Es fácil cometer errores cuando se trata de su crédito. Algunos errores son tan perjudiciales; nunca querrá que aparezcan en su informe de crédito porque perjudica su puntaje de crédito y sus posibilidades de obtener la aprobación para tarjetas de crédito y préstamos. Peor aún, la información negativa puede permanecer en su informe de crédito durante siete años, o 10 con una bancarrota del Capítulo 7. Haga lo que pueda para evitar que estas entradas negativas se agreguen a su informe de crédito.
01 Charge-offs
Perder sus pagos durante 6 meses o más podría hacer que su acreedor cancele su cuenta. Un castigo es la forma en que los emisores de las tarjetas de crédito cancelan su deuda como incobrable. Sin embargo, aún debe la deuda y el acreedor seguirá persiguiéndolo por el saldo adeudado.
Las cuentas cargadas permanecen en su informe de crédito durante siete años, desde la fecha en que se cancela la cuenta. Eso es un total de siete años más 180 días a partir de la fecha en que se declaró en mora por primera vez.
02 Colecciones de deudas
Los acreedores no solo compensarán su cuenta después de un período de impago, sino que también podrán contratar a un cobrador de deudas externo para intentar cobrarle a usted.
Muchos cobradores de deudas informan la cuenta de cobro en su informe de crédito, agregando otra entrada negativa. La colección permanecerá en su informe de crédito durante siete años, incluso después de que pague. Afortunadamente, cuando paga una colección, la cuenta se actualiza para mostrar que pagó por completo.
03 bancarrota
La declaración de quiebra le permite legalmente eliminar la responsabilidad por algunas o todas sus deudas, dependiendo del tipo de bancarrota que presente. Su informe de crédito reflejará cada una de las cuentas que incluyó en su bancarrota. A pesar de que la información de bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante siete a 10 años, a veces puede comenzar a reconstruir su crédito poco después de que sus deudas se hayan cancelado.
04 Ejecución hipotecaria
Si no cumple con su préstamo hipotecario , su prestamista recuperará su casa y la subastará para recuperar el monto de la hipoteca. Este proceso se conoce como ejecución hipotecaria. Cuando se ejecuta su hipoteca, puede dañar gravemente su crédito, lo que limita su capacidad de obtener un nuevo crédito en el futuro. Una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe de crédito por siete años.
05 Reposesión
La recuperación ocurre cuando incumple sus pagos de préstamos para automóviles y el prestamista tiene que tomar posesión de su automóvil. Puede tener tan solo unos días de retraso en sus pagos y el prestamista puede comenzar el proceso de recuperación. Si una recuperación cae en su informe de crédito, permanecerá durante siete años.
06 embargos fiscales
Cuando no paga impuestos a la propiedad en su casa u otra propiedad, el gobierno puede apoderarse de la propiedad y subastarla por los impuestos no pagados. Incluso si su casa es ejecutada debido a un embargo preventivo de impuestos, usted sigue siendo responsable del préstamo hipotecario. El impago de la hipoteca también perjudicará su crédito. Los gravámenes fiscales no pagados permanecen en su informe de crédito por 15 años, mientras que los gravámenes fiscales pagados se mantienen por 10.
07 Demandas o sentencias
Algunos acreedores pueden llevarlo a la corte y demandarlo por una deuda si fallan otras colecciones. Si la demanda es precisa y se ha emitido un fallo en su contra, permanecerá en su informe de crédito durante 7 años a partir de la fecha de presentación, incluso después de que usted cumpla con el fallo.