Un castigo es una de las peores cosas que le puede pasar a su puntaje de crédito porque indica un problema serio de pago. Este tipo de listado de informes de crédito despectivos es el resultado de perder su pago mínimo con tarjeta de crédito durante 180 días o seis meses.
Después de seis meses de pagos perdidos, el emisor de la tarjeta de crédito declara una pérdida de su cuenta y la anota como incobrable. Pero eso es solo desde un punto de vista contable.
Todavía debe el saldo de una cuenta con cargo y el acreedor aún intentará cobrarle el saldo vencido e incluso puede solicitar la ayuda de un cobrador de deudas externo.
¿Qué sucede cuando pagas una carga?
Si paga un castigo, puede esperar que su puntaje de crédito aumente inmediatamente. Has aclarado el saldo vencido, tu puntaje de crédito debería recompensarte por eso, ¿no? Desafortunadamente, no es tan fácil.
Pagar un castigo no lo elimina de su informe de crédito. Limpiar el saldo vencido no borra el hecho de que su cuenta fue realmente cancelada. Pagar un castigo tampoco mejorará su puntaje de crédito, al menos no de inmediato.
Con el tiempo, su puntaje de crédito puede mejorar después de un castigo si continúa pagando todas sus otras cuentas a tiempo y maneja su deuda de manera responsable. Sin embargo, si llega tarde o tiene otra cuenta cargada (o algo peor como una ejecución hipotecaria o reposesión), su puntaje de crédito puede caer aún más y puede demorar más en recuperarse.
El castigo eventualmente dejará su informe de crédito ya sea que lo pague o no. El límite de tiempo de presentación de informes de crédito para los castigos se agota después de siete años y 180 días a partir de la fecha de la primera mora que provocó la cancelación de la cuenta.
El beneficio de pagar su cargo
La mayoría de las personas solo pagarían un castigo si eso significaba que recibirían un aumento posterior en su puntaje crediticio.
Es posible que esté menos inclinado a pagar su castigo teniendo en cuenta que probablemente no verá un aumento instantáneo de la calificación crediticia. Aun así, hay otras buenas razones para pagar su cargo.
Una cancelación pagada es siempre mejor que una no pagada, especialmente si planea realizar cualquier aplicación con compañías que verifican su crédito. Es menos probable que los prestamistas, los acreedores y otras empresas aprueben sus solicitudes si tiene saldos adeudados pendientes en su informe de crédito. Envía el mensaje de que no puede pagar ninguna cuenta nueva tampoco. Una vez que pague el castigo, mejorará sus probabilidades de que se aprueben sus aplicaciones.
Negociando un pago por borrar
Algunos consumidores han podido negociar la eliminación de cuentas con cargo a través de un proceso llamado pago por cancelación . En el proceso, ofrece pagar el castigo completo a cambio de que se elimine de su informe de crédito. Los acreedores no están obligados a hacer esto, pero de vez en cuando están de acuerdo. Si puede haber negociado un pago por eliminar (puede ser una posibilidad remota), es más probable que vea un aumento en su puntaje de crédito después de que el artículo se elimine de su informe de crédito.
Cómo evitar un cobro
Ahora que sabe que las cuentas están canceladas después de seis meses de pagos perdidos, tenga cuidado de evitar una delincuencia tan grave.
Cuanto más se atrase en sus pagos, más difícil será recuperarlos nuevamente. Así que prepárese para cualquier pago perdido lo más rápido posible. Si prevé problemas para realizar su pago con tarjeta de crédito, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito lo antes posible. Es posible que pueda hacer un arreglo de pago que le permita evitar un castigo .