Los límites de edad de IRA se aplican a IRA tradicionales, pero no a Roth IRA.
Límite máximo de edad para las contribuciones de IRA
- Roth IRA: no hay un límite superior de edad para hacer una contribución a una Roth IRA. Sin embargo, debe haber obtenido ingresos. Entonces, si ni usted ni su cónyuge están trabajando, entonces no pueden contribuir a un Roth sin importar su edad.
- IRA tradicional: para una cuenta IRA tradicional, una vez que alcanza el año en que cumple 70 años y medio ya no es elegible para hacer una contribución de IRA tradicional.
No hay límite de edad de IRA en los traspasos o transferencias de IRA
No confunda las contribuciones de IRA con una transferencia de IRA o transferencia . Algunos jubilados piensan erróneamente que no pueden abrir una cuenta IRA y luego transfieren su planilla de pensiones de suma global o plan 401 (k) al IRA porque exceden el límite de edad de IRA. ¡Esto es incorrecto!
Una contribución IRA no es lo mismo que una transferencia IRA o transferencia IRA. Cuando transfiere dinero de un plan de jubilación patrocinado por la compañía, como un 401 (k) o 403 (b), directamente a un IRA, eso se denomina reinversión. Puedes hacer esto a cualquier edad. Cuando transfiere dinero de una cuenta IRA a otra cuenta IRA, se denomina transferencia IRA y puede hacerlo a cualquier edad.
Una contribución es dinero nuevo, que anteriormente no estaba en una cuenta con impuestos diferidos, y ahora lo está colocando en una IRA.
El límite superior de edad en IRA tradicionales se aplica solo a las contribuciones ; no a transferencias o transferencias.
De acuerdo con la página de planes de jubilación del IRS, "No puede hacer contribuciones regulares a una cuenta IRA tradicional en el año en que cumpla 70½ años o más. Sin embargo, aún puede contribuir a una IRA Roth y hacer contribuciones de renovación a una IRA tradicional o Roth, independientemente de su edad ".
No confunda las conversiones de Roth con las contribuciones tampoco. No existe un límite superior de edad para su capacidad de convertir los activos de IRA tradicional a una IRA ROTH . Puedes hacer esto a cualquier edad.
Contribuciones del IRA conyugal
Muchas personas no saben que pueden hacer una contribución conyugal a una cuenta IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja, siempre que uno de ustedes tenga suficientes ingresos ganados.
Por ejemplo, supongamos que ha alcanzado el límite de edad tradicional de IRA de 70 ½ y no puede contribuir, pero su cónyuge es más joven que usted. Todavía debe poder hacer lo que se denomina una contribución IRA conyugal a su cuenta IRA tradicional, lo que le permitiría usar la deducción fiscal para la contribución IRA. También se permiten contribuciones IRA conyugal a Roth IRA.
Límite de edad mínima para contribuciones de IRA
No hay un límite de edad mínimo para realizar ningún tipo de contribución IRA. Sin embargo, para ser elegible para hacer una contribución IRA, debe tener ingresos ganados por un monto que iguale o exceda el monto de su contribución IRA. El ingreso ganado es un ingreso que se considera una compensación imponible: ingreso de los salarios por los que trabajó.
Para los menores, como regla general, los ingresos obtenidos de las tareas del hogar no cuentan, aunque hay formas en que los menores pueden ganar lo suficiente para que los padres puedan financiar un Roth para ellos.
Otras reglas IRA relacionadas con la edad
Hay dos reglas adicionales IRA relacionadas con la edad que todos los titulares de cuentas IRA deben saber.
1. Edad 59 ½: esta es la edad a la que puede acceder a su dinero IRA y realizar retiros y no se aplicará el impuesto de penalización por retiro anticipado IRA. Sin embargo, los impuestos ordinarios a la renta seguirán siendo de aplicación. Esta regla de edad de 59 1/2 se aplica principalmente a las IRA tradicionales. Las IRA Roth funcionan de forma un poco diferente. Con un Roth, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin una restricción de edad, pero si se retiran las ganancias de inversión o las cantidades convertidas, entonces se aplican límites de edad o de tiempo para determinar qué parte será gravada.
2. Edad 70/12: esta es la edad a la que debe comenzar a realizar retiros de cuentas IRA tradicionales y la mayoría de los fondos de planes de jubilación calificados (como 401 (k) s, 403 (b) s, SEP, etc.).
Estos retiros se llaman distribuciones mínimas requeridas . Las reglas de distribución mínima requeridas no se aplican a las IRA de Roth mientras está vivo, sin embargo, sí se aplican a las Cuentas de Roth designadas que se ofrecen en un plan de 401k, y se aplican a las cuentas de Roth IRA que son heredadas.