Guía para la reparación de crédito después de la bancarrota
Es un mito generalizado que declararse en bancarrota arruinará su crédito para siempre. Si bien es cierto que la quiebra hace un daño grave a su puntaje de crédito, con los pasos correctos puede obtener un nuevo crédito nuevamente. La bancarrota permanecerá en su informe crediticio durante 10 años y en el registro en el tribunal de bancarrotas para siempre, pero el crédito no estará fuera de límites por ese período de tiempo completo. Puede reparar su crédito después de la quiebra para recuperar su puntaje de crédito.
01 Asegúrese de que su informe de crédito refleje con precisión su bancarrota.
02 Corrija otros errores en su informe de crédito.
Parte de la reparación de crédito es asegurarse de que su informe de crédito no contenga errores. Revise todas las cuentas en su informe de crédito, incluso aquellas que no fueron parte de su bancarrota, y dispute los errores para que se eliminen de su historial crediticio. También puede utilizar las estrategias de pago por eliminación y carta de crédito para eliminar otra información negativa de su informe de crédito.
03 Siga pagando cuentas no bancarias a tiempo.
No todas sus cuentas se incluirán en quiebra, por ejemplo, los préstamos estudiantiles normalmente no se pueden dar de baja en bancarrota. Los pagos positivos le ayudarán a mejorar su puntaje crediticio con el tiempo, así que asegúrese de seguir pagando las tarjetas de crédito o los préstamos que no se incluyeron en su declaración de bancarrota. Incluso debe mantenerse al día con los pagos en cuentas que no figuran en su informe de crédito porque pueden informarse más adelante si se atrasa en los pagos.
04 No pierda tiempo o dinero tratando de eliminar la bancarrota.
Verá anuncios de compañías de reparación de crédito que dicen que pueden eliminar la bancarrota de su informe de crédito. No pueden hacer esto legalmente si la quiebra es precisa. Si intenta disputar un listado de bancarrota, simplemente volverá como verificado. Además, los métodos que las compañías de reparación de crédito utilizan para eliminar la bancarrota de su informe de crédito son ilegales y, a veces, causan más problemas a largo plazo.
05 Obtenga un nuevo crédito.
Este es uno de los mayores obstáculos para superar la reparación de crédito después de la bancarrota, pero también es uno de los pasos más importantes para reconstruir su crédito. Hay tarjetas de crédito que aprueban a los solicitantes que tienen un historial de quiebra, pero si no está teniendo suerte con alguna de estas tarjetas de crédito tradicionales, busque una tarjeta de crédito asegurada . Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que realice un depósito de seguridad, pero si realiza pagos puntuales durante al menos un año, el emisor de la tarjeta puede convertir su tarjeta en una no garantizada. Tenga en cuenta que el crédito será más caro después de su bancarrota.
06 Realice sus nuevos pagos con tarjeta de crédito a tiempo.
Las dos cosas que más le ayudarán a su puntaje de crédito son el tiempo y los pagos positivos con tarjeta de crédito. Una vez que obtenga una nueva tarjeta de crédito, ya sea segura o no, haga sus pagos a tiempo todos los meses. Aún mejor, pague su saldo completo para evitar volver a tener problemas de deuda.
07 Mantenga bajos los saldos de su tarjeta de crédito.
Los consumidores con los mejores puntajes de crédito mantienen bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. Esto no se trata de la cantidad de su saldo que paga cada mes, sino de cuánto cobra en primer lugar. El emisor de la tarjeta de crédito podría informar el saldo de su tarjeta de crédito en cualquier momento durante el mes, por lo que debe asegurarse de solo cobrar el 30% de su límite de crédito, menos del 10% es incluso mejor.
08 Solicite un crédito nuevo con moderación.
Parte de su puntaje de crédito se basa en la cantidad de nuevas solicitudes de crédito que realice. Evite colocar varias tarjetas de crédito nuevas o solicitudes de préstamos a la vez, especialmente si le rechazan. Las nuevas aplicaciones finalmente harán que los prestamistas sean cautelosos de aprobarlo porque creen que usted puede estar desesperado por obtener crédito.
09 Tómalo lento.
Si tiene prisa por reconstruir su puntaje de crédito, podría terminar cometiendo un error que simplemente retrasaría el progreso de su reparación de crédito. Por lo tanto, tómese su tiempo para recuperar su crédito. Tómelo un pago a la vez. Cuando obtiene una nueva tarjeta de crédito, cargue lo que puede pagar y pague el saldo todos los meses. Hace falta varios años, pero puede lograr un puntaje de crédito excelente a lo largo del tiempo.