Dos de los peores tipos de morosidad en la cuenta son el cobro de deudas y el cobro , ambos son el resultado de no pagar una factura durante varios meses. Debido a que muestran un pago atrasado grave (que es el 35% de su puntaje de crédito ), los castigos y cobros de deuda son terribles para su puntaje de crédito. Afortunadamente, con un poco de esfuerzo, puede superar el daño infligido a su crédito.
Disputa informes incorrectamente colecciones o cargos.
Si tiene una cobranza o un cobro que no es suyo o que no se informa correctamente, puede disputar el error con las oficinas de crédito.
Para disputar un error de informe de crédito, escriba una carta de disputa de informe de crédito explicando por qué la cuenta es inexacta. Incluya una copia de cualquier prueba que tenga para ayudar a la oficina de crédito con su investigación. Si el error no se borra después de disputar con la agencia de crédito, puede disputar la cuenta directamente con la empresa que la incluyó en su informe crediticio.
Se le permite demandar a una agencia de informes de crédito que no elimine los errores impugnados de su informe crediticio. Con suerte, no tendrá que seguir esta ruta, sino guardar copias de todo lo relacionado con su disputa en caso de que tenga que emprender acciones legales.
Obtenga un saldo de $ 0.
Aquí está la cosa: pagar un saldo cancelado o cobrado no eliminará el artículo de su informe de crédito y no ayudará a su puntaje de crédito de inmediato. Una vez que la imperfección está allí, el daño se realiza al menos a corto plazo. Sin embargo, un saldo pagado siempre es mejor que uno no pagado, especialmente si está tratando de obtener un nuevo crédito o un préstamo importante, como una hipoteca.
Antes de pagar, redacte un pago para eliminar la oferta de carta para pagar el saldo en su totalidad a cambio de tener el artículo eliminado de su informe de crédito. El acreedor o el cobrador pueden rechazar su reclamo, pero vale la pena intentarlo.
La liquidación de la deuda también es una opción si su acreedor está de acuerdo, pero tenga en cuenta que su informe de crédito reflejará que ha liquidado la cuenta.
Un acuerdo también puede dañar su puntaje de crédito en algunos casos.
En el peor de los casos, solo pague el saldo completo. O bien, si la cuenta es antigua, como 6 o más años, podría esperar y dejar que deje su informe de crédito. El límite de tiempo para la presentación de informes de crédito para este tipo de morosidad es de siete años. Para un castigo, son 7 años más 180 días desde la fecha de la primera morosidad.
Intente enviar una carta de buena voluntad.
Una carta de buena voluntad es similar a una carta de cancelación de pago, pero en su lugar, solicita que el acreedor o el cobrador elimine una cuenta pagada de su informe de crédito como cortesía. Explique brevemente por qué llegó tan tarde. Siempre existe la posibilidad de que quien reciba su carta se sienta generoso y actualice su cuenta.
Siga pagando sus otras tarjetas de crédito y préstamos a tiempo.
La mejor manera de reconstruir su crédito después de un error como una cobranza o una cancelación es obtener información positiva en su informe de crédito. Si todavía tiene tarjetas de crédito o préstamos activos, continúe pagándolos a tiempo. Lo mismo ocurre con las cuentas que no se informan a las agencias de crédito. Estos también pueden terminar en su informe de crédito si se atrasa en sus pagos.
Obtenga un nuevo crédito en su nombre.
Tendrá que abrir cuentas nuevas si todas sus otras cuentas fueron canceladas o enviadas a la colección.
Es posible que ya haya experimentado la dificultad de obtener crédito con malas calificaciones en su informe de crédito. Unos pocos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito para reconstruir el crédito . Alternativamente, ahorre unos cientos de dólares y abra una tarjeta de crédito asegurada . Pague su cuenta a tiempo y recuperará su depósito de seguridad.
Dale tiempo.
Poco a poco, su puntaje de crédito mejorará a medida que use sus tarjetas de crédito y pague puntualmente todos los meses. Puede ver su puntaje de crédito progresar utilizando un servicio gratuito de calificación crediticia como Credit Karma o Credit Sesame. Se paciente. Puede arruinar su puntaje de crédito durante la noche, pero no puede reconstruirlo en tan poco tiempo.