El mal crédito puede ser estresante y costoso, pero no es el final. Tan desesperado como pueda parecer la situación, el mal crédito no durará para siempre, y hay cosas que puede hacer ahora mismo para comenzar a mejorar su puntaje de crédito.
01 Obtenga una copia de sus informes de crédito
Para comenzar a trabajar en su puntaje de crédito, debe saber exactamente en qué necesita trabajar. Dado que su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito, el primer lugar que debe tomar para mejorar su puntaje de crédito es su informe de crédito.
Solicite copias de sus informes de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito para identificar las cuentas que necesitan trabajo. Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito de cada una de las oficinas principales de AnnualCreditReport.com.
02 Disputa cualquier error de informe de crédito
Usted tiene derecho a un informe crediticio preciso. Este derecho le permite disputar los errores del informe de crédito escribiendo a la oficina de crédito o al acreedor que enumeró la cuenta en su informe de crédito.
Los errores pueden dañar su puntaje de crédito más de lo que podría pensar. Por ejemplo, un pago atrasado informado incorrectamente podría reducir su puntaje de crédito de 60 a 110 puntos, dependiendo de la otra información en su informe de crédito.
03 Evite nuevas compras con tarjeta de crédito
Las nuevas compras con tarjeta de crédito aumentarán su utilización de crédito , la proporción de los saldos de su tarjeta de crédito con sus respectivos límites de crédito. Cuanto más altos sean sus saldos, mayor será su utilización de crédito y más se verá afectado su puntaje crediticio.
Pague en efectivo por compras en lugar de ponerlas en su tarjeta de crédito para minimizar el impacto en su puntaje crediticio. Aún mejor, si puede evitar la compra por completo, use ese dinero para reducir el saldo de su tarjeta de crédito. Bajar sus saldos ayuda a mejorar su puntaje de crédito.
04 Pagar un saldo vencido
Su historial de pagos constituye el 35 por ciento de su puntaje de crédito . Cuanto más atrás esté usted en sus pagos, más perjudicará su puntaje crediticio. Póngase al día con los pagos de su tarjeta de crédito antes de que sean cargados o enviados a una agencia de cobros.
Hable con el emisor de su tarjeta de crédito sobre sus pagos perdidos. Pueden estar dispuestos a volver a envejecer su cuenta para que su informe de crédito muestre que su cuenta siempre se pagó a tiempo.
05 Evita una nueva aplicación de tarjeta de crédito
Siempre que esté en modo de reparación de crédito, debe evitar realizar nuevas solicitudes de crédito, ya que las consultas de crédito pueden dañar su puntaje crediticio. Abrir una nueva cuenta de crédito también reduce su edad promedio de crédito, otra acción que perjudica su puntaje crediticio.
06 Deje cuentas abiertas, especialmente aquellas con saldos
Es posible que tengas la tentación de cerrar cuentas de tarjetas de crédito que se han convertido en morosas, pero espera. Antes de cerrar una cuenta, asegúrese de que no afecte negativamente su crédito. Por ejemplo, cerrar una tarjeta de crédito con un saldo puede dañar su puntaje de crédito. Es muy raro que el cierre de una tarjeta de crédito mejore su puntaje de crédito.
Dejar una cuenta abierta también puede beneficiar su puntaje crediticio si realiza pagos mensuales oportunos.
07 Haga contacto con sus acreedores
Podrían ser las últimas personas con las que desea hablar, pero se sorprendería de la ayuda que podría recibir si llama al emisor de su tarjeta de crédito. Si tiene problemas, hable con sus acreedores sobre su situación. Muchos de ellos tienen programas de dificultad temporal que reducirán sus pagos mensuales hasta que pueda volver a ponerse de pie.
08 Pagar una deuda
El monto de la deuda que tiene es del 30 por ciento de su puntaje de crédito, y deberá comenzar a pagar esa deuda para mejorar su situación crediticia.
Sea creativo acerca de obtener dinero extra para pagar su deuda. Por ejemplo, puede conducir un servicio de viaje compartido o vender algunas cosas en un sitio web de subastas en línea para obtener dinero extra. Tomará un poco de sacrificio, pero la libertad financiera que ganes y los puntos de crédito que ganes lo valdrán.
09 Obtenga ayuda profesional
Los recursos, como el asesoramiento de crédito al consumidor, están disponibles para ayudarlo. Si está abrumado por su situación crediticia, busque asistencia profesional. Puede localizar una agencia de asesoría de crédito a través de la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito. También puede consultar el resumen de facturación de su tarjeta de crédito para obtener un número de teléfono al que llamar si tiene problemas para realizar sus pagos.
10 Sea paciente y persistente
La paciencia no es un factor que se utiliza para calcular su puntaje de crédito, pero es algo que debe tener mientras repara su crédito. Su crédito no fue dañado de la noche a la mañana, así que no espere que mejore en ese período de tiempo. Continúe pagando sus deudas a tiempo cada mes, y con el tiempo verá que su puntaje de crédito mejorará.