- Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)
- Protección contra lesiones personales (PIP)
Cada tipo de cobertura debe tener un monto mínimo de cobertura de $ 10,000, y ambos tienen distinciones importantes.
Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad (PDL)
El seguro de daños a la propiedad (PDL) cubre cualquier daño que usted, un miembro de la familia u otra persona cubierta que maneje su vehículo pueda causar a la propiedad de otra persona mientras conduce. Si usted hace retroceder el vehículo de otra persona o si retrocede por el buzón de su vecino, el seguro PDL cubrirá los daños al vehículo que chocó por detrás o reemplazará el buzón de su vecino.
Sin embargo, PDL no pagará nada por los daños que haya sufrido su automóvil en cualquiera de estos dos escenarios. De ahí el término "responsabilidad" en el nombre, ya que el seguro lo protege de ser responsable de daños que accidentalmente puede causar a la propiedad de otra persona con su automóvil. El estado de Florida no requiere que usted tenga una cobertura que asegure su propio vehículo, aunque ciertamente es recomendable.
Seguro de Protección contra Lesiones Personales (PIP)
El seguro de protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) lo cubre a usted, a los miembros de su familia y a las personas que viajan en su automóvil sin un vehículo registrado y sin PIP, en caso de accidente con lesiones.
La cobertura PIP se aplica a todas las personas calificadas independientemente de la culpa (quién causó el accidente o las lesiones) y se denomina seguro sin culpa de la Florida. Todos los que poseen un vehículo deben llevar una política de PIP con una cobertura mínima de $ 10,000. PIP no solo se aplica a accidentes vehiculares sino también a otros incidentes, incluyendo:
- Peatones lastimados por vehículos
- Ciclistas heridos por vehículos
- Niños heridos en los autobuses escolares
Otro tipo de seguro, seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales (BIL, por sus siglas en inglés) cubre los costos médicos y funerarios que usted, un miembro de la familia u otra persona cubierta puedan ocasionar mientras conduce. Este seguro no es requerido por el estado, tiene mayores montos de cobertura y, por consiguiente, primas más altas. Sin embargo, BIL disminuye su responsabilidad si usted u otra persona cubierta que conduce su automóvil es la causa de un accidente grave.
No requerir Seguro de responsabilidad civil (BIL) es otra forma en que Florida difiere de la mayoría de los otros estados. Solo otro estado en el país, New Hampshire, no requiere que los conductores lleven una póliza con BIL. Si posee algún tipo de activo importante, incluida su residencia principal, considere agregar cobertura BIL para protegerse. La cobertura mínima del estado definitivamente no lo protegerá en un accidente grave.
Por qué se ofrece seguro sin culpa
Florida es uno de los pocos estados con leyes de seguro automotor sin culpa. Las leyes de seguro sin culpa fueron instituidas para mantener bajas las primas mensuales al entregar pagos rápidos en nombre de los conductores culpables y evitar demandas costosas a través de responsabilidad limitada.
Cuando se trata de un reclamo médico en Florida, los primeros 10k de cobertura provendrán de su propia póliza de seguro de automóvil, independientemente de quién sea el culpable.
En gran parte debido a las leyes de no culpa, las compañías que venden seguros de automóviles en Florida pueden ofrecer primas que son más bajas que los promedios nacionales. Sin embargo, los críticos de las leyes de no culpabilidad dicen que la legislación protege a los conductores culpables de demandas que podrían resultar en la pérdida de activos importantes demasiado, lo que resulta en una conducción más imprudente. Un estudio acreditado publicado por la Universidad de Pensilvania confirma que las leyes de seguro sin culpa conducen a más consumo de alcohol mientras se conduce, mayores incidentes de exceso de velocidad y tasas de mortalidad más altas en general.
Además de las consideraciones de seguridad, muchos critican el sistema sin culpa de la Florida ya que a menudo se abusa de él. Los pagos rápidos de PIP deben conducir a instancias donde las clínicas médicas fabriquen o exageren lesiones para alcanzar el máximo de $ 10,000.
El Departamento de Servicios Financieros de Florida recibe miles de consejos de fraude PIP y realiza cientos de arrestos cada año.
Actualizado por Emily Delbridge