7 razones para consolidar cuentas de jubilación

by Dana Anspach

Puede consolidar cuentas de jubilación transfiriendo dinero de múltiples cuentas a una cuenta IRA establecida (o a una nueva IRA que abra). Esto se llama transferencia de IRA o transferencia de IRA. Aquí hay siete razones para consolidar sus cuentas IRA y otras cuentas de jubilación.

01 Más fácil de administrar las inversiones

Una vez que se jubile, tendrá que averiguar cómo estructurar sus inversiones para que obtenga un "cheque de pago" mensual (o quincenal) de su cuenta. Esto es difícil de hacer cuando tienes varias cuentas. Cuando se combinan las cuentas de jubilación, puede seleccionar cuidadosamente sus inversiones y colocarlas en segmentos de tiempo; elecciones seguras para el dinero que necesitará retirar en los próximos años, y opciones de dinero más agresivas que no necesitará tocar durante un buen tiempo. Consulte el sitio web de Ingresos por la vida para ver cómo funciona un proceso de inversión segmentado por tiempo.

02 Tarifas reducidas

Las cuentas de jubilación como una IRA requieren un custodio que debe informar las contribuciones y los retiros al IRS a los fines de presentación de informes fiscales. La mayoría de los custodios cobran una tarifa anual. Mientras más cuentas tenga, más cuotas pagará.

Además, cuando compra o vende una inversión, se puede cobrar una tarifa de transacción. Si consolida cuentas, con el tiempo debería tener menos ventas y compras totales, lo que puede ayudar a reducir las tarifas de transacción, y algunas compañías reducen o anulan las tarifas cuando su cuenta alcanza un tamaño mínimo.

Una de las mejores formas de aumentar el rendimiento de su inversión es centrarse en encontrar formas de reducir los honorarios de inversión que paga y la consolidación de cuentas ayuda.

03 Distribuciones mínimas requeridas no perdidas

La combinación de cuentas IRA significa una cuenta para verificar los cálculos de RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Una vez que cumpla 70 años y medio, hay una fórmula del IRS que debe seguir y que determina un monto mínimo que debe sacar de su cuenta de jubilación cada año. Esto se llama una distribución mínima requerida .

Si tiene varias cuentas, cada empresa financiera le enviará documentos cada año y le notificará sobre su distribución mínima requerida. Puede ser una molestia. Y si pierde una distribución requerida, hay una penalización. A medida que envejece, puede ser fácil pasar por alto la documentación que llega y perder una notificación importante.

Descubrirá que será mucho más fácil consolidar sus cuentas (por persona, no puede combinar su IRA con su cónyuge) y tomar una distribución de una cuenta IRA cada año en lugar de tratar de administrar las distribuciones de múltiples 401 (k) s e IRAs. También puede trabajar con su institución financiera para configurar mensualmente esta distribución, de modo que se parezca más a un cheque de pago.

04 libera tu tiempo

Al final, la combinación de cuentas liberará tiempo. Habrá menos presentación, menos correo, menos contraseñas para rastrear, menos tiempo dedicado a lidiar con el papeleo y menos tiempo buscando cosas.

No necesitará mantener hojas de cálculo para rastrear inversiones en varias cuentas y / o si vincula cuentas a un servicio en línea como Quicken, tendrá menos problemas de vinculación para solucionar problemas. Y cuando necesite realizar cambios, como el correo electrónico, la dirección o los cambios del beneficiario, solo tendrá que hacer una llamada telefónica.

Si tiene cuentas en varios lugares, llevará tiempo y documentación combinarlas, pero una vez que lo haga, encontrará que su tiempo invertido proporcionará un buen retorno del tiempo.

05 Less Filing

Si recibe estados de cuenta en papel de muchas cuentas, ¡piense en cuántos árboles puede ahorrar al consolidar! Incluso si recibe sus documentos por correo electrónico, todavía puede ser una molestia tratar de realizar un seguimiento de todo, navegar por las preguntas de seguridad y recordar cómo iniciar sesión usando un sitio frente a otro.

Sus inversiones pueden ser igual de seguras y diversificadas si combina cuentas con un custodio bien establecido. Dentro de una cuenta de corretaje puede tener fondos mutuos, acciones, bonos e incluso CD. No necesita tener estas inversiones repartidas en demasiadas instituciones financieras. Simplifica tu vida y consolidate.

06 facilita la actualización de su dirección

Mudarse es una molestia. Mudarse cuando tiene dinero de jubilación en diez cuentas diferentes es aún más complicado. Y mucha gente se muda una vez jubilada. Se reducen, se mudan a una comunidad de jubilados o se acercan más a los nietos y a otras familias.

Sorprendentemente, muchas personas pierden la pista del dinero en viejos planes de jubilación porque cuando se mudan se olvidan de actualizar su dirección. Si consolida sus viejas cuentas 401 (k) , no tendrá que preocuparse por esto.

07 Mejor para los beneficiarios

Si desea cambiar sus beneficiarios y tiene cuentas en todas partes, es una molestia. Cuando combina su dinero de jubilación en una cuenta, es fácil actualizar y cambiar los beneficiarios. Además, si algo le sucede a usted, es mucho más fácil para sus beneficiarios manejar una cuenta consolidada en lugar de tener que rastrear cuentas en numerosos lugares. Si su beneficiario es su cónyuge, facilítelo. Combine sus cuentas de jubilación para que no se enfrenten a una molestia algún día.

Cuando combina cuentas, este también puede ser un buen momento para revisar las designaciones de sus beneficiarios y asegurarse de que estén estructuradas de la mejor manera para su familia y sus seres queridos. Si las cuentas están en varios lugares, puede ser difícil recordar a quién nombró como el beneficiario en qué cuentas.