Por qué un Charge-Off es una noticia terrible para su crédito
Muchas personas piensan erróneamente cuando una deuda ha sido cargada, cancelada por el acreedor.
No es cierto. Usted sigue siendo responsable de pagar el saldo. Sin embargo, no podrá usar su tarjeta de crédito para realizar compras, y no tendrá la opción de realizar pagos mensuales mínimos en su saldo. Para el momento en que su cuenta se cancele, es probable que se haya cerrado durante varios meses.
¿Cómo suceden los cargos?
Su acuerdo de tarjeta de crédito requiere que realice el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Si llega tarde, puede enviar un pago en cualquier momento entre la fecha de vencimiento y 29 días después de la fecha de vencimiento y evitar que se coloque un aviso de pago atrasado en su informe de crédito (se le cobrará un recargo por mora en la mayoría de las tarjetas de crédito) . Sin embargo, si no ha realizado su pago en el momento de la próxima fecha de vencimiento, su pago se retrasará 30 días y se colocará un aviso en su informe de crédito. Cada 30 días se coloca un nuevo aviso tardío en su informe de crédito. Los avisos tardíos progresan en incrementos de 30 días: 30 días tarde, 60 días tarde, 90 días tarde, etc.
hasta llegar a 180 días de retraso.
Después de 180 días o seis meses, de falta de pago, se cargará su cuenta. Su cuenta puede incluso cargarse si ha estado enviando pagos, pero esos pagos siempre fueron inferiores al mínimo debido. Debe actualizar su cuenta pagando el pago mínimo completo si desea evitar un castigo.
¿Por qué las tarjetas de crédito son cargadas?
Las empresas, incluidos los acreedores y los prestamistas, tienen ganancias y pérdidas cada año. Ganan dinero de las ganancias y pierden dinero por las pérdidas. Cuando un acreedor carga fuera de su cuenta, está declarando su deuda como una pérdida para la compañía, porque no ha hecho un pago en un tiempo.
A pesar de que el acreedor ha reconocido su deuda como una pérdida en sus registros financieros, no puede salir libre. Su acreedor agregará una entrada negativa (un castigo) a su informe de crédito y continuará intentando cobrar la deuda. El emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar a través de su propio departamento de cobranza o enviando la cuenta a un cobrador de deudas externo.
El saldo vencido es legalmente exigible (puede ser demandado por ello) por varios años, dependiendo del estatuto de limitaciones de deuda de su estado .
El castigo permanecerá en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se canceló. Pagar el saldo cancelado en su totalidad no lo eliminará de su informe de crédito. En su lugar, se actualizará con un estado de "Pagado cancelado" si pagó en su totalidad o "Canjeó liquidado" si liquidó la deuda y la cuenta mostrará un saldo de $ 0. O bien es mejor que un estado de "desconexión" con un saldo pendiente, pero sigue siendo indeseable.
La única manera de eliminar un castigo de su informe de crédito es esperar el período de siete años o negociar con el acreedor para que se elimine después de que pague la cuenta en su totalidad. Es una negociación difícil de hacer, pero algunos acreedores pueden acordar si presenta su caso con la persona adecuada dentro de la empresa.
Rebote después de una carga
Aunque tener un castigo en su informe crediticio es malo para su puntaje crediticio , no todo está perdido. Puede reconstruir su crédito después de un castigo cancelando el saldo en mora, realizando pagos puntuales en todas sus otras cuentas y otorgándole algo de tiempo. A medida que el castigo se haga mayor, tendrá menos impacto en su puntaje de crédito, especialmente si se ve compensado por otra información positiva.