catástrofe, su póliza de seguro de vida debe cubrirlo si fallece mientras viaja.
Si usa una tarjeta de crédito para reservar boletos o arreglos de viaje, también querrá consultar con su compañía de tarjeta de crédito para ver si se incluyen protecciones de viaje en su cuenta. Muchas compañías de tarjetas de crédito brindan automáticamente beneficios como seguro de alquiler de automóviles, seguro de pérdida de equipaje o seguro de accidentes de viaje como parte de su acuerdo de tarjetahabiente. Si considera que aún necesita algún seguro adicional para mantener su mente en paz, siempre puede comprar una pequeña póliza de viaje para cubrir las brechas en su cobertura existente.
3. Seguro de cáncer / seguro de enfermedad
La cobertura de enfermedades críticas como el seguro contra el cáncer es cada vez más popular a medida que aumentan las tasas de cáncer y la concienciación. Pero, ¿es realmente una inversión que vale la pena? Mientras que el tratamiento del cáncer puede venir con algunas facturas médicas astronómicas, es posible que desee postergar la contratación de una póliza de seguro específica para el cáncer.
¿La razón? En la mayoría de los casos, su póliza de seguro de salud primaria cubre los gastos médicos relacionados con el tratamiento del cáncer. Si le preocupan los tratamientos potencialmente costosos, como el tratamiento del cáncer, lo que le deja con los costos de su bolsillo una vez que alcanza el límite de cobertura de por vida, revise su cobertura actual para ver cuánto paga la póliza.
Una razón impactante para que las pólizas de seguro contra el cáncer puedan ser una pérdida de dinero es que la mayoría de los seguros contra el cáncer ni siquiera cubren el cáncer de piel, un tipo principal de cáncer. No solo eso, sino que el seguro contra el cáncer generalmente no cubre los gastos ambulatorios relacionados con el tratamiento del cáncer. Y, siempre existe la posibilidad de que no tenga cáncer en absoluto. En esos scenariso, tienes que cuestionar exactamente qué estás pagando con este tipo de políticas.
A menos que su seguro de salud no cubra específicamente los gastos relacionados con el cáncer o tenga una alta probabilidad de contraer un tipo específico de cáncer que podría estar cubierto por una póliza, es más que probable que desperdicie dinero con una prima que podría estar utilizando en otro lugar. Y, en algunos casos, es posible que su póliza médica primaria no lo cubra si tiene cobertura suplementaria en otro lugar para los mismos tipos de tratamiento. Al igual que con cualquier tipo de seguro, asegúrese de comprender los beneficios y las limitaciones antes de comprar una póliza.