Las mejores formas de maximizar una distribución de suma global desde un 401 (k) u otro origen
Esto es lo que debe hacer antes y después de recibir su suma global.
Determine el mejor depósito y vehículo a corto plazo para su suma global
Dependiendo de la cantidad de dinero que debe recibir, y suponiendo que tiene un poco de tiempo antes de recibir su efectivo o cheque, será prudente comenzar a buscar un lugar donde guardar su dinero y buscar vehículos de ahorro o tipos de seguridad para invertir tu efectivo
En otras palabras, ¡no apresures la decisión!
Es posible que tenga más de un uso para su ganancia inesperada de efectivo. Por ejemplo, es posible que desee saldar la deuda con una parte, regalarla, usarla para unas vacaciones bien merecidas y usar el resto para invertir para la jubilación. Cualquier cantidad que no use dentro de unas semanas puede comenzar a ganar interés.
En la mayoría de los casos, invertirá en un fondo del mercado monetario para necesidades de efectivo a corto plazo. Los fondos del mercado monetario son vehículos de ahorro que generan intereses que son líquidos, lo que significa que, en general, puede depositarlos y cancelarlos en cualquier momento, sin multas ni tarifas.
Los inversores normalmente pueden comprar fondos del mercado monetario en empresas de fondos mutuos, firmas de corretaje y bancos. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) y Fidelity Cash Reerves (FDRXX) a menudo tienen uno de los mayores rendimientos para las instituciones financieras más grandes y conocidas.
Los ahorradores e inversores también pueden encontrar algunos de los fondos del mercado monetario de mayor rendimiento en la nación en Bankrate.com.
Decida si invertir o obtener un asesor
A menos que tenga experiencia con la inversión, es posible que desee hablar con un asesor financiero antes de decidir qué hacer con su efectivo. A menos que el dinero esté quemando un total en su bolsillo (es decir, tiene miedo de gastarlo a menos que encuentre un lugar para hacerlo rápidamente), debe tomarse el tiempo para encontrar el mejor tipo de asesor de inversiones para usted.
En la mayoría de los casos, un asesor de tarifa única con una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) es una buena elección. La razón de esto es que los corredores de bolsa, los banqueros y las compañías de seguros generalmente trabajan para las comisiones. Entonces, cuando les pagan para venderle una inversión particular sobre otra, es posible que no funcionen en su mejor interés.
Decide lo que quieres que el dinero haga por ti
Esto puede parecer demasiado obvio, pero debe tener una visión o estructura para su dinero, o lo que eventualmente será su cartera de inversiones, antes de invertirlo más allá del fondo del mercado monetario . Del mismo modo, no desea dejar su efectivo en un vehículo de ahorro líquido así durante demasiado tiempo o puede perder la oportunidad de hacer que su dinero trabaje más duro en algo más apropiado para la tarea en cuestión.
Un planificador financiero podría llamar a esta visión o estructura su objetivo de inversión .
Lump Sum Invest vs. DCA: ¿Saltar ahora o invertirlo lentamente con el tiempo?
Ya sea que coloque todo su dinero en efectivo de inmediato o periódicamente invierta porciones con un promedio de costo en dólares (DCA) , debe tomar su decisión completamente sobre su objetivo de inversión y tolerancia al riesgo y no sobre lo que está sucediendo en la bolsa de valores o en la economía. momento.
Por ejemplo, si su horizonte de tiempo es de 20 años, puede invertir toda la suma global de dinero en las inversiones elegidas, todo a la vez. Esto se debe a que el rendimiento total durante ese período de tiempo no cambiará mucho al momento con tanta antelación. Además, existe un mayor riesgo de disminuir sus retornos promedio al dejar una gran parte de su efectivo en una cuenta del mercado monetario , en lugar de invertirlo de inmediato.
Las personas que pueden desear que DCA participe en sus inversiones incluyen aquellas que tienen baja tolerancia al riesgo y / o aquellos inversionistas cuyos horizontes de tiempo no son claros. Por ejemplo, una persona en sus 60 años que está ahorrando para su jubilación, aún puede tener un horizonte temporal de 20 años. Sin embargo, no saben con certeza cuánto tiempo vivirán. Por lo tanto, esta persona puede querer asignar su suma global a sus inversiones durante un período prolongado, como uno o dos años.
De esta forma, si hay una disminución dramática en los precios de las acciones, el inversionista puede minimizar las pérdidas y maximizar los rendimientos futuros invirtiendo una cantidad específica, una vez por mes, durante varios meses o algunos años.
Para resumir, hay algunas maneras diferentes de invertir su ganancia inesperada. Los principales factores decisivos serán sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y lo que quiere que el dinero haga por usted a corto y largo plazo.