Su cuenta de tarjeta de crédito se considera vencida una vez que pierde el pago de su tarjeta de crédito. Cuanto más vencida sea su cuenta, más hará su acreedor o prestamista para que vuelva a ponerse al día.
Cuando su cuenta tiene poco vencimiento, los esfuerzos de cobranza son leves. Por ejemplo, puede recibir una llamada amistosa o una carta vencida que le recuerde que debe hacer el pago. A medida que su cuenta se retrasa más, las cartas y las llamadas telefónicas se vuelven más serias. El impacto en su puntaje de crédito también es más significativo una vez que su cuenta tiene 90 días de vencimiento. Si tiene una cuenta actualmente vencida, existen algunas opciones para solucionarla.
01 Pagar todo el saldo vencido.
02 Ponte al día.
A veces, el saldo vencido es demasiado grande para pagarlo todo a la vez. Hable con su acreedor sobre la distribución del saldo vencido en dos o tres meses. De esta forma, puedes ponerte al día con el tiempo. Incluso si su acreedor no acepta formalmente un plan para ponerlo al día, aún puede enviar los pagos adicionales. Envía todo lo que puedas hasta que todos te atrapen.
Tenga cuidado, aunque esté haciendo pagos de recuperación, su cuenta no se considerará "actual" hasta que todos estén atrapados. Si no se pone al día antes de que se haya vencido 180 días, es probable que su cuenta se cancele. En ese momento, su cuenta se cerrará y todo el saldo se adeudará en su totalidad.
03 Negocie un pago por eliminar.
Si puede pagar el saldo vencido, vale la pena preguntarle al acreedor si pueden volver a envejecer su cuenta para demostrar que la morosidad ya no aparece. Los acreedores no están obligados a hacer esto, pero algunos estarán de acuerdo si esta es la primera vez que se atrasa en sus pagos.
04 Consolida la cuenta.
La consolidación de su cuenta no lo compensa, per se. En cambio, has barajado la deuda para que sea más fácil pagarla. La consolidación de la deuda pone su cuenta al día y lo ayuda a evitar la cancelación, pero ahora tiene una nueva deuda que pagar.
Puede consolidar utilizando una transferencia de saldo y mover el saldo a otra tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que pueden transcurrir algunas semanas hasta que se complete una transferencia de saldo. Realice la solicitud de transferencia de saldo tan pronto como decida que esta es la mejor manera de manejar su cuenta atrasada. Desea que se complete la transferencia antes de que se cancele su cuenta.
05 Liquidar la cuenta.
Si le resulta imposible volver a encarrilarse con sus pagos, puede intentar elaborar un plan de arreglo con el acreedor. Al liquidar su cuenta, el acreedor acuerda aceptar una suma a tanto alzado menor para satisfacer la cuenta.
Cuando presente la oferta de liquidación al acreedor, necesita tener suficiente dinero a mano para liquidar la cuenta o al menos poder pedirla prestada. Tenga en cuenta que cuando liquide su cuenta, el estado "Liquidado" aparecerá en su informe de crédito.
06 Archivo de bancarrota.
Si está luchando con varias cuentas vencidas y sus deudas son abrumadoras, es posible que deba declararse en quiebra . No es la opción ideal, pero puede ser lo único que funcione para usted. Antes de decidirse a declararse en bancarrota, hable con una agencia de asesoría crediticia aprobada por el tribunal para averiguar si hay otras formas en que pueda quedar atrapado.
07 Busque consejería de crédito al consumidor.
Si quedó atrapado en sus pagos, pero tiene dificultades para hacer los mínimos cada semana, un plan de gestión de deudas a través de una agencia de asesoría de crédito podría funcionar para usted. Desafortunadamente, algunos acreedores requerirán que actualice su cuenta antes de aceptar una tasa de interés más baja y el pago de un plan de administración de deudas. Si no puede permitirse el lujo de quedar atrapado, entonces una agencia de asesoría de crédito no podrá ayudarlo a evitar que su cuenta se cancele.