Averigüe cuánto sacar de la distribución mínima requerida
Usted queda sujeto a ciertas reglas con respecto a las distribuciones mínimas obligatorias de sus cuentas de jubilación cuando sea mayor, específicamente cuando cumpla 70 años y medio. Estas reglas también se aplican si hereda una cuenta de jubilación independientemente de la edad que tenga en ese momento. Dictan cuándo debe comenzar a retirar dinero de sus ahorros de jubilación y en qué cantidades. Se aplican a la mayoría de las IRA , con una excepción: no se requieren retiros de Roth IRA hasta después de la muerte del propietario.
Estas reglas pueden crear un poco de gruñido de impuestos y otros dolores de cabeza si te toman por sorpresa, así que es mejor estar preparado. Puede proyectar sus distribuciones futuras para saber cuánto tendrá que retirar cada año y planificar su jubilación en consecuencia.
Los cálculos de RMD varían según si está tomando una distribución requerida del año actual o una distribución de beneficiarios, por lo que debe elegir una calculadora de RMD en función de lo que desea estimar.
01 Planificación para su jubilación
La calculadora proyectará sus RMD para todos los años futuros cuando ingrese su tasa de retorno estimada. Esto puede ser muy útil cuando planifica impuestos para la jubilación porque las distribuciones más grandes que vienen después pueden empujarlo a una categoría impositiva más alta.
Tenga en cuenta que a veces no tiene sentido esperar hasta los 70 años y medio para retirarse de sus cuentas de jubilación. Si sus distribuciones requeridas serán más grandes más adelante, considere un plan donde puede retirarse de estas cuentas a una edad más temprana.
02 Si tienes más de 70 años ahora
Necesitará el saldo de la cuenta de fin de año del año pasado porque la fórmula que determina cuánto debe retirar se basa en su saldo del 31 de diciembre del año anterior.
También toma en consideración su edad de fin de año en el año de distribución. Si tiene varias IRA en diferentes instituciones, puede sumar los saldos totales y tomar su RMD de una cuenta. Pero es posible que desee considerar la consolidación de sus cuentas para que este proceso sea un poco más fácil cada año.
03 Heredado un IRA
Debe seguir las reglas de RMD cuando también hereda las cuentas de jubilación. Por ejemplo, aunque las IRA de Roth no tienen RMD para el propietario de la cuenta original, debe tomar una RMD si la hereda. Use la Calculadora RMD de Bankrate para calcular estas distribuciones obligatorias.
Las reglas son ligeramente diferentes a las de su propia cuenta. Necesitará la fecha de fallecimiento de la persona fallecida y el saldo de la cuenta de fin de año anterior.
Luego, usará su edad a fin de año para el año en que está calculando la distribución. Estas reglas de RMD pueden ser un problema, pero te permiten estirar cuentas heredadas y tomar distribuciones lentamente a lo largo de toda tu esperanza de vida, lo que puede ser un gran beneficio.