Lo que necesita saber antes de considerar un préstamo 401 (k)
Ventajas del préstamo 401 (k)
La mayor ventaja de un préstamo 401 (k) es que usted es tanto el prestatario como el prestamista, por lo que se devuelve con intereses.
Si tiene que tomar un préstamo, es mejor que tener que pagarle a alguien más. El interés que usted paga es de impuestos diferidos, lo que significa que proviene directamente de su cheque de pago antes de impuestos y no pagará impuestos hasta que se distribuya el 401 (k) después de la jubilación.
Se salta todas las tarifas de solicitud y procesamiento de préstamo que pueden agregar a la deuda de su préstamo. Y los préstamos 401 (k) generalmente se ofrecen a una tasa de interés muy competitiva. Tienes que postular, pero probablemente no serás rechazado. Estos préstamos tienen pocas o ninguna restricción y no se requiere verificación de crédito. (Y un incumplimiento en este tipo de préstamo no tiene el mismo impacto de crédito que en un préstamo tradicional).
401 (k) Límites y restricciones
Por lo general, las personas pueden pedir prestado el 50% de su saldo de cuenta 401 (k) hasta un máximo de $ 50,000. También pueden tener un umbral mínimo de alrededor de $ 1000. Los términos de los préstamos 401 (k) generalmente son de cinco años o menos.
Si está utilizando el dinero para comprar una casa, se le puede otorgar un período de recuperación más largo de hasta 15 años. Como propietario de la cuenta 401 (k), puede decidir qué activos liquidar para pedir prestado, por lo que puede pedir prestado el dinero sin tener que tocar sus inversiones de mejor rendimiento. El administrador de su plan puede darle una idea de los límites y restricciones específicos de su cuenta.
Desventajas del préstamo 401 (k)
Hay dos grandes desventajas principales para un préstamo 401 (k). La primera es que está utilizando dinero que de otra manera estaría funcionando para usted. Es un costo de oportunidad, porque te estás perdiendo el crecimiento potencial. (Para ser justos, también podría perder un mal mercado, lo cual puede ser algo bueno.) Claro, está ganando intereses como prestamista, pero no es una tasa de interés alta.
La segunda desventaja es el potencial de incumplimiento. Si pierde su trabajo o abandona su trabajo, muchos planes requerirán que pague el préstamo dentro de los 60 días. Después de eso, se considerará una distribución en su 401 (k). Es probable que deba impuestos sobre el dinero, más (si es menor de 59 ½) una multa del 10%. Imagina un escenario en el que te despiden y de repente te hacen elegir entre una gran cuenta de préstamo o una considerable factura de impuestos. Esto podría suceder fácilmente si toma un préstamo 401 (k). (Hay algunas excepciones a las multas por retiro anticipado de 401k ).
Entonces, ¿debería tomar un préstamo 401 (k)?
La conclusión es que necesita un 401 (k) para fomentar una jubilación segura. Cualquier cosa que ponga eso en riesgo debe considerarse cuidadosamente. Si su única otra opción es sacar el dinero de su 401 (k) por completo, entonces un préstamo es la mejor opción.
Sin embargo, si tiene otras opciones, solo deje el 401 (k) solo .
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