Muchos acreedores envían su cuenta a un cobrador de deudas si no la ha pagado durante varios meses. Una vez que el cobrador de deudas ha sido asignado o vendido la cuenta, parte de su práctica es incluir la cuenta en su informe de crédito. Tener un cobro de deudas en su informe de crédito perjudica su puntaje de crédito. A pesar de que una cobranza afectará menos su crédito a medida que envejece, la entrada permanecerá en su informe crediticio durante siete años para que los futuros acreedores y prestamistas la puedan ver y escudriñar.
La mejor opción para manejar las cuentas de cobro es eliminarlas de su informe.
Disputa si no es tu colección
Si no es su deuda, no está obligado a pagarla y los cobradores no pueden enumerarla en su informe de crédito. Utilice una disputa de informe de crédito para que las agencias de crédito eliminen la deuda de su informe de crédito .
Incluso si la deuda le pertenece, eso no significa que el cobrador pueda cobrarle legalmente. Si el cobrador de deudas lo contactó primero en los últimos 30 días, puede solicitar la validación de la deuda . Este proceso requiere que el cobrador proporcione pruebas de que usted debe la deuda. Si el cobrador no puede validar la deuda o no responde a su solicitud, la deuda debe eliminarse de su informe de crédito .
Disputa después de siete años
Según la Fair Report Reporting Act (FCRA) , las cuentas vencidas solo pueden permanecer en su informe de crédito durante siete años a partir de la primera fecha de morosidad.
Los coleccionistas astutos a menudo tratan de volver a envejecer una deuda, haciendo que parezca que la cuenta se volvió más morosa más tarde de lo que realmente fue. Esto mantiene la deuda en su informe de crédito más tiempo.
Si el período de presentación de informes de siete años finaliza (a partir de la fecha en que incurrió en incumplimiento con la deuda original), impugne la deuda de su informe de crédito.
Cualquier prueba que tenga con respecto a la primera fecha de morosidad fortalecerá su disputa.
Disputa cuando los coleccionistas venden
Las cuentas de cobros a menudo cambian de manos cada seis meses más o menos. Las deudas se asignan y se venden a otros cobradores, por lo que existe una gran posibilidad de que la agencia de cobro que figura en su informe de crédito no sea la agencia que actualmente está cobrando la deuda. Cuando esto sucede, normalmente se puede eliminar la colección anterior al disputarla con las agencias de informes crediticios .
Pagar por borrar
Si no puede eliminar la deuda impugnándola, puede negociar con el cobrador que elimine la cuenta de su informe de crédito a cambio del pago. Envíele al cobrador una carta que indique su interés en pagar la cuenta . Ofrezca realizar el pago si el cobrador acepta eliminar la entrada de su informe de crédito. Si el cobrador de deudas está de acuerdo, solicite una copia firmada de la carta para sellar el acuerdo. ( Ejemplo de pago por borrar letra ).
Si negocia un pago por eliminar por teléfono, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito antes de realizar un pago. No realice pagos basados únicamente en un acuerdo verbal.
Envíe toda la correspondencia al cobrador de deudas por correo certificado con acuse de recibo.
De esta forma, tiene pruebas si alguna vez hay una pregunta sobre si el cobrador de deudas recibió su correo.
Después de haber pagado la colección, verifique su informe de crédito para asegurarse de que la entrada se haya eliminado. De lo contrario, impugne y proporcione a la oficina de crédito una copia de su acuerdo con el cobrador de deudas y un comprobante de pago.
Pida una eliminación de buena voluntad
Puede ser una posibilidad remota, especialmente con las agencias de cobro, pero una solicitud de cancelación de buena voluntad es otra opción para que se eliminen las cobranzas de su informe de crédito. Una carta de buena voluntad funciona con cuentas que ya pagó. En la carta, esencialmente le pides al recaudador que muestre un poco de piedad, tal vez porque caíste en tiempos difíciles después de un cambio de vida importante, y eliminas la recaudación de tu informe de crédito.
Cuando todo lo demás falla
Si no puede eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito, pague de todos modos.
Una colección pagada es mejor que una no pagada y le muestra a los prestamistas futuros que usted se ha encargado de sus responsabilidades financieras. Una vez que haya pagado la colección, simplemente aguarde el límite de tiempo para la presentación de informes de crédito y la cuenta no corresponderá a su informe de crédito.