Cómo reparar su crédito después de una ejecución hipotecaria
Para muchos propietarios, la ejecución hipotecaria es una realidad, pero no es el fin del mundo o el final de su crédito. Una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe crediticio durante siete años y tendrá un mayor impacto en su crédito en los primeros años. A medida que la ejecución hipotecaria envejece y agrega más historial positivo a su informe crediticio, su crédito mejorará.
No hay una fórmula mágica para reparar su crédito después de una ejecución hipotecaria. Cuanto más tome buenas decisiones sobre el uso de su crédito, mejor será su crédito.
01 Evaluar la causa de la ejecución hipotecaria
02 Ajuste sus hábitos de gasto
Si no ha estado presupuestando sus ingresos, comience ahora. Tener un presupuesto no es la tarea que muchas personas piensan que es. Cuando se hace bien, un presupuesto ayuda a aliviar el estrés financiero porque lo ayuda a tomar decisiones sobre el gasto de su dinero. Si tenía un presupuesto antes de la ejecución hipotecaria pero no lo respetó, puede comenzar de nuevo. No olvide agregar su "gasto real" a su presupuesto al final del mes. De esta manera, puede ver dónde ha gastado en exceso y hacer los ajustes de gastos necesarios.
03 Continuar pagando todas sus otras facturas a tiempo
Asegúrese de pagar las cuentas de crédito que regularmente se reportan a las oficinas. Este historial de pagos positivo ayudará a "consolidar" su puntaje de crédito, evitando que una ejecución hipotecaria devasee completamente su crédito. No solo eso, un acreedor o prestamista que revisa manualmente su informe de crédito verá que la hipoteca fue lo único que perjudicó su crédito y podría ser más indulgente con su solicitud. No descuide otros gastos, porque podrían terminar en su informe de crédito como cuentas de cobranza si los deja sin pagar.
04 Trabajar en pagar la deuda
Tener una alta carga de deuda dañará su puntaje de crédito, incluso si está pagando sus cuentas a tiempo. Trabaja para reducir los saldos de tu tarjeta de crédito al 30% del límite de crédito o menos. Eso significa un saldo de $ 300 en una tarjeta de crédito con un límite de $ 3,000. Reducir su nivel de deuda también reducirá su relación deuda / ingreso . Si obtiene una hipoteca en el futuro, una menor carga de la deuda lo ayudará a manejar mejor sus pagos.
05 Obtenga ayuda si la necesita
Si tiene problemas para elaborar un presupuesto y elaborar un plan de gestión de deudas, puede obtener ayuda profesional. Un asesor de crédito del consumidor puede trabajar con usted para descubrir cómo aprovechar al máximo sus ingresos. También negociarán tasas de interés más bajas y pagos mensuales con sus acreedores para que pueda trabajar para salir de la deuda. Elija un consejero de crédito sabiamente. Tenga cuidado con las compañías de liquidación de deudas sin escrúpulos que pueden hacer más daño a su crédito.
06 Obtenga y use una tarjeta de crédito
Si aún no tiene una tarjeta de crédito, solicite una, pero solo después de haber evaluado y ajustado sus hábitos de gasto. Resista la tentación de obtener una tarjeta de crédito solo para comprar cosas que no puede pagar. En su lugar, use una tarjeta de crédito para hacer compras pequeñas y luego pague el saldo completo todos los meses. Esto muestra que usted puede administrar adecuadamente el crédito, tomando prestado solo lo que puede pagar y devolviéndolo de manera oportuna.