Estrategias de inversión para superar los crecientes costos
De hecho, aún puede perder inflación incluso si guarda su dinero en una cuenta bancaria o Certificado de depósito (CD).
Por ejemplo, la tasa histórica promedio de inflación es aproximadamente 3.40%. Digamos que se siente financieramente responsable y ponga su dinero ganado con tanto esfuerzo en un CD, ganando 2.00%, en el banco local. Haciendo algunos cálculos rápidos, puede calcular la diferencia (3.40 - 2.00 = 1.40) y ver que todavía está perdiendo por inflación en 1.40%.
Esto ni siquiera tiene en cuenta el efecto de los impuestos sobre sus ahorros, lo que reduciría su tasa de interés real (después de la inflación y los impuestos) a aproximadamente 0,10%, suponiendo una tasa impositiva federal máxima del 25%. Por lo tanto, en un entorno con tasas de interés bajas, podría ahorrar dinero en un CD pero aún así tener valor debido a la inflación y los impuestos: está haciendo lo que llamo "perder dinero de forma segura". La mejor forma para que la mayoría de las personas supere la inflación -para lograr un rendimiento promedio de más del 3.40% - es invertir en una combinación de fondos comunes de acciones y bonos.
Aprenda cómo construir una cartera de fondos mutuos
Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: existen muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas.
Para construir la mejor cartera de fondos mutuos, debe ir más allá del sabio consejo: "No coloque todos sus huevos en una sola canasta:" Una estructura que puede resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación simple de fondos mutuos que funcionan bien para sus necesidades.
Comprender los fundamentos de la diversificación con fondos mutuos
La diversificación con fondos de inversión es más que simplemente poner sus huevos en cestas diferentes. Muchos inversores cometen el error de pensar que la distribución de dinero entre varios fondos mutuos significa que tienen una cartera adecuadamente diversificada. Sin embargo, diferente no significa diverso. Asegúrese de estar expuesto a las diferentes categorías de fondos mutuos .
Utilizar fondos de acciones de crecimiento
Como su nombre lo indica, los fondos mutuos de acciones de crecimiento suelen tener un mejor rendimiento en las etapas maduras, como los períodos inflacionarios, de un ciclo de mercado cuando la economía está creciendo a un ritmo saludable. La estrategia de crecimiento refleja lo que las corporaciones, los consumidores y los inversionistas están haciendo simultáneamente en economías saludables, ganando expectativas cada vez más altas de crecimiento futuro y gastando más dinero para hacerlo.
Utilizar fondos de acciones extranjeras
Cuando la inflación se intensifica, el valor del dólar estadounidense puede caer. Por lo tanto, los fondos de acciones extranjeras pueden actuar como una cobertura automática ya que el dinero invertido en monedas extranjeras se traduce en más dólares en el hogar.
Los mejores tipos de fondos de bonos para aumentar las tasas de interés y la inflación
Los fondos de bonos pueden perder valor en entornos inflacionarios porque los precios de los bonos se mueven en direcciones opuestas a las tasas de interés, que aumentan junto con la inflación.
Sin embargo, un inversor prudente aún se diversificará con fondos de bonos y, por lo tanto, encontrará los mejores fondos de bonos para el aumento de las tasas de interés:
- Bonos a corto plazo: el aumento de las tasas de interés hace que los precios de los bonos bajen, pero cuanto mayor sea el vencimiento, más bajarán los precios. Por lo tanto, los plazos de vencimiento más cortos serán mejores en un entorno de tasa de interés en alza.
- Bonos a plazo medio: aunque los vencimientos son más largos con estos fondos, ningún inversor sabe realmente qué harán las tasas de interés y la inflación. Por ejemplo, incluso los mejores gestores de fondos pensaron que la inflación volvería en 2011, lo que generaría tasas de interés más altas y haría más atractivos los bonos a corto plazo. Estaban equivocados y los administradores de fondos perdieron para indexar fondos.
- Bonos protegidos contra la inflación: también conocidos como Valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS) , estos fondos de bonos pueden obtener buenos resultados justo antes y durante los entornos inflacionarios, que a menudo coinciden con el aumento de las tasas de interés y el crecimiento de las economías.
Considere un enfoque de "escalera" para los certificados de depósito (CD)
Cuando las tasas de interés están subiendo, los inversores que quieran la seguridad relativa de los CD pueden considerar un enfoque de escalera, lo que significa nuevos CD con períodos de redención cortos, como un año o menos, y se compran periódicamente, como una vez al mes o una vez cada pocos meses , para capturar las tasas más altas a medida que aumentan. La idea es subir progresivamente la escalera figurativa. Después de varios meses, es probable que su último CD reciba la tasa más alta. Una vez que las tasas de interés parecen estabilizarse, puede considerar fijar las tasas más altas para períodos de tenencia más largos.