Por qué un presupuesto de jubilación es tan importante
De todos los muchos factores que afectan sus ingresos de jubilación (inflación, su tasa de rendimiento de ahorros e inversiones, su fecha de jubilación , impuestos, gastos, ganancias a tiempo parcial, Seguro Social , pensiones, etc.) hay UNO que tiene la la mayor parte del control.
Es tu gasto. En la jubilación, el gasto excesivo es peligroso.
Controlar su próximo presupuesto de jubilación lo coloca en un lugar donde podrá tomar decisiones inteligentes sobre el estilo de vida de jubilación que desea. Puede encontrar que hay compensaciones que está dispuesto a hacer que podrían permitirle hacer cosas como jubilarse antes, viajar más en la jubilación o tener más dinero para divertirse y pasatiempos.
Cómo crear su presupuesto de jubilación
Comience reuniendo información. A continuación hay una lista de artículos que puede necesitar.
- Tus últimos 6 a 12 meses en estados de cuenta bancarios
- Sus últimos 6 a 12 meses de declaraciones de tarjeta de crédito
- Los dos últimos talones de pago para usted (y su cónyuge si está casado)
- 10-12 marcadores de colores
- Declaración de impuestos del año pasado
Use la información en los artículos anteriores para ver a dónde ha ido su dinero, y use los resaltadores para agrupar los gastos en categorías siguiendo los cinco pasos a continuación.
PASO 1: enumere los gastos fijos
Su presupuesto comienza enumerando todos sus pagos mensuales, trimestrales o anuales recurrentes. Para hacer un presupuesto de jubilación super efectivo, divide esta lista en tres partes:
- Esenciales: esto incluye comida, ropa, vivienda, transporte y atención médica.
- Obligaciones mensuales no esenciales: aunque todos pensemos que la televisión por cable es esencial, no lo es. No esenciales son cosas como el cable, membresías de gimnasios, suscripciones y otros artículos para los que recibe facturas.
- Gastos no mensuales requeridos: elementos como impuestos a la propiedad, primas de seguros, registro de automóviles y garantías de vivienda pueden surgir una vez al año. Asegúrese de tomar estos gastos periódicos y calcular su costo mensualmente e incluirlo en su presupuesto de jubilación.
Para contabilizar los tiempos de los gastos, elabore una hoja de cálculo del presupuesto con los meses de enero a diciembre en sentido horizontal. En la lista del lado vertical, cada gasto. Si es su factura de servicios públicos la que tiene un promedio de $ 200 por mes, ponga $ 200 en línea por cada mes. Si se trata de regalos de Navidad, usted gasta alrededor de $ 500 por año, pero $ 500 en el mes de noviembre y diciembre. Haz esto para cada artículo. Haga un total por cada mes.
PASO 2: cuenta para cambiar los costos de atención médica
Si su empleador ha estado pagando primas, una vez jubilado, tendrá que retirar la cuenta. Si se jubila antes de cumplir los 65 años, las primas de salud serán costosas. Entre las edades de 60 y 65 años, las primas del seguro de salud pueden costar $ 1,000 por mes por persona. Debe comprar planes ahora para poder agregar un presupuesto de ese gasto mensual a su presupuesto.
¿Y qué pasa con el cuidado dental, ocular y auditivo? ¡Agregue esos gastos a su presupuesto también! Debe agregar estimaciones de los costos de atención médica durante la jubilación a fin de desarrollar una expectativa realista de cuánto tendrá que vivir cada año.
Obtener este artículo incorrectamente es uno de los siete asesinos mortales de presupuesto de jubilación que pueden causar estragos en su plan de jubilación.
PASO 3: agregar elementos opcionales
Esta es toda la diversión, como viajes, pasatiempos, deportes y entretenimiento.
PASO 4: Determine cómo se utilizará su tiempo
Luego, considere cómo pueden cambiar sus aficiones y estilo de vida. Esto puede cambiar la forma en que gastas. Si está casado, pídale a su cónyuge que haga esto también. Piense en las cosas que desea gastar dinero en la jubilación. Si tiene pasatiempos caros, tendrá que presupuestar más para ellos. Comience a pensar en los cambios que puede estar dispuesto a hacer que redistribuyan el dinero de los artículos que son menos importantes para los artículos que son más importantes. Por ejemplo, si desea viajar más, ¿estaría dispuesto a reducir su tamaño y vivir en una casa más pequeña?
PASO 5 - Calcular Fixed Versus Flex
- Totaliza todos tus gastos.
- Totaliza todos tus gastos fijos por separado.
- Divida sus gastos fijos en sus gastos totales.
¿Cuánto de sus ingresos de jubilación se destinarán a gastos fijos? ¿Esto se alinea con sus pensamientos en el Paso 4 sobre cómo desea pasar su tiempo en la jubilación? Si tiene grandes obligaciones mensuales para los pagos de la casa y el automóvil, puede considerar un cambio de estilo de vida para liberar fondos para viajes o pasatiempos.
Como regla general, si desea obtener más diversión durante la jubilación, encuentre formas de reducir los gastos fijos para que pueda tener más fondos flexibles disponibles para gastar en los intereses que más disfruta.