¿Son los expertos mejores que los aficionados?
Cuando se trata de elegir fiduciarios para fines de planificación patrimonial, a muchas personas les resulta difícil elegir entre sus hijos u otras personas, como hermanos y amigos. Aún así, otros no creen que ninguno de sus familiares o amigos sea capaz de servir, o que sus hijos aún son menores de edad y legalmente no pueden servir. En estas situaciones, un fiduciario corporativo como un banco que ofrece servicios de administración de fideicomiso o una compañía fiduciaria independiente puede ser la mejor opción.
A continuación se muestra una lista de los pros y los contras asociados con la elección de un fiduciario corporativo u otras fiduciarias.
PROS:
- Gestión experta : los fiduciarios corporativos son profesionales en lo que hacen. Tendrán varios miembros del personal con muchos años de experiencia en el manejo de sucesiones y administración de fideicomisos y cuentas de tutela , así como también administradores de carteras para invertir prudentemente los fondos fiduciarios . Esto, a su vez, conducirá a servicios de gestión e inversión expertos.
- Neutralidad : un fiduciario corporativo no tendrá vínculos inmediatos con sus beneficiarios, lo que eliminará toda la tensión emocional y la tensión a la que un miembro de su familia o amigo podría estar sujeto cuando actúe como su fiduciario. Aparte de esto, un fiduciario corporativo no estará sesgado por las elecciones pasadas o el estilo de vida actual del beneficiario y simplemente administrará el patrimonio, la confianza o la tutela según lo estipulado en los términos explícitos de su Última voluntad y testamento o el Fideicomiso en vida revocable y el estado aplicable. ley.
- Ventanilla única : un fiduciario corporativo tendrá todos los recursos disponibles para administrar, invertir, contabilizar y gastar los activos de patrimonio, fideicomiso o tutela del beneficiario bajo un mismo techo. Esto incluirá servicios de inversión, servicios de corretaje, servicios de contabilidad de bienes o fideicomisos , y servicios de administración de negocios e inmuebles. Por otro lado, se exigirá que los fiduciarios individuales contraten a múltiples profesionales para supervisar todos los aspectos de la administración del patrimonio, fideicomiso o tutela. Por ejemplo, si nombra a su abogado de planificación patrimonial como el fiduciario, entonces él o ella necesitará contratar un asesor financiero para invertir los activos, un administrador de propiedades para manejar bienes inmuebles y un contador para preparar las declaraciones de impuestos fiduciarios ( El formulario 1041 del IRS , así como las declaraciones de impuestos estatales aplicables).
- Alto nivel de cuidado : debido a que los fiduciarios corporativos son solo corporaciones, se requiere que tengan licencia, fianza y seguro, y están sujetos a estrictas regulaciones estatales y federales. Esto, a su vez, significa que tendrán un nivel de cuidado muy alto, más allá de lo que la persona promedio tendría cuando administre un patrimonio, fideicomiso o tutela. Por lo tanto, si un fiduciario corporativo comete un error, entonces es más probable que un juez falle contra la institución y, a su vez, la institución tendrá los fondos apropiados para pagar sus errores. Por lo general, este no será el caso con un fiduciario individual que tenga poca o ninguna experiencia en el manejo de un patrimonio, fideicomiso o tutela y solo será responsable por actos u omisiones que constituyan negligencia grave.
CONTRAS:
- Rígido : los fiduciarios corporativos pueden ser extremadamente rígidos y establecerse a su manera cuando se trata de invertir, administrar y gastar los activos de un patrimonio, fideicomiso o tutela. Esto puede conducir a beneficiarios infelices que se verán obligados a recurrir a los tribunales para resolver disputas entre ellos y la institución. Una forma de evitar este problema es poner instrucciones muy específicas en su último testamento o acuerdo de fideicomiso en vida revocable para que la institución tenga pautas estrictas a seguir cuando administre el patrimonio, fideicomiso o tutela.
- Caro : para proporcionar todos sus servicios profesionales, un fiduciario corporativo generalmente costará más que un fiduciario individual. Como se mencionó anteriormente, sin embargo, una persona muy probablemente necesitará contratar un montón de profesionales para ayudar a administrar el patrimonio, la confianza o la tutela. Estas tarifas sin duda pueden sumar y pueden costar tanto o incluso más que las tarifas de una institución.
- Enfoque de comité : los fiduciarios corporativos usan los comités para tomar muchas de sus decisiones. Esto, a su vez, puede provocar largas demoras en las acciones que se tomarán en nombre de un patrimonio, fideicomiso o tutela, así como respuestas lentas a las preguntas o inquietudes de un beneficiario. Un enfoque de comité también puede significar oportunidades perdidas en inversiones que requieren respuestas rápidas, así como una administración de sucesiones prolongada. Por otro lado, un comité aportará años de experiencia y conocimiento a la mesa y hará que el proceso de decisión sea un esfuerzo colaborativo en lugar de sesgado o unidimensional.
- Burocracia : las fiduciarias corporativas son solo eso, las corporaciones y, en realidad, están formadas por múltiples departamentos y oficinas ubicados en diferentes edificios e incluso en varias ciudades. Pasar por la burocracia para encontrar a alguien que pueda ayudar en un apuro puede ser desalentador, y hablarle a la persona adecuada en el momento correcto es a menudo imposible. Además de esto, sus empleados frecuentemente son promovidos a nuevos puestos dentro de la institución o se van para mejores oportunidades en otras instituciones. Todo esto puede hacer que tratar con un fiduciario corporativo, particularmente uno que se encuentra en otra ciudad o estado, sea francamente frustrante. En lugar de una fiduciaria de "caja grande", considere designar a un banco o empresa de fideicomiso local más pequeño: estos tipos de fiduciarios corporativos suelen ser muy prácticos con sus clientes y generalmente trabajarán con propiedades, fideicomisos o tutelas con un valor neto inferior al de mayor tamaño. , fiduciarios corporativos de "caja grande".
¿Qué deberías hacer?
Los fiduciarios corporativos no son la opción correcta para todos, pero también es posible que el tío Bob u otro miembro de la familia no sea la elección correcta. Si le preocupa la posibilidad de que sus familiares o amigos administren su patrimonio, fideicomiso o tutela, luego hable con varios bancos o compañías fiduciarias para obtener más información sobre sus empleados, servicios y tarifas. Además, si ha elegido fideicomisos de por vida discrecionales o fideicomisos de dinastías para sus beneficiarios, entonces un fiduciario corporativo se asegurará de que su dinero duramente ganado permanezca en sus líneas de sangre y solo se distribuirá de acuerdo con sus instrucciones explícitas tal como figuran en su voluntad o confianza