Lo que debe hacer antes de solicitar una hipoteca
1. Verifique sus informes de crédito
Cuando hace su solicitud, el prestamista hipotecario busca tres cosas principales: un ingreso estable, un pago inicial y un sólido historial crediticio .
Verificar su informe de crédito le permitirá ver si hay algo que perjudica su crédito. Nunca se sabe qué informe de crédito obtendrá el banco, así que revise los tres. Puede obtener una copia gratuita de los tres informes de crédito en AnnualCreditReport.com.
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2. Disputa información inexacta
La desinformación puede dañar su puntaje crediticio y denegar su solicitud. Deshágase de cualquier información inexacta al disputarla con la oficina de crédito . Si tiene pruebas del error, proporcionarlo lo ayudará a eliminar el error de su informe.
3. Pagar cuentas morosas
Las cuentas morosas incluyen cuentas morosas, cancelaciones, recibos y juicios. Los prestamistas hipotecarios deben estar convencidos de que realizará sus pagos a tiempo.
La morosidad pendiente matará sus posibilidades de obtener una hipoteca. Pague todas las cuentas que están actualmente en mora antes de ingresar una solicitud de hipoteca.
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4. Enterrar las morosidades con pagos oportunos
Debe establecer un patrón de pagos oportunos para obtener la aprobación de una hipoteca y obtener una tasa de interés competitiva.
Si tiene un retraso en el pago reciente o si acaba de cancelar algunos incumplimientos, espere al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca. Mientras mayor sea la morosidad, mejor se verá su crédito.
5. Reduzca su relación de deuda a ingresos
El asegurador hipotecario cuestionará su capacidad para realizar los pagos de su hipoteca si tiene un alto nivel de deuda en relación con sus ingresos. Lleve sus pagos mensuales de la deuda a un máximo del 12% de sus ingresos: cuanto más bajo, mejor. (Después de obtener una hipoteca, su proporción de deuda a ingresos se disparará, pero no debería ser mayor al 43% de sus ingresos).
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6. Verifique su puntaje FICO
Solicite sus puntajes FICO de Equifax y TransUnion en myFICO.com para tener una idea de dónde se encuentra su crédito. Su puntaje FICO debe ser de al menos 720 para obtener una buena tasa de interés de un préstamo. Si su puntaje es más bajo que eso, lea el análisis incluido para descubrir qué es lo que está bajando su puntaje. Nota: A pesar de que los prestamistas aún lo usan, Experian ya no permite que los consumidores adquieran un puntaje FICO basado en los informes de crédito de Experian. Si desea tener una idea de su puntaje crediticio de Experian, puede comprar un VantageScore o comprar un puntaje de crédito tres en uno de Equifax o TransUnion.
7. No incurrir en ninguna nueva deuda
Aceptar una nueva deuda puede hacer que un prestamista hipotecario sospeche de su estabilidad financiera, incluso si su nivel de deuda se mantiene por debajo del 12% de sus ingresos. Lo mejor es mantenerse alejado de cualquier nueva transacción basada en crédito hasta después de que haya obtenido su hipoteca. Eso incluye solicitar tarjetas de crédito, especialmente dado que las consultas de crédito afectan su puntaje crediticio.