Deshacerse de las entradas de carga negativas
En el momento en que una cuenta se cancela, su puntaje de crédito ya ha sufrido un daño significativo.
El emisor de su tarjeta de crédito también puede haber reducido su límite de crédito. Si solicitó una tarjeta de crédito en los meses previos a su cancelación, su solicitud puede haber sido denegada.
Una vez que haya un castigo en su informe crediticio , permanecerá allí durante siete años a partir de la fecha en que se canceló. En total, la cuenta permanece en su informe de crédito durante siete años y medio. Eso es mucho tiempo para tener una entrada tan negativa en su informe de crédito.
Cargado apagado no significa perdonado
No dejes que el nombre te engañe. Usted sigue siendo responsable de pagar un castigo . Mientras que el castigo no se pague, el acreedor puede continuar los intentos de cobrar en la cuenta y eso puede incluir demandarlo por lo que debe.
Los futuros acreedores y prestamistas toman en serio los castigos, hasta el punto de que pueden denegar cualquier solicitud de crédito y tarjeta de crédito en el futuro, por lo que es mejor para usted eliminar los castigos de su informe de crédito.
La negociación es su mejor táctica para reducir los efectos de una cuenta cargada.
Habla con el acreedor
A menudo, los castigos se transfieren a un cobrador de deudas externo poco después de la fecha de cancelación. Pero, en lo que respecta a los castigos, es mejor tratar con el acreedor original (que informa el estado de castigo ) que un cobrador de deudas.
Un cobrador no puede hacer nada respecto de lo que el acreedor original informa a las agencias de crédito .
Para eliminar un castigo, debe ponerse en contacto con el acreedor original para comenzar a negociar la eliminación del castigo. Desea convencer al acreedor para que elimine el cobro de su informe de crédito a cambio del pago. Antes de hacer la llamada, sepa cuánto puede pagar en la cuenta. Cuanto más pueda pagar y cuanto antes pueda pagar, más poder de negociación tendrá. Si puede pagar en su totalidad, se encuentra en una mejor posición para negociar. Pida hablar con alguien que tenga la autoridad para eliminar el cobro de su informe de crédito.
Hágale saber al acreedor que está interesado en pagar la cuenta y desearía hacer arreglos de pago a cambio de que se elimine el estado de cancelación de su informe de crédito . Habla cortésmente y profesionalmente. Evite culpar al acreedor, inventar excusas o dar su historia de vida. Sea breve y conciso. En el mejor de los casos, el acreedor acordará eliminar el castigo de su informe de crédito.
Enviar una carta de pago por borrar es otra forma de negociar una eliminación de castigo. La carta esencialmente le pide al acreedor que elimine la cuenta de su informe de crédito a cambio del pago total.
La clave para un pago exitoso de la carta de eliminación es conseguirlo en las manos correctas. Intente obtener el nombre y la dirección de alguien que trabaje en la empresa, un gerente u otro empleado de mayor jerarquía, en lugar de enviar su carta a la dirección de correspondencia general.
Las compañías de tarjetas de crédito están obligadas contractualmente a informar a los burós de crédito la información crediticia , por lo que puede ser difícil lograr que un acreedor acepte eliminar el cobro de su informe crediticio. Aun así, algunos titulares de tarjetas han tenido éxito al hacer un pago por el acuerdo de eliminación. Si no puede lograr que el acreedor acepte eliminar por completo el castigo, intente con algo menos negativo como un simple "Cerrado" en lugar de "Cargado".
Obtenga el acuerdo por escrito
Cuando el acreedor acepte eliminar el cobro de su informe de crédito, obtenga el acuerdo por escrito.
Puedes hacer esto de una de estas dos formas:
- Haga que la persona con la que habló le envíe por fax una copia del acuerdo en papel membretado de la empresa.
- Alternativamente, obtenga el nombre, la dirección postal y el número de teléfono de la persona con la que habló. Envíe una copia de su acuerdo a esa persona por correo certificado con acuse de recibo. Solicite a la persona que firme y devuelva una copia.
Evite hacer el pago hasta que tenga el acuerdo por escrito y puede demostrar sin lugar a dudas que alguien de la oficina del acreedor hizo el acuerdo.
Una vez que haya cumplido con su parte del acuerdo, verifique su informe de crédito para asegurarse de que el acreedor eliminó el castigo.
Cuando no puedes salirte con la tuya
Si su negociación falla y no puede lograr que el acreedor se mueva, decida si quiere pagarla o no. A pesar de que la cuenta continuará siendo declarada como cancelada hasta que el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios haya aumentado, su puntuación de crédito disminuirá a medida que pase el tiempo. Sin embargo, algunos prestamistas no le otorgarán nuevos créditos o préstamos hasta que se haya hecho cargo de todas las cuentas vencidas . Entonces, si planea obtener una hipoteca o un préstamo para auto en los próximos siete años, es mejor pagar la cuenta. Una vez que se paga, asegúrese de que su informe de crédito refleje el pago. ¿Qué sucede si su cancelación se envía al IRS?