La simplificación de las finanzas para la jubilación comienza con la organización
Listar todas las cuentas de jubilación
Una cuenta de jubilación es todo lo que es, o fue, en un plan proporcionado por el empleador, como 401 (k), 403 (b), plan de compensación diferida, SEP, SIMPLE, etc. o cualquier cuenta de jubilación personal, como una IRA . Si tiene una anualidad titulada como IRA, inclúyala en esta lista. Si está casado, liste sus cuentas de jubilación por separado de las cuentas de su cónyuge. Si tiene una cuenta Roth IRA o Roth designada a través de su empleador, enumere esos saldos por separado de sus otras cuentas de jubilación.
Ahora, mira qué cuentas puedes combinar . Por ejemplo, todas sus cuentas IRA se pueden transferir a una cuenta IRA junto con los saldos de cuenta 401 (k) antiguos. Sin embargo, no puede combinar su cuenta de jubilación con la cuenta de su cónyuge.
Haga un seguimiento de lo que posee y debe en una declaración neta
Además de las cuentas de jubilación, es posible que tenga otras cuentas de ahorro e inversión, acciones, bonos o fondos mutuos que no sean propiedad de cuentas de jubilación.
Haga una lista de estas cuentas y decida cuál, o qué cantidad, va a designar como su cuenta de emergencia o reserva.
También enumere otros activos importantes , como su hogar, autocaravana, colección de armas, otros objetos coleccionables, etc. La idea aquí no es hacer una lista de todo lo que posee, sino enumerar cosas que tienen el valor que podría venderse o liquidarse si estuviera en un mal momento. situación financiera.
Cuando haga una lista de estos artículos, no infle su valor, enumérelos en lo que cree que podría venderlos.
Si tiene deudas, incluya también esas. Por ejemplo, a la derecha del valor de su casa, debe enumerar el saldo restante de la hipoteca. Luego, tendría una columna más que restaría la deuda restante del valor del activo para que tenga el valor neto de los elementos. Esta declaración de patrimonio neto debe actualizarse cada año.
Crear una línea de tiempo de ingresos
Cuando se jubila, no todas las fuentes de ingresos comienzan al mismo tiempo. Si hace un plan inteligente, decidirá intencionalmente cuándo deben comenzar ciertos artículos, como la Seguridad Social. Por ejemplo, suponga que se va a jubilar a los 65, pero no comenzará la Seguridad Social hasta los 70. Sin embargo, su cónyuge, que tiene la misma edad que usted, comenzará a cobrar un beneficio de Seguro Social del cónyuge en su registro cuando él / ella cumple los 66 años. Ahora tiene diferentes cantidades de ingresos a partir de años diferentes. Un cronograma de ingresos establece todo esto para que pueda ver qué cantidad de sus ahorros puede necesitar para llenar los vacíos. Deberá incluir Distribuciones mínimas obligatorias proyectadas de las cuentas de jubilación en esta línea de tiempo. Utilizará esta información para estimar los impuestos a la renta que se adeudarán en la jubilación.
Haga una línea de tiempo de gasto
Un cronograma de gasto es ligeramente diferente a un presupuesto. Necesitará un presupuesto , o una lista de todos sus gastos, para completar su cronograma de gasto. Lo que hará es tomar sus artículos de gastos y proyectarlos en el futuro. Esto es importante porque no todos los gastos ocurren todos los años. Por ejemplo, muchos jubilados olvidan presupuestar para la eventual compra de un automóvil nuevo. Proyectando los próximos gastos para cada uno de los próximos 10 a 20 años puede asegurarte de no pasar por alto las cosas. Las cosas más comunes que se pierden en un presupuesto de jubilación son las primas de la Parte B de Medicare y otros gastos de atención médica, compras de automóviles nuevos, reparaciones mayores tales como reemplazos de techos o alfombras nuevas, atención dental y la necesidad de servicios adicionales como un personal de mantenimiento, cuidado de jardín, cuidado de piscina o servicios de limpieza del hogar.
Listar todas las pólizas de seguro
Las pólizas de seguros deben revisarse de vez en cuando. Comience por enumerarlos todos por propietario y número de póliza. Luego, una vez al año puede consultar su lista para comenzar su revisión. Categorice sus políticas por propiedad y accidente (propietario, auto, etc.), vida , salud, discapacidad y cuidado a largo plazo . Luego revise cada categoría a la luz de sus objetivos actuales y los precios actuales para ese tipo de política. Aquí hay algunos consejos para ayudarte.