Los puntajes de crédito pueden subir o bajar según el saldo de su tarjeta de crédito
El saldo de su tarjeta de crédito es más que solo la cantidad de dinero que le debe al emisor de su tarjeta de crédito. Los saldos de su tarjeta de crédito tienen un impacto directo en su puntaje de crédito. A medida que el saldo de la tarjeta de crédito reportada a las oficinas de crédito cambia, su puntaje crediticio también puede fluctuar.
Una breve explicación de los puntajes de crédito
Su puntaje de crédito es como una calificación numérica que indica dónde se encuentra su historial de crédito en un momento específico.
El puntaje de crédito se basa en la información sobre su tarjeta de crédito, préstamo y otras cuentas de deuda que figuran en su informe de crédito . Las cosas como el saldo de la cuenta, el historial de pagos, el límite de crédito y la antigüedad de la cuenta se detallan en su informe de crédito y se usan para calcular su puntaje crediticio. Cada factor tiene un peso diferente al calcular su puntaje de crédito:
- La historia de pago cuenta el 35% de su puntaje
- El nivel de la deuda cuenta el 30% de su puntaje
- La duración del historial de crédito es 15% de su puntaje
- Las consultas y la mezcla de crédito son 10% cada una
Qué significan los altos saldos para su puntaje de crédito
El nivel de la deuda, el segundo factor más importante que afecta su puntaje crediticio, a veces se conoce como la utilización de su crédito : la cantidad de saldos de su tarjeta de crédito en comparación con sus límites de crédito. Una menor utilización del crédito es mejor porque demuestra que puede usar el crédito de manera responsable y que no se ha excedido con saldos altos de tarjeta de crédito.
Por lo tanto, tener saldos de tarjeta de crédito más bajos en comparación con los límites de su tarjeta de crédito lo recompensará con puntajes de crédito más altos. Lo opuesto también es cierto. Mayores saldos de tarjetas de crédito costarán puntos de puntuación de crédito.
¿Qué es un buen saldo de tarjeta de crédito?
El mejor equilibrio absoluto es $ 0. A menos que nunca use su tarjeta de crédito, será imposible mantener un saldo de $ 0 en su tarjeta de crédito en todo momento.
En esencia, tiene que pagar el saldo de su tarjeta de crédito el mismo día que realiza las compras, o al menos antes de la fecha de cierre del estado de cuenta . Esa es la fecha en que muchos emisores de tarjetas de crédito informan los detalles de la tarjeta de crédito a los burós de crédito.
Si desea mejorar y mantener un buen puntaje crediticio, es más razonable mantener su saldo en o por debajo del 30% de su límite de crédito. Eso significa que el saldo de su tarjeta de crédito siempre debe estar por debajo de $ 300 en una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000. Una vez que su saldo comience a exceder el límite del 30%, notará que su puntaje crediticio está disminuyendo . Si habitualmente alcanza al máximo sus tarjetas de crédito, su puntaje crediticio podría disminuir significativamente.
¿Hay lagunas de alto balance?
¿Puede salirse con la suya cobrando más del 30% de su límite de crédito si paga el saldo cuando llega su estado de cuenta? Tal vez tal vez no. Si su tarjeta de crédito informa el saldo antes de poder pagarlo, ese es el saldo que se considerará cuando se calcule su puntaje crediticio. Ese saldo más alto permanecerá en su informe de crédito hasta que la compañía de la tarjeta de crédito informe un saldo nuevo y más bajo.
Aunque no está incluido en su puntaje de crédito, su informe de crédito aún muestra un "saldo alto", que es el saldo más alto que se haya cargado en su tarjeta.
Cualquier acreedor o prestamista que vea su informe de crédito sabrá que una vez tuvo un saldo elevado en su tarjeta de crédito. Aunque pueden decir si pagó la factura a tiempo o no, no pueden decir qué tan rápido pagó el saldo. Por lo tanto, cuando se trata de una revisión manual de su informe crediticio, el hecho de que pagó el saldo cuando vino la factura podría no importar.