¿Qué es la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito?
La Ley de Organización de Reparación de Crédito es una ley federal implementada para proteger a los consumidores contra las compañías de reparación de crédito deshonestas.
La ley tiene por objeto garantizar que los consumidores que decidan utilizar los servicios de reparación de crédito conozcan sus derechos y puedan tomar una decisión informada sobre la decisión de pagar a una empresa de reparación de crédito.
Una organización de reparación de crédito es cualquier persona o empresa que recibe dinero a cambio de mejorar su crédito, pero no incluye bancos, agencias sin fines de lucro y emisores de tarjetas de crédito.
Restricciones a las organizaciones de reparación de crédito
Aquí hay algunas cosas que las organizaciones de reparación de crédito legalmente no pueden hacer bajo CROA:
- Mentir o aconsejarle que mienta sobre su historial de crédito a sus acreedores actuales o futuros
- Modifique su identidad, por ejemplo, obtenga un nuevo EIN (Número de Identificación del Empleador) o una nueva identidad, para tratar de obtener un nuevo historial crediticio.
- Tergiversar los servicios que le brindan
- Pedirle que pague los servicios antes de que se hayan proporcionado
La ley requiere que la organización le proporcione una divulgación llamada "Derechos de archivo de crédito del consumidor en virtud de la ley estatal y federal" que le permite conocer su derecho a obtener un informe de crédito y disputar información inexacta por su cuenta.
También tiene derecho a demandar a una organización por violar el CROA.
Requisitos del contrato de reparación de crédito
Antes de que la compañía de reparación de crédito pueda realizarle cualquier servicio, debe otorgarle un contrato, debe firmar el contrato y el período de cancelación de 3 días hábiles debe vencer. El contrato debe incluir lo siguiente:
- Cantidad de pago requerida
- Una descripción de los servicios que se realizarán para reparar su crédito
- Una estimación del tiempo que tomará completar los servicios (o una fecha en la que se completarán los servicios)
- Una declaración visible que le informa que puede cancelar el contrato dentro de los 3 días hábiles
Usted tiene el derecho de cancelar un contrato firmado dentro de los 3 días hábiles. La organización no puede cobrarle una tarifa por esta cancelación, siempre que se realice dentro del marco de tiempo especificado. Su contrato debe incluir un formulario de Aviso de Cancelación que puede completar y devolver para cancelar el contrato.
Renuncia a tus derechos
La organización de reparación de crédito no puede pedirle que firme ningún tipo de formulario que renuncie a sus derechos bajo CROA. Cualquier renuncia que firme se considerará nula y no podrá ser aplicada por un estado federal o estatal.
Reportar Violaciones
Las organizaciones que violan la ley pueden ser demandadas por daños reales, daños punitivos y honorarios de abogados. Puede informar infracciones al Buró de Protección Financiera del Consumidor, el fiscal general de su estado y presentar una demanda en su estado.
Tiene cinco años desde la fecha en que ocurrió la violación (o la fecha en que se enteró de la violación) para tomar medidas contra la organización.