Siete años es un límite de tiempo bien conocido en lo que respecta a la deuda. Se menciona tan a menudo que muchas personas han olvidado lo que realmente le sucede a la deuda después de siete años. (Eso es suponiendo que lo supieran en primer lugar).
Siete años es la cantidad de tiempo que muchos elementos negativos se pueden enumerar en su informe de crédito. Eso incluye cosas como pagos atrasados, cobros de deudas, cuentas canceladas y bancarrota del Capítulo 13.
Ciertos otros elementos negativos, como algunos juicios, embargos fiscales no pagados y bancarrota del Capítulo 7, pueden permanecer en su informe de crédito por más de siete años.
Lo que significa la marca de los siete años
Después de siete años, la mayoría de los artículos negativos simplemente desaparecerán de su informe crediticio. Su informe de crédito, si no está familiarizado, es un documento que enumera sus cuentas de crédito y préstamo con varios bancos y otras instituciones financieras.
La marca de siete años no borra la deuda real, particularmente si no se paga. Todavía debe a su acreedor, incluso cuando la deuda ya no figura en su informe de crédito. Los acreedores, los prestamistas y los cobradores de deudas aún pueden usar los canales legales adecuados para cobrarle la deuda. Eso incluye llamarlo, enviar cartas o embargar su salario si el tribunal ha dado permiso. Incluso puede ser demandado por una deuda si el estatuto de limitaciones de su estado para esa deuda es más de siete años.
Impacto en su puntaje de crédito
Aunque las deudas aún existen después de siete años, hacer que caigan de su informe de crédito puede ser beneficioso para su puntaje de crédito. Una vez que los artículos negativos caen de su informe de crédito, tiene una mejor oportunidad de obtener un puntaje de crédito excelente, siempre que pague todas sus cuentas a tiempo y no tenga ningún tipo de descuido.
Tenga en cuenta que solo la información negativa desaparece de su informe crediticio después de siete años. Las cuentas positivas abiertas permanecerán en su informe de crédito indefinidamente. Las cuentas cerradas con buena reputación se mantendrán en su informe de crédito basado en la política de las oficinas de crédito.
Cuando los elementos negativos caen de su informe de crédito, también mejora sus posibilidades de obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos, asumiendo que no haya otra información negativa en su informe de crédito.
¿Comienzan los siete años alguna vez?
Muchas personas temen pagar un saldo vencido porque creen que reiniciará el límite de tiempo para informar sobre el crédito. La buena noticia es que el período de siete años para la información negativa no comienza de nuevo , incluso después de que ponga su cuenta al día o pague el saldo.
Por ejemplo, supongamos que se retrasó 60 días en el pago con tarjeta de crédito en diciembre de 2010. Este retraso en el pago debería haber caído en su informe de crédito en diciembre de 2017. Digamos también que retiró sus pagos y realizó todos los pagos a tiempo hasta agosto 2013 cuando pasaste 90 días y luego volviste a atrapar. Sus pagos atrasados anteriores desde diciembre de 2010, todavía habrán disminuido en 2017. El pago atrasado desde agosto de 2013 debería caerse de su informe de crédito en agosto de 2020.
La cuenta permanecerá en su informe de crédito si permanece abierta y en buen estado.
Eliminar elementos negativos después de siete años
Verifique su informe de crédito para saber cuándo se eliminarán los elementos negativos de su informe de crédito. Cuando pasen los siete años, las agencias de informes de crédito eliminarán automáticamente la información desactualizada sin que usted realice ninguna acción. Sin embargo, si hay una entrada negativa en su informe de crédito y es anterior a siete años, puede disputar la información con la oficina de crédito para que se elimine de su informe de crédito.